افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية ، يوجد الكثير من البنوك في المملكة العربية السعودية التي تقدم أفضل العروض الخاصة بالتمويل العقاري، ويعرف التمويل العقاري بأنه يكون هناك مستثمر ما وليكن اليوم يمتلك مكان سكني أو صناعي، ويقوم ببيعه للعميل مقابل عدة ضمانات وإجراءات قانونية كثيرة، وذلك لكي يتم منح التمويل العقاري، لذا تابعوا معنا موضوع اليوم عبر موقع زيادة .
للتعرف على شروط صندوق التنمية العقارية أقدم لك: التسجيل في صندوق التنمية العقاري وشروطه وطريقة تحديث البيانات
افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية
هناك الكثير من البنوك التي توفر للعملاء أفضل العروض على التمويل العقاري، وذلك لكي يقوم العميل بشراء العقارات والأراضي، ويمكن اعتبار أفضل تمويل عقاري هو التمويل العقاري الذي تكون فيه مدة التمويل طويلة بحيث يتم سداد أقساط التمويل بشكل ميسر بالإضافة إلى أن التمويل العقاري الأفضل هو الذي يتضمن تكلفة تمويل وهامش ربح تمويل أقل إلى جانب استقطاع أقل.
نبذة عن التمويل العقاري
قروض التمويل العقارى تشير إلى المبالغ المالية التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية والتمويلية المختلفة إلى العملاء الذين يرغبون في شراء أو بناء عقار على مختلف أنواع العقارات بما في ذلك الوحدات التجارية والإدارية وذلك إلى جانب الوحدات السكنية ويمكن أن يشمل التمويل العقاري تمويل الإصلاحات والتجديدات، وبالتالي بعتبر التمويل العقاري وسيلة تمويلية للحصول على المساكن والاستثمارات في المجال العقاري.
لو كنت تبحث عن صندوق التنمية العقارية أقدم لك: رقم صندوق التنمية العقاري الموحد 2024
افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية
1_ التمويل العقاري المقدم من مصرف الراجحي
يقدم مصرف الراجحي التمويل العقاري بالعديد من المميزات التمويلية لعملائه، حيث يطبق التمويل العقاري من بنك الراجحي أحكام الشريعة الإسلامية، كما يقدمه برسوم تمويلية مخفضة، بالإضافة إلى سرعة الموافقة على طلب التمويل العقاري فى حالة إذا كان راتب المتقدم يحول إلى حسابه في مصرف الراجحي، كما يعمل مصرف الراجحي على توفير أفضل طرق ممكنة للسداد.
شروط الحصول على التمويل العقاري في مصرف الراجحي
- ضرورة حصول جهة العمل التي يعمل بها المتقدم بطلب التمويل عقاري على الاعتماد من مصرف الراجحي.
- أن يتم تحويل راتب المتقدم بطلب الحصول على تمويل عقاري إلى حسابه في مصرف الراجحي
- أن يكون عمر المتقدم بطلب الحصول على التمويل العقارى مضاف إليه مدة التمويل لا يتعدى العمر التقاعدي.
2_ التمويل العقاري من البنك الأهلي التجاري
يقوم البنك الاهلى التجاري بتقديم قروض التمويل العقاري لعملائه وذلك بمعدل نسبة سنوية يعادل ٣.٦٢٪ من إجمالي قيمة التمويل بالإضافة إلى تحصيل المصاريف الإدارية ورسوم التقييم والتي تعادل واحد 1% من قيمة التمويل أو خمسة آلاف ريال سعودى من إجمالى مبلغ التمويل وذلك وفقا للأقل بينهما.
شروط الحصول على تمويل عقاري من البنك الأهلى التجارى
- يضمن التمويل العقاري المقدم من البنك الأهلى التجاري الفلل والأراضي فقط.
- تتحدد مدة التمويل العقاري فلل بحد أقصى خمسة عشر عاما، بينما تتحدد مدة التمويل العقاري للأراضي بحد أقصى عشر سنوات.
- تتحدد قيمة العقار المطلوب تمويله بحد أقصى سبعة ملايين ريال سعودى.
- يتحدد عمر المتقدم للحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلى التجاري بحد أدنى عشرين عاما وبحد أقصى ثلاثين عاما عند انتهاء مدة سداد التمويل.
