تحميل تطبيق الاستعلام الائتماني والبنوك المشاركة فيه يمكنك التعرف عليهم الآن وأكثر عبر موقع زيادة ، حيث أكد مكتب الائتمان المصري (أي سكور) أنه أكمل تنفيذ مجموعة من الإجراءات التي طلبها البنك المركزي لتسهيل الأمور لعملاء الأفراد والشركات، فأنشأ تطبيقًا يسر على العملاء الاستعلام الائتماني وتقديم الشكوات، وقبل تحميل تطبيق الاستعلام الائتماني، عليك معرفة بعض الأمور.
اقرأ من هنا: بطاقة الإنماء الائتمانية مسبقة الدفع وطريقة الشراء ببطاقة الإنماء
تحميل تطبيق الاستعلام الائتماني
- أصدر البنك المركزي المصري حزمة من القرارات والمبادرات لتسهيل التعاملات المصرفية والتجزئة للعملاء والشركات، والتي صدرت خلال شهر أبريل 2024.
- وذلك لتسهيل العملاء بما يساعدهم على الاستفادة من تسهيلات القروض الممنوحة من قبل القطاع المصرفي وبالتالي تسريع الإنتاج مما سينعكس على الاقتصاد المصري.
ما هي الخطوات التي قامت بها الشركة في سبيل ما سبق؟
أولاً
- تقليص مدة عرض بيانات القائمة السلبية والإجراءات القانونية: (ربع مليون عميل مستفيد).
- تم تخفيض الموعد النهائي لتقديم البيانات والإجراءات القانونية لعملاء القائمة السلبية من عشر سنوات وخمس سنوات إلى سنة واحدة، وتم تقليص مدة الثلاث سنوات إلى ستة أشهر.
- وحسب نوع الإجراء المنفذ (سداد الدين في حسابك كليًا أو في إطار تسوية مع البنك)، إذا كان العميل فردا أو قطاعا، ويتم الاستفادة من ذلك 88 ألف عميل من القوائم القانونية و161 ألف عميل من الإجراءات السلبية.
ثانياً
- تأجيل الحقوق الائتمانية للعملاء (شركات / أفراد)
- تأجيل الرسوم المستحقة على العملاء والشركات، ويشمل جميع حقوق البنوك، من القروض العقارية إلى القروض الشخصية أو الاستهلاكية، وكذلك الشركات الصغيرة.
- وعلى المدى المتوسط لمدة ستة أشهر من مارس إلى سبتمبر 2024، وعدم الإعلان عن أيام التأخير خلال هذه الفترة، حيث لا يؤثر ذلك على التقييم الرقمي.
ثالثًا
- إلغاء القوائم السوداء للعملاء غير المنتظمين (الشركات وأرصدة الديون أقل من 10 مليون جنيه بدون عوائد هامشية)
- في حال دفع العميل نسبة من الدين المتفق عليه مع البنك، سيتم حذف العميل من قوائم الحظر، وسيتم التنازل عن كافة القضايا التي تتم معالجتها في المحكمة والإفراج عن جميع الضمانات المتعلقة بذلك حتى تتمكن من الاستفادة من خطوط الائتمان الجديدة.
رابعًا
- إلغاء قوائم الحجب وتحويل القضايا للعملاء غير النظاميين (الأفراد) الذين تقل ديونهم عن مليون جنيه
- العملاء الذين تقل ديونهم عن مليون جنيه بدون بطاقات ائتمانية مع جميع البنوك المصرية حتى 30/09/2019 وسددوا 50٪ من رصيد الدين الصافي بدون عوائد هامشية سيتم التنازل عن جميع الإجراءات القضائية، وسيتم التنازل عن حظر التفاوض وإصدار الضمانات والرهون العقارية.
- ينطبق هذا أيضًا على العملاء الذين دفعوا قبل 9/30/2019، وقالت الشركة إنها تتوقع الانتهاء مما تبقى من الإجراءات التي طلبها البنك المركزي خلال فترة الضبط والمحددة بثلاثة أشهر.
ولا يفوتك: ما هي بطاقة الائتمان وما هي أنواعها ومنذ متى بدأ استخدامها
ما هي أخر الإجراءات التي تنفذ في الوقت الحالي؟
أولاً
- تحسين التقييم الرقمي للعملاء من خلال احتسابه حسب عدد الأشهر المدرجة في التقرير الائتماني
- حساب التقييم الرقمي لعملاء التسهيلات المطبقة بناءً على عدد الأشهر التاريخية التي تظهر في التقرير الائتماني لمدة 18 شهرًا، دون مراعاة أي تأخير في السداد قبل هذه الفترة في حساب التقييم الرقمي.
