طريقة حساب قرض البنك الشعبي من الأمور التي يجهلها الكثير ويبحث عنها، حيث يعرف القرض على أنه منح أموال أو ممتلكات أو سلع مادية أخرى لطرف آخر؛ في مقابل السداد المستقبلي، وعند سداد القرض، يمكن إضافة الفائدة أو مصاريف التمويل الأخرى إليه، وقد يكون القرض بمبلغ ثابت ويُمنح على دفعة واحدة، أو قد يكون متاحًا حتى حد معين أو عندما يتم بلوغ الحد الأقصى من خلال موقع زيادة.
طريقة حساب قرض البنك الشعبي
- تقوم البنوك بمنح أنواع مختلفة من القروض؛ تأكد من أنه يلبي جميع الاحتياجات؛ مثل قروض المنزل وقروض الطلاب وقروض السيارات والمنزل والشخصية والتجارية.
- أما بالنسبة لقيمة الفائدة، فهذا هو المبلغ المستحق بالإضافة إلى المبلغ الأصلي من قبل المقترض للمقرض ليتمكن من استخدام أصول محددة، والتي قد تشمل النقد أو السلع الاستهلاكية، أو الأصول الكبيرة، مثل السيارات أو المباني، معبرًا عنها كنسبة مئوية من رأس المال، وتسمى معدل الفائدة.
- يمكن تفسير ذلك، على سبيل المثال، باتفاق بين شخصين يقرضان لبعضهما البعض مبلغًا محددًا من المال قدره 100 دينار مقابل استردادها بعد فترة محددة، على سبيل المثال سنة واحدة أو شهر واحد، في مبادلة لدفع فائدة 5 دولارات أو معدل فائدة 5٪ فوق المبلغ الأولي؛ بمعنى إعادة مبلغ 105 دولار وليس مائة دينار للمقرض.
شاهد أيضا: الوثائق المطلوبة للحصول على قرض من البنك الشعبي والقروض الشخصية لأصحاب المعاشات
أنواع الفائدة
تنقسم الفائدة عمومًا إلى نوعين؛ هم: مصلحة وبسيطة.
- يمكن تعريف الفائدة البسيطة على أنها الفائدة التي يتم احتسابها طوال الفترة على المبلغ الأصلي المقترض فقط، بغض النظر عن أي عوامل أخرى، ويتم تطبيقها بشكل عام على المبالغ المقترضة لفترة قصيرة، والتي تكون أقل في وقتها من العام، وعادة ما يتم التعبير عن الفائدة البسيطة كنسبة مئوية، وهي من أول الأمور الواجب معرفتها لمعرفة طريقة حساب قرض البنك الشعبي.
قيمة الفائدة
- ببساطة عن طريق التعويض في القانون التالي: قيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × معدل الفائدة السنوية × فترة الاقتراض (بالسنوات).
- لتوضيح ذلك، إذا تم اقتراض مبلغ 100 دولار بفائدة بسيطة قدرها 6 ٪ وكانت فترة الاقتراض سنة واحدة، فإن قيمة الفائدة تكون بعد التعويض في القانون السابق.
- الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × معدل الفائدة × مدة القرض = 100 دولار × 0.06 × 1 = 6 دولارات.
- الفائدة المركبة يتم احتساب الفائدة المصرفية على القروض أو الاستثمارات بشكل عام على أساس الفائدة المركبة، هي الفائدة التي يتم احتسابها على المبلغ الأساسي (الأولي) وهي من الأمور الهامة التي يجب معرفتها حتى يتم معرفة طريقة حساب قرض البنك الشعبي، لتوضيح ذلك، يمكننا أن نفترض أنه عند فتح حساب في أحد البنوك، على سبيل المثال، وإيداع مبلغ 1000 دولار في بداية العام، ومعدل الفائدة المركب هو 5٪، تكون قيمة الفائدة عند نهاية السنة الأولى وهي: 1000 × 0.05 = 50 دولارًا.
- وفي نهاية السنة الثانية يتم احتساب الفائدة على المبلغ الجديد وليس على المبلغ الأصلي، بحيث تصبح قيمتها 1050 × 0.05 = 52.50 دولارًا وفي نهاية السنة الثالثة تكون قيمة الفائدة: 1102.5 × 0.05 = 55.125 دولارًا، وهكذا في نهاية كل عام.
شاهد أيضا: قرض بضمان عقاري من بنك الاسكان والتعمير والشروط المطلوبة
حساب الفائدة المركبة
بشكل عام، نجد أن من طريقة حساب قرض البنك الشعبي لابد من معرفة كيفية حساب الفائدة المركبة لتلك البنوك، حيث يمكن حساب الفائدة المركبة وفقًا للقانون التالي:
M = B × (1 + T / F) N × T، حيث:
- B:هو يكون المبلغ الذي تم اقتراضها أو استثمارها،
- M: المبلغ بعد إضافة الفائدة المركبة.
- T: معدل الفائدة المركبة ، ويكون مكتوبًا كرقم عشري.
- F: عدد الزيادة أو المضاعفة في السنة.
- N: عدد السنوات.
لتوضيح ذلك، نفترض أنه إذا تم إيداع مبلغ 1000 دولار في الحساب بمعدل فائدة 4٪ كل ثلاثة أشهر، فإن القيمة المستقبلية لهذا المبلغ بعد ثلاث سنوات يتم تقريبها إلى أقرب دولار. = m = box (one + v / v) next = 1000 x (1 + 0.04 / 4) 4 x 3 = 1000 x (1.01) 12 = 1،126.83 دولارًا.
