شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر

تحرير: عمرو في 10 سبتمبر 2022

شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر من أكثر شروط التقديم على القروض يسرًا في البنوك المصرية، كما أنها تضمن للحاصلين على هذا القرض فرصة الترشح للحصول على وحدة من أصل 1200 شهريًا.

لذلك في السطور القادمة وعبر موقع زيادة سنعرض لكم شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر، بالإضافة إلى الأوراق المطلوبة، والمبلغ المتحصل عليه.

شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر

قروض التمويل العقاري من القروض التي لاقت انتشارًا واسعًا في مصر، وذلك بعد مبادرة سيادة الرئيس عبد الفتاح السيسي بدعم محدودي الدخل بعدد من الشقق السكنية.

كما ذهبت العديد من البنوك الموجودة في مصر ذات رأس المال غير المصري، بالإضافة إلى البنوك ذات رأس المال المصري، باختلاف الشروط الموجودة في كل بنك من هذه البنوك، من حيث سعر العائد، فيتراوح سعر العائد في هذه البنوك من ستة بالمائة، حتى عشرة بالمائة.

كان ذلك بالطبع مع اختلاف قيمة المبلغ المأخوذ، ولحسن الحظ بنك مصر من البنوك ذات رؤوس الأموال المصرية التي تقدم هذه القروض، وقد انقسمت شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر حسب الشرائح والمهن، وذلك كما يلي:

فتبدأ نسبة التمويل في هذا البنك من ثمانين بالمائة بالنسبة للعملاء المحولة أموالهم، وأصحاب المهن الحرة، والأنشطة التجارية تكون نسبة التمويل خمسة وسبعين بالمائة.
معدل العائد السنوي يصل إلى ثمانية بالمائة، وبالنسبة لشرط الأموال المتحصل عليها فيجب أن يكون الحد الأقصى للأجور بالنسبة للعميل المتزوج، والذي يريد الحصول على هذا القرن هو خمسين ألف جنيه شهريًا، بينما يكون للأعزب أربعين ألف جنيه.
يجب ألا تتعدى قيمة الوحدة السكنية مليوني ونصف المليون جنيه مصري، وألا تقل عن مائتي ألف جنيه.
مدة سداد القرض تكون بحد أقصى عشرين سنة، وبحد أدنى خمس سنوات.
دون أي مصاريف إدارية من البنك، مما يعني أن نسبة العائد هذا تعد من الفوائد.
يقوم البنك بالتأمين على الحياة والعجز الكلي، كما يقوم البنك بتحمل رسوم وثيقة التقديم على القرض، وكافة الرسوم الإدارية الأخرى.

الأوراق المطلوبة لحصول على هذا القرض للأفراد

من ضمن شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر تجهيز بعض المستندات الهامة، والتي تمثل الأوراق اللازمة للتقديم على قروض التمويل العقاري من بنك مصر، وفي هذه الفقرة سنعرض لكم هذه الأوراق بمختلف حالاتها.

من الأوراق الثابتة هي بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة، ويجب أن تكون سارية، إيصال مرافق (إيصال كهرباء، إيصال مياه، إيصال غاز)، أما باقي الشروط الأخرى فسيتم ذكرها بصورة مبسطة للتيسير من فهمها، وذلك بالجدول التالي:

المهنة وجهة العمل

الأوراق المطلوبة

العاملين بالقطاع العام

1. وثيقة بمفردات المرتب من جهة العامل التابع لها، مع توثيق الزيادات، والحوافز والأرباح.

2. ثلاث كشوف مرتب حديث أصل وصورة.

3. وثيقة تثبت الحد الأدنى لمدى خبرة العامل في جهة عمله.

أصحاب المهن الحرة والأطباء والمهندسين

1. كشف حساب من البنك حديث، لمدة ستة أشهر.

2. شهادة من مصلحة الضرائب المصرية توضح دخل العامل المتقدم على القرض لآخر ثلاث سنوات.

العاملين بالقطاع الخاص

أي وثيقة من الوثائق الآتية:

1. كشوف المرتب الحديثة عن آخر ثلاثة أشهر.

2. الحد الأدنى لمدى الخبرة.

3. وثيقة بمفردات المرتب.

4. شهادة من مصلحة الضرائب.

5. كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر

المهن الحرة والأنشطة التجارية

1. وثيقة من محاسب قانوني معتمد من البنك المركزي المصري، أو من جمعية المحاسبين والمراجعين المصرية.

2. كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.

3. شهادة من مصلحة الضرائب المصرية تبين دخل العميل عن آخر ثلاثة سنوات.

الأوراق الخاصة بالوحدات السكنية

في السطور السابق عرضنا لكم شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر، والأوراق اللازمة للأفراد للحصول على القرض، لذا سنعرض لكم في هذه الفقرة الأوراق الخاصة بالوحدات السكنية للحصول على القرض.

فقد انقسمت الأوراق اللازمة إلى جزأين، إن كان المالك هيئة المجتمعات العمرانية، أو صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، فالأوراق اللازمة بالوحدات السكنية التابعة لهيئة المجتمعات العمرانية هي:

مستند سند ملكية الهيئة، عن طريق العقد المشهر في هيئة المجتمعات العمرانية.
تراخيص البناء، في حالة عدم وجود تراخيص البناء، بالإضافة إلى وثيقة من الهيئة تفيد بناء المباني بمعرفتها دون تراخيص.
الخرائط التفصيلية للمشروع، والخرائط المساحية، ومقايس الرسم المرسمة بها الخرائط.
وثيقة تثبت موافقة هيئة المجتمعات العمرانية على بيع الوحدات ورهنها لصالح بنك مصر.

أما إن كان المالك هو صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري فيجب توفير المستندات التالية:

عقد الملكية مسجل بالشهر العقاري خالٍ من كافة الحقوق العينية الأصلية والفرعية.
وثيقة من الممثل القانوني للجهة المالكة.
وثيقة من هيئة المجتمعات العمرانية تفيد تسلسل الملكية، وبها كافة بيانات المساحة الخاصة بالوحدات السكنية.
وثيقة تصرفات عقارية تكون بمدة خمس عشرة سنة سابقة لتاريخ تقديم الطلب في بنك مصر.
وثيقة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك.
وثيقة أخرى من الضرائب العقارية تفيد بسداد كامل الضرائب عن هذا العقار.
تجهيز كافة المستندات الخاصة بالوحدة السكنية، تحسبًا لطلب الشئون القانونية لأيٍ من هذه الأوراق.

الأوراق اللازمة للقرض بالنسبة لأصحاب الأراضي

شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر بالنسبة لأصحاب الأراضي لا تختلف كثيرًا عنها هذه الشروط بالنسبة للحاصلين على القروض من أجل الوحدات السكنية، وهو ما سنعرضه لكم في هذه الفقرة.

لكن على الرغم من تشابهما إلا أن التمويل لأصحاب الأراضي انقسم إلى 3 حالات كما هو في الجدول الآتي:

التمويل لوجود حصة في الأرض

التمويل دون وجود حصة في الأرض

بالنسبة للأفراد أو الشركات أو المطورين العقاريين

1. عقد ملكية مسجل في الشهر العقاري.

2. التراخيص الجاهزة للبناء على هذه الأرض.

3. استمارة من الضرائب العقارية تفيد تكليف الأرض باسم مالك للبناء.

4. شهادة تصرفات عقارية بتاريخ 15 سنة سابقة لتاريخ التقديم.

(قد يتم تجديد المستندات بعد الموافقة على الطلب).

1. عقد ابتدائي للأرض مسجل بالشهر العقاري خالٍي من كافة الحقوق العينية والأصلية.

2. وثيقة من المالك الأصلي للأرض يفيد بأن المتصرف في الأرض هو من سيقوم ببنائها.

3. شهادة تصرفات عقارية بتاريخ قبل تقديم الطلب خمسة عشر عامًا.

4. شهادة من الضرائب العقارية تفيد بتسديد كامل الضرائب.

(قد يتم تجديد المستندات بعد الموافقة على الطلب).

1. عقد ملكية مسجل بالشهر العقاري.

2. أوراق تراخيص البناء.

3. شهادة من الضرائب العقارية تفيد بتسديد كامل الضرائب.

4. شهادة تصرفات عقارية بتاريخ قبل تقديم الطلب 15 سنة.

5. وثيقة من الجهة المختصة تفيد بعدم وجود مخالفات على الأرض المعرضة للبناء، والرهن من بنك مصر.

(قد يتم تجديد المستندات بعد الموافقة على الطلب).

القروض العقارية أصبحت هي الملجأ الأول لمحدودي الدخل من أجل الحصول على سكن يناسبهم، لكن عليه الحذر من خلو القرض من الفوائد الربوية.