- حساب التقييم الرقمي لعملاء المنشأة المغلقة بناءً على عدد الأشهر التاريخية التي تظهر في تقرير الائتمان لمدة 24 شهرًا، دون مراعاة أي تأخر في السداد قبل هذه الفترة في حساب التقييم الرقمي.
ثانيًا
- تقليص مدة معرض المنشآت المغلقة:
- تقليص فترة المعرض للمرافق المغلقة إلى ستة أشهر من تاريخ الإغلاق في حالة السداد الكامل للديون أو ما شابه.
- تقليص فترة عرض التسهيلات المغلقة إلى سنة واحدة في حالة السداد في التصفية أو في إطار مماثل.
ثالثًا
- تنقية بيانات قوائم العملاء غير المنتظمين في السداد لأرصدة أقل من 1000 جنيه والقضاء على الآثار السلبية التي نتجت عنها (218 ألف عميل مستفيد).
- تنقية قوائم العملاء غير المتميزين في السداد لمرة واحدة بإلغاء العملاء الذين تقل ديونهم عن ألف جنيه وتعديل تقييمهم الرقمي حتى يتمكنوا من التعامل مع البنوك ومن المتوقع أن يستفيد من هذه المبادرة 218 ألف عميل.
- يذكر أن قاعدة بيانات الشركة المصرية لأبحاث الائتمان تضم نحو 18 مليون عميل (أفراد) وحوالي 400 ألف مؤسسة متوسطة وصغيرة تحصل على 67500 مليون تسهيل ائتماني.
البنوك المشاركة في تطبيق الاستعلام الائتماني
عندما تقوم تحميل تطبيق الاستعلام الائتماني على هاتفك ستجد أكثر من خمس بنوك مشاركة في التطبيق، ومن تلك البنوك ما يلي:
- قالت الشركة المصرية للاستشارات الائتمانية “بونتي تو” إن 10 بنوك عاملة في السوق المصري المحلي تقدم خدمة تؤهل العملاء للأسئلة والاستشارات الائتمانية بأنفسهم لجميع العملاء في أي من فروع تلك البنوك.
- وذكرت الشركة أن تلك البنوك هي بنك القاهرة، وبنك الإسكان والتعمير، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك عودة، وبنك الاتحاد الوطني مصر، وبنك الشركة العربية المصرفية الدولية SAIB، وبلوك بنك، والبنك العربي، والمؤسسة العربية المصرفية، والبنك الوطني اليوناني.
هل تقتصر خدمات الشركة على الاستعلامات فقط؟
- أوضحت الشركة أنه يمكن لعملاء الائتمان أن يطلبوا من البنوك التي يتعاملون معها الاعتماد وطلب الحصول على تقرير (استشارة ذاتية) واستكمال النموذج المقابل ودفع رسوم استخراج التقرير وتقرير الاستشارة الذاتية له صالحة لمدة خمسة عشر يوما من تاريخ الاستخراج.
- في حالة وجود شكوى بشأن تقرير ائتمان الشركة، يتم إرفاق نسخة من السجل التجاري أو الشهادة الضريبية ونسخ من التفويضات التي تثبت صحة الشكوى، ويجب إرفاق خطاب تفويض مع ختم توقيع صالح لممثل الشركة.
- وفقًا لقواعد البنك المركزي، فإن فترة الشكوى خمسة عشر يوم عمل لمراجعة الشكوى لدى البنك المتهم والتأكد من صحة المعلومات وتعديلها من خلال البنك إذا لزم الأمر.
- وعشرة أيام الإجراءات عمل لدى الشركة المصرية للتحقيقات الائتمانية لفحصها وتسجيلها بمجموع خمسة وعشرين يوم عمل من تاريخ تقديم الشكوى.
ماذا يعني التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية؟
- هو مؤشر رقمي يتراوح من 400 إلى 850 درجة ويعكس درجة الخطر للعملاء من خلال درجة الانتظام في سداد الأقساط ودرجة المؤشر العالية تدل على انتظام العميل في السداد والعكس صحيح.
- وحتى يحصل العملاء على درجة جدارة جيدة، عليهم دفع المستحقات بانتظام وعدم تجاهلها، وكذلك يجب عليهم الحرص على ألا يكون رصيد بطاقة الائتمان لديهم مرتفعة.