3_ التمويل العقاري المقدم من البنك الأهلي السعودي
يوفر البنك الأهلي السعودي الكثير من العروض الخاصة بالتمويل العقاري، وذلك لكي يتم جذب الكثير من العملاء، ومن أهم هذه العروض:
- يتم توفير قرض عقاري من البنك الأهلي السعودي، وهذا القرض يكون مضاف إليه الإمكانية للحصول على القرض الشخصي.
- كما يتم توفير قرض من البنك الأهلي السعودي بمبلغ قد يكون حوالي مليون ريال سعودي أو أكثر، وذلك لكي يتم الحصول على أي عقار يريده العميل.
شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي السعودي
- لابد أن يكون عمر العميل أكبر من ٢٠ عام ولا يزيد عن ٦٠ عام.
- ويجب أن يكون العميل جنسيته سعودية.
- بالإضافة إلى أنه يجب أن يكون العميل موظف، ويجب أن تكون مدة توظيفه لا تقل عن حوالي ثلاثين يوم.
- ويجب أن يكون الحد الأدنى لراتب الموظف حوالي ٣٠٠٠ ريال سعودي.
- ولابد أن يتم تحويل راتب العميل على البنك.
- بالإضافة إلى أنه من الضروري أن يتم توفير دفعة لا تقل عن حوالي ١٠% من قيمة القرض، وذلك كدفعة أولية.
- ويشترط البنك أنه من الضروري أن يكون العقار موجود في أي من المناطق التالية، مثل: إقليم الشرقية أو المدينة أو الوسطى أو الغربية.
الفوائد والأقساط الخاصة بالقروض العقارية في البنك الأهلي السعودي
- إذا حصل العميل على قرض كان قيمته حوالي مليون و٢٩٠ ألف ريال سعودي، فأن الفوائد على هذا القرض قد يصل إلى حوالي مليونين و ٢٣٤ ألف ريال سعودي.
- ويجب العلم بأن القسط الشهري لهذا القيمة من القرض يكون حوالي ٨٩٠ ريال سعودي.
- وأن معدل النسبة الذي يكون سنوي الخاص بالقروض العقارية يكون حوالي ٦٢%.
- وأن الرسوم الإدارية والرسوم الخاصة بالتقييم تكون حوالي ١% وهذا يكون من مبلغ التمويل، أو قد يكون حوالي ٥٠٠٠ ريال سعودي.
4_ تمويل عقاري من بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض من أفضل البنوك التي توفر العروض المختلفة والمميزة على قروض التمويل العقاري ويمكن الحصول على التمويل العقاري من البنوك وفقا لهذه الشروط.
شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك الرياض
- يجب أن يكون العميل متضامن مع حوالي ثلاثة من أقاربه، ويجب أن يكونوا من الدرجة الأولى.
- ومن الممكن أن يتوافر للعميل عدة تمويلات أخرى، ولكن هذا النوع يخضع للكثير من الشروط المختلفة والإجراءات.
- وأن هذا التمويل العقاري متوافق مع كافة أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
- من الممكن أن يتم البيع للعقار وبالإضافة إلى أنه من الممكن أن يتم التسديد للدين أو وجود عميل أخر يحل مكانك.
- لابد أن يكون العميل سعودي الجنسية، وأن الحد الأدنى لراتب العميل يجب ان لا يقل عن ٣٠٠٠ريال سعودي.
الفوائد والأقساط التي تكون خاصة بمبلغ التمويل من بنك الرياض
- الفوائد التي تكون مضافة على القرض تكون بنسبة ٨%.
- حيث أنه إذا كان مبلغ القرض حوالي ٨٠٠ ألف ريال سعودي، فأنه مع الفوائد قد يصل إلى حوالي مليون و٣٠٠٠ريال سعودي.
- وأن القسط الشهري يكون حوالي ٤٠٠ ريال سعودي.
- ومن الممكن أن يصل مبلغ القرض لحوالي ٣ ملايين ريال سعودي.
5_ التمويل العقاري من بنك الإنماء
يوفر بنك الإنماء العديد من الفرص الخاصة بالتمويل العقاري، حيث أنه يتم توفير الكثير من الوحدات التي قد تكون مكتملة البناء أو تكون تحت الإنشاء، وهذه القروض متوفرة للسعوديين وجميع المقيمين في المملكة العربية السعودية.
