حساب نسبة الفائدة على الودائع البنكية هي النسبة التي يكسبها العميل نتيجة ترك مبلغ مالي لفترة معينة من الوقت، لهذا سوف نتعرف معكم اليوم من خلال موقع زيادة الإلكتروني على طريقة حساب نسبة الفائدة على الودائع باختلاف قيمة الوديعة وقيمة الفائدة الخاصة هذه الوديعة موضحين أهمية الفوائد البنكية على الودائع.
حساب نسبة الفائدة على الودائع
- تختلف حساب نسبة الفائدة على الودائع فيما إذا كان الشخص مقترض من البنك أو غير مقترض.
- تمثل النسبة المئوية القيمة التي سوف تضاف من أصل المبلغ في العام سواء كان حساب شخصي أو حساب شركات.
- تعرف الفائدة البنكية على أنها الحصة من المال التي يتم فرضها على الأعمال التجارية ذات الأجل الثابت مع الأخذ في الاعتبار أنها حق قانوني يجب الالتزام بسداده.
- يتم احتساب الفائدة البنكية من خلال النسبة المالية التي يتم إيداعها أو اقتراضها من البنك باختلاف حالة الأموال.
- يتم احتساب المبالغ التي يتم إيداعها كوديعة قصيرة الأجل بفوائد بسيطة وهي مبالغ مالية يتم إضافتها إلى رأس المال الأساسي.
- يتم احتساب النسبة طبقًا لتدفق المدفوعات المالية في فترة زمنية معينة سواء كانت يومية أو شهرية.
- يحتسب ضرب النسبة المئوية على المبلغ المالي الأصلي مع عدد السنوات التي يتم إيداع الأموال فيها.
- تحسب الفائدة المالية كالتالي: نسبة الفائدة = المبلغ المالي الذي تم إيداعه × نسبة الفائدة البنكية × الفترة الزمنية التي يتم إيداع الأموال خلالها.
واقرأ أيضا للمزيد من المعلومات حول: أيهما أفضل للادخار دفتر توفير البريد أم البنك وكيفية حساب الفوائد لهما مع المميزات والعيوب ؟
أهمية الفوائد البنكية
تعتبر الفوائد البنكية هي المصدر الأساسي للإيرادات في البنوك ورؤوس الأموال، لهذا نجد أن النسبة الخاصة بالفوائد يتم احتسابها على الودائع البسيطة حتى يحافظ البنك على أرباحه ومن فوائدها التالي:
- تساعد الودائع البنكية في تطوير الاستثمار من خلال توزيع الأرباح على المستثمرين والفوائد على العملاء.
- تساعد في زيادة دخل الأسرة من خلال الحصول على أموال إضافية مقابل الاحتفاظ بأموالهم في البنك.
- تسهل الحصول على قروض سكنية مقابل دفع نسبة مالية مخفضة.
- تساهم الفوائد في تمويل الاستثمارات الحديثة وتدعمها وتطورها.
- تساعد في جذب كمية جيدة من رأس المال الذي يساعد في دعم الاقتصاد الوطني.
- تعتبر الفوائد أساس التحليل والدراسة النقدية في الدولة وهي تساعد في تحجيم عملية التضخم المالي من خلال التحكم في سعر الفائدة.
- تعتبر الفائدة هي المؤثر الأساسي في ميزان المدفوعات، لهذا فإنه من الصعب تثبيت سعر محدد للفائدة خاصة على عملية التبادل النقدي.
كما أدعوك لزيارة هذا الموضوع للتعرف على: أسعار الفائدة فى البنوك المصرية والأوراق والمستندات المطلوبة لشراء الشهادات
مميزات الودائع ذات الفوائد الشهرية
الودائع ذات الفوائد الشهرية لها العديد من المميزات ومنها:
- تحقق هذه الودائع للعميل أعلى سعر مرتفع وتساهم في مد أجل الوديعة.