ثم يتم تقريبها بالدولار، والمبلغ الناتج هو 1127 دولارًا، أي أنه يمكن الحصول على 127 دولارًا بعد ثلاث سنوات بالإضافة إلى المبلغ الأولي البالغ 1000 دولار.
شاهد أيضا: شروط سلف الأمانة المغرب وشروط الحصول على قرض من البنك المركزي الشعبي
كيفية حساب الفائدة المركبة
أمثلة مختلفة للفائدة البسيطة والمركبة حتى يتسنى للجميع معرفة طريقة حساب قرض البنك الشعبي:
- المثال الأول: عندما يتم اقتراض مبلغ 1000 دولار أمريكي من الأموال فإن معدل الفائدة المركبة يكون قدرها 1٪ كل شهر وكانت فترة الاقتراض 12 شهرًا، فاحسب قيمة الفائدة.
- الحل: من خلال تطبيق القانون أعلاه، سنجد أن: M = BX (1 + v / v) navy = 1000 x (1 + 0.01 / 1) 1 x 12 = $ 1126.83.
- وبالنسبة لفائدة القيمة: قيمة الفائدة = المبلغ الأساسي الآجل = 1126.83-1000 = 126.83 دولارًا.
- المثال الثاني: إذا تم اقتراض مبلغ قدره 6،300 دينار لمدة 310 أيام بسعر فائدة بسيط 8٪، فأوجد قيمة الفائدة.
- الحل: عند تطبيق الفائدة البسيطة: فإن قيمة الفائدة البسيطة يساوي = مبلغ القرض × معدل الفائدة السنوية × الفترة الزمنية الاقتراض (بالسنوات) = 6،300 × 0، 08 × 310/365 = 428.05 دولار.
- المثال الثالث: إذا تم إيجاد قيمة مبلغ تكون عليه قيمة الفائدة البسيطة 175.5 دولارًا، إذا كان معدل الفائدة 6.5٪ وفترة الاقتراض تكون ثمانية أشهر.
- الحل: بتطبيق قانون الفائدة البسيطة، نحصل على ما يلي: قيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × معدل الفائدة السنوية × مدة القرض (سنوات) = 175.5 = القرض المبلغ × 0.065 × 8/12 = 8 × 0.065 / (175.5 × 12) = 4050 دولارًا.
- المثال الرابع: تريد سارة أن تقترض مبلغ 2000 دولار، وعرضت إحدى المؤسسات المالية منحها القرض مقابل سداده بعد عام واحد فقط بدفع 2200 دولار، بينما عرضت مؤسسة أخرى إقراضها هذا المبلغ وسددها بعد عام واحد، بسعر فائدة سنوي بسيط قدره 7٪ اكتشف أي من العرضين الأفضل.
- الحل: بتطبيق قانون الفائدة البسيطة على عرض المؤسسة الثانية، يتبع ذلك أن قيمة الفائدة = مبلغ القرض × معدل الفائدة السنوية × مدة القرض (بالسنوات) = 2000 × 0.07 × 1 = 140 دولارًا.
- أما عن عرض المؤسسة الأولى، فإن قيمة الفائدة = المبلغ الواجب دفعه -المبلغ الأساسي = 2200-2000 = 200 دولار، وبالتالي فإن قيمة الفائدة في عرض المؤسسة الثانية هي أقل من قيمة الفائدة على عرض المؤسسة الأولى، وبالتالي فهو العرض الأفضل.
- المثال الخامس: أوجد الفترة -0021التي يجب أن تنتظر حتى يتضاعف مبلغ 1000 دولار عند الاستثمار بسعر فائدة بسيط قدره 10٪.
- الحل: تطبيق قانون الفائدة البسيطة ينتج عنه: قيمة الفائدة = مبلغ القرض × معدل الفائدة السنوية × فترة الاقتراض (بالسنوات) = 1000 = 1000 × 0.1 × مدة الاقتراض (بالسنوات)، ويترتب على ذلك أن الفترة المطلوبة لمضاعفة هذا المبلغ هي 10 سنوات.
- المثال السادس: أوجد قيمة 100 دولار بعد عام واحد فقط، واستثمرها بمعدل فائدة سنوي مركب بنسبة 10٪ كل ستة أشهر.
- الحل: بتطبيق قانون الفائدة المركبة: m = b x (1 + v / v) n x V = 100 x (1 + 0.1 / 2) 1 x 2 = = $ 110.25.
- المثال السابع: إذا تم اقتراض مبلغ 10000 دينار، بفائدة سنوية مركبة 5٪ لمدة ثلاث سنوات، تحصيلها مرة واحدة في السنة، فأوجد قيمة الفائدة المركبة.
- الحل: بتطبيق قانون الفائدة المركبة: m = box (1 + t) / P) n × T = 10،000 × (1 + 0.05 / 1) 1 × 3 = = 11،576، (25 دينارًا.
وفي نهاية المقال نكون قد تعرفنا على موضوع طريقة حساب قرض البنك الشعبي، وهو من الأمور الهامة التي يسأل عنها الكثير، وعن أنواع الفوائد الموجودة وكذلك كيفية احتساب الفائدة على قيمة القرض، وكل ما يتعلق بشأن هذا الموضوع بشكل عام.