شروط الحصول على التمويل العقاري من بنك الإنماء
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل ١٥ عام.
- يجب أن يتم القيام بفتح حساب في بنك الإنماء.
- بالإضافة إلى أنه لابد أن يتم تحويل الراتب الخاص بالعميل على البنك.
- وأيضاً يجب أن يتم توفير بيان يكون خاص بالراتب للعميل، ويتم توضيح مدة الخدمة التي تكون خاصة بالموظف.
- وهذا القرض يتوافر بدون الحاجة إلى وجود كفيل، بالإضافة إلى أنه يتم إعفاء جميع الورثة من الدفع القرض إذا توفى العميل.
- ويجب أن العقار الذي يطلبه العميل موجود داخل النطاق العمراني الذي يحدده البنك.
فوائد وأقساط التمويل العقاري المتوفر من بنك الإنماء
- النسبة الخاصة بالفوائد التي يحددها بنك الإنماء تكون حوالي ٤% على مبلغ القرض.
- حيث أنه في حالة إذا كان القرض مبلغه ٧٥٠ ألف ريال سعودي، فأنه عند إضافة الفوائد عليه يكون مبلغ القرض حوالي مليون ومائتي ألف ريال سعودي.
- وأن القسط الذي يكون خاص بالتمويل العقاري من بنك الإنماء قد يصل إلى ٦٦٧ ريال سعودي ويكون شهرياً.
- ومن الممكن أن يتوافر قرض عقاري بمبلغ ١٠ ملايين ريال سعودي.
- وفترات السداد من بنك الإنماء تتميز بأنها تكون مريحة للغاية، حيث أنه قد تصل إلى حوالي ١٥ عام أو ٢٠ عام.
6_ التمويل العقاري من بنك سامبا
يقدم بنك سامبا لعملائه الكثير من العروض الخاصة بالتمويل العقاري والتي تتناسب مع كافة أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية، فيقوم بنك سامبا بتوفير قروض متنوعة لكي يتم شراء فيلا أو عقار أو منزل أو شقة.
شروط الحصول على التمويل العقاري من بنك سامبا
- يوفر بنك سامبا تمويل عقاري قد يصل إلى حوالي مبلغ ٥ ملايين ريال سعودي، حيث أن مبلغ التمويل يتم تحديده وفقاً للحالة المادية الخاصة بالعميل.
- وأن القسط الشهري يختلف قدره تبعاً للراتب الخاص بالعميل وأيضاً تبعاً لفترة السداد.
- يتوافر الإمكانية للتأمين مع عميل أخر وذلك لكي يتم التسديد لمبلغ القرض.
- تتوفر إمكانية التسديد المبكر.
- قد تصل فترة سداد القرض إلى حوالي ٣٠ عام.
- من الممكن أن يتم الحصول على التمويل العقاري بدون الحاجة الكفيل.
- وإذا توفى العميل أو حدث له حادثة كبيرة أدت إلى عجزه، فإنه يتم سقوط الدين.
- لابد أن يكون العميل سعودي الجنسية.
- والراتب الخاص العميل لا يقل عن ٣٠٠٠ ريال سعودي شهرياً.
- وأن الحد الأدنى من عمر العميل يجب أن لا يقل عن حوالي ٢٢ عام.
- يجب أن يكون العميل موظفاً في إحدى الجهات الحكومية أو الجهات الخاصة التي تكون معتمدة مع بنك سامبا.
أقساط وفوائد التمويل العقاري من بنك سامبا
- يجب العلم بأن نسبة الفوائد التي تكون مضافة على القرض تختلف تبعاً للمبلغ وأيضاً لفترة التمويل، والقسط الشهري، وفترة السداد.
- حيث أنه إذا كان مبلغ التمويل العقاري حوالي ٨٠٠ ألف ريال سعودي، وكانت فترة السداد حوالي ١٥ سنة، فلأن المبلغ ومضاف إليه الفوائد قد يصل إلى ٣٦.٢٠٠ ألف ريال سعودي.