- المبلغ الذي يتم دفعه للوديعة يكون مضمون ويحقق أعلى سعر فائدة وهذا في حالة الاحتفاظ بالوديعة.
- في حالة وجود حلول للموعد المحقق يتم تجديد الوديعة مرة أخرى بشكل تلقائي وفق سعر الفائدة الموجود في الوقت الحالي.
- تدفع الفوائد الخاصة بالأموال بشكل شهري، لهذا فإنه ليس بالضرورة أن ينتظر العميل حتى يستلم الفوائد في نهاية المدة.
- يظل سعر الفائدة ثابت طوال فترة الوديعة حتى ولو تغيرت أسعار الفوائد فيما بعد، لكن السعر المتفق عليه يظل ثابت لحين انتهاء الوديعة.
- كلما زاد مبلغ الوديعة، كلما زادت القيمة النقدية من الفوائد التي يحصل عليها العميل.
- ليس هناك حد أدنى لفتح الودائع البنكية والحصول على فوائد مالية.
سعر الفائدة والعلاقة بينه وبين أسعار العملات
- المستثمر يحدد قوى العملة طبقًا لمعدل الفائدة، حيث أن الارتفاع أو الانخفاض في معدل الفائدة يؤدي إلى حدوث حركة سريعة في سوق تداول العملات.
- ارتفاع أو انخفاض أسعار الفائدة يحدث صعودًا وهبوطًا أمام باقي العملات الأخرى تبعًا لسعر العملة أمام باقي العملات.
- في حالة حدوث انخفاض في سعر الفائدة، فإن سعر العملة ينقص أمام باقي العملات.
ويمكن التعرف على نسبة الفائدة على القروض الشخصية من خلال: نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مصر
الجهة المسؤولة عن التحكم في سعر الفائدة
- يعد البنك المركزي هو الجهة المسؤولة عن تحديد أسعار الفائدة البنكية على الودائع في أي دولة.
- المؤشر الخاص بأسعار الفوائد يتم تحديده من خلال البنوك التجارية في الدولة، بحيث لا يقل سعر الفائدة في البنك التجاري عن سعر الفائدة الذي يحدده البنك المركزي.
- تحدد أسعار الفائدة وفق قانون العرض والطلب على العملات، في حالة زيادة الطلب فإن سعر الفائدة يرتفع، العكس لو خفض معدل الإقراض في الدائرة الاقتصادية.
- يتم تحديد أسعار الفائدة طبق الاتفاقات المسبقة بين كل من المقترض والمقرض وبناء على تقديم العرض والطلب.
- أي زيادة في رأس المال تساهم في خفض سعر الفائدة والعكس صحيح.
- في حالة حدوث زيادة في أسعار الفائدة، فإن ذلك يؤدي إلى كبح عملية الاقتراض ويتسبب ذلك في حدوث انخفاض في سيولة السوق.
- يقوم البنك المركزي برفع سعر الفائدة في حالة حدوث تضخم أو ارتفاع في نسبة التضخم في الاقتصاد.
- يقوم البنك المركزي برفع سعر الأموال ويحدث تراجع في عملية الاقتراض للأشخاص والأعمال.
- ينخفض الطلب على الاستهلاك ويحدث انخفاض في التضخم.
- تعد عملية ثبات أسعار الفائدة هي محاولة تتم من خلال البنوك لضبط المنظومة الخاصة بالصرف خاصة بعد أزمة الدولار.
- يقوم البنك المركزي بتخفيض أسعار الفائدة في حالة حدوث ركود اقتصادي وفي حالة الرواج الاقتصادي.
يمكنك الآن الإطلاع على طريقة حساب القرض العقاري من هنا: طريقة حساب القرض العقاري بالخطوات البسيطة
الآن نكون وضحنا لكم حساب نسبة الفائدة على الودائع وكيفية احتساب نسبة الفوائد، بجانب التعرف على الفوائد المتعددة التي يستفيد منها كل من البنك والعميل من الفوائد على الأموال.