- إذا نستنج مما سبق أن ما يؤثر على رقم الجدارة الائتمانية هو رصيد البطاقة، ودفع المستحقات، وتاريخ الدفع، وفيما يلي نعرض لكم طريقة احتساب ذلك الرقم.
إليك من هنا: أسباب رفض البطاقة الائتمانية وما هي أنواعها المستخدمة
كيفية احتساب رقم الجدارة الائتمانية؟
- نمط الدفع السابق (35٪): سيؤثر السجل الائتماني السيئ وعدم القدرة على الدفع في الوقت المحدد سلبًا على فرصك في الحصول على الائتمان في المستقبل. تُعطى مشاكل الدفع الحديثة نسبيًا وزنًا نسبيًا أكبر من المتأخرات التي حدثت في الماضي البعيد.
- الديون المتأخرة السداد (30٪): كلما زاد إجمالي الدين المستحق مقارنة بحدود الائتمان، زادت درجة المخاطرة بالنسبة لحامل الدين، وبناءً على ذلك، هناك خطر أكبر يتمثل في عدم تمكن حامل الدين من السداد في تواريخ انتهاء الصلاحية.
- مدة السجل الائتماني (15٪): كلما كانت فترة البيانات التاريخية المتاحة للمقترض أقصر، زادت صعوبة عملية تقييم الجدارة الائتمانية.
- الاستعلام عن الائتمان (10٪): قد تعني الاستفسارات الائتمانية المتكررة من مختلف مقدمي الائتمان أن المقترض يحاول الحصول على تسهيلات إضافية (أي زيادة ديونه).
- أنواع الائتمان المستخدمة (10٪): تعطيك بعض أنماط التمويل تسهيلات أكثر مما يمكنك استخدامه بالفعل (مثل بطاقات الائتمان)، كلما زاد مقدار التسهيلات الائتمانية المتاحة، زادت درجة المخاطرة، لأن المقترض يمكنه زيادة الديون التي يجب عليه سدادها بسهولة.
كيف تؤثر جدارة الائتمان الخاصة بك على مستقبلك الائتماني؟
- عندما تطالب بالحصول على حد ائتمان أو قرض أو بطاقة ائتمان، فإن الموافقة على تقرير الائتمان أو درجة الائتمان الخاصة بك تعتمد على الحصول على الموافقة لبعض العوامل الأخرى، مثل دخلك الشهري وقيمة أرصدة حسابك لدى البنك.
- بالإضافة إلى ذلك، يتم تحديد معدل العائد على حد الائتمان حسب درجة تصنيفك الائتماني، وعادةً ما يفرض المقرضون رسومًا أعلى ومعدل عائد أعلى للعملاء ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة مقارنة بالعملاء الحاصلين على درجات ائتمانية عالية.
- مما يسمح لهذه المؤسسات بتحقيق التوازن بين الاستمرار في تقديم المزيد من القروض إلى شريحة أوسع من العملاء مع تعويض مخاطر التخلف عن السداد.
- ووفقا لإمكانية المؤسسات غير المالية، مثل العقارات أو شركات المرافق، على الوصول إلى بيانات الائتمان الخاصة بك من خلال وكالات الإبلاغ عن الائتمان، يمكن أن تحدد درجة الائتمان الخاصة بك العديد من الأشياء في حياتك، مثل المكان الذي تعيش فيه، أو المكان الذي تعمل به، إلخ.
- لحسن الحظ، هناك بعض العوامل التي يمكن أن تساعد في تقوية وإدارة تاريخك الائتماني وجدارة الائتمان الخاصة بك.
اقرأ من هنا: فوائد بنك التنمية والائتمان الزراعي 2024 وأنواع التسهيلات الائتمانية المقدمة من البنك
ما هي الرسوم التي تطلبها خدمة الاستعلام الائتماني؟
- الخدمة مجانية تماما، حيث أوضحت الشركة أنها تقدم تلك الخدمة دول طلب مجامل رسوم مالية أو ما يقابلها.
- وذلك يوضح لنا هدف الشركة وهو التسهيل على عملاءها وشفافيتهم، بجانب أن التطبيق الهدف الأول من إنشاؤه هو توفير المشوار على العملاء، وتقليل الازدحام لدى البنوك، خاصة في ظروف جائحة كرونا الحالي، عفانا الله وإياكم.
وفي الختام نشكر متابعينا، وقراءنا على استكمال قراءة المقالة، نرجو أن نكون قد أرضينا فضولكم حول ذلك التطبيق الجديد، وعرفنا كل ما يتعلق بذلك، لا تنسوا نشر مقالتنا بين أصدقاءكم لتعم الفائدة.