نصائح يجب أن يتم أخذها في الاعتبار عند الحصول على التمويل العقاري من البنوك المختلفة
- هناك عدة نصائح يجب أن يكون العميل على علم بها قبل الاختيار لعرض التمويل العقاري:
- أنه يجب أن يكون نسبة الفائدة المضافة على مبلغ التمويل قليلة.
- ويجب أن يتم البعد عن خاصية السداد المبكر.
- ويجب الاختيار لأفضل عرض يكون القسط الشهري فيه قليل.
- ومن الضروري أن يكون البنك داعم لمكان العمل الذي تعمل فيه.
- بالإضافة إلى أنه من الضروري أن يكون البنك داعم للمنطقة التي يرغب العميل الشراء منها.
للتعرف على رقم الطلب من صندوق التمنية العقاري أقدم لك: صندوق التنمية العقاري استعلام عن رقم الطلب
عوامل اختيار التمويل العقارى الأفضل
تقدم الكثير من البنوك والمؤسسات التمويلية التمويل العقارى لعملائها فيرغب الكثير من راغبي الحصول على التمويل العقارى في الحصول على أفضل تمويل عقاري بأفضل الشروط ويمكن تحقيق ذلك وفقا لمجموعة من العوامل التي تساعد على اختيار التمويل العقارى الأفضل ومن هذه العوامل:
- مبلغ الدفعة المقدمة: يشترط وجود مبلغ الدفعة المقدمة للحصول على التمويل العقارى وقد قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بتخفيض قيمة الدفعة المقدمة التي يدفعها المواطنون وذلك من قيمة السكن الأول لهم.
- فترة التمويل العقارى: ينبغي اختيار فترة تمويل عقارى متوسطة فإذا كانت فترة التمويل العقارى قصيرة يمكن أن يؤدى ذلك إلى مواجهة مشاكل تعثر في سداد أقساط التمويل، أما إذا كانت فترة التمويل العقارى طويلة زيادة عن المطلوب فيؤدى ذلك إلى زيادة تكلفة التمويل.
- الجدارة الائتمانية: تزداد فرصة الحصول على التمويل العقاري بتكلفة أقل في حالة الجدارة الائتمانية القوية وخلو التقرير الائتمانى من مشاكل السداد أو مشاكل التعثر ، أما في حالة ضعف الجدارة الائتمانية بسبب تعرضها لأى مشاكل في السداد يؤدى ذلك إلى قلة فرصة الحصول على تمويل عقارى أو الحصول عليه بتكلفة تمويل عالية.
- معدل الفائدة: تتحدد أسعار الفائدة على التمويل العقارى وفقا لحجم ومدة التمويل وأيضا وفق الجدارة الائتمانية للمتقدم بطلب الحصول على التمويل العقارى، ويمكن احتساب معدل الفائدة بطريقتين أما النسبة الثابتة والمعلومة طوال فترة التمويل، أو النسبة المتغيرة.
- الرسوم المطبقة: وهي بعض الرسوم التي تفرض على معاملات التمويل العقارى كالرسوم الإدارية مقابل إجراءات التمويل، رسوم السداد المبكر التي تفرض في حالة رغبة المستفيد من التمويل في سداد المبلغ المتبقي من التمويل بشكل كامل قبل ميعاد استحقاقه.
- حاسبة التمويل العقارى: توضح حاسبة التمويل العقارى الأقساط الشهرية للتمويل والتكلفة الحقيقية لشراء العقار بعد حصول المتقدم على التمويل.
- مقارنة برامج التمويل العقارى: توفر البنوك والجهات التمويلية المختلفة في المملكة السعودية الكثير من الخيارات التمويلية التي يمكن القيام بالمقارنة بينها للحصول على أفضل تمويل عقاري ممكن من حيث تكلفة التمويل ومميزاته.
للرد على كافة الأسئلة وحل المشكلات العقارية أقدم لك موضوعنا عن كيفية الاستعلام بالسجل المدني: استعلام عن الصندوق العقاري بالسجل المدني
وفي نهاية افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية ، نكون قد وضحنا الكثير من المعلومات الخاصة بالتمويل العقارى المقدمة من قبل العديد من البنوك والمؤسسات التمويلية في المملكة العربية السعودية، مع توضيح أهم العوامل التي يمكن على أساسها اختيار أفضل تمويل عقاري ممكن.