السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم يسهل على الأشخاص تنفيذ المشاريع العقارية واتمامها والحصول عليها، كما تقدم خدمة القروض العديد من المزايا التي يجب التعرف عليها عن طريق معرفة السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم من خلال موقع زيادة.
السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم
في حالة كان المقترض قادر على تسديد قسط القرض المستحق قبل موعد السداد فعليه أن يتفادى تكلفة المدة المتبقية أو الوقت المذكور في العقد لتسديد الأقساط.
فيمكن أن يتفاداه وفقًا لأنظمة التمويل واللوائح التي تضع إطار واضح للعميل أو القارض لمدى حجم التكلفة التي يجب أن يتحملها.
اقرأ أيضًا: رابط حاسبة التمويل العقاري
ما هو السداد المبكر
هو رغبة العميل في تسديد القسط قبل موعده إلا في فترة حظر السداد المبكر لبعض العقارات أو للتمويل العقاري في حالة نص العقد على ذلك الأمر، وفقًا لشروط آلا تتجاوز مدة الحظر عن سنتين من التاريخ المذكور في العقد وموقع عليه القارض.
كما أن العميل لا يتحمل أي تكلفة متعلقة بالمدة المتبقية، كما أن هناك العديد من الشروط التي وضعها البنك المركزي السعودي لاحتساب تكلفة مبلغ السداد المبكر.
شروط حساب مبلغ السداد المبكر
بعدما تعرفنا على السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم يجب أن نتطرق لعرض شروط حساب مبلغ السداد المبكر، فالجهة التي تتعامل مع العميل أو القارض يحق لها المطالبة بالتعويض في حالة السداد المبكر أو كان نوع الجهة بنك أو شركة تمويلية ولكن هذا في حدود إطار وضع البنك ومركزه لضمان كافة الحقوق للطرفين ومنها الآتي:
- تكلفة إعادة الاستثمار لا تتجاوز تكلفة أجل سداد ثلاثة أشهر آخرين.
- يجب اتباع فكرة الرصيد المتناقص في توزيع الأجل على فترة الاستحقاق التمويلية.
- توزيع تكلفة الأجل بشكل متناسب مع الأقساط على أساس قيمة الرصيد الباقي من مبلغ التمويل من أول الفترة التي يستحق عنها القسط.
- تطالب الجهة بتعويض عما تدفعه للطرف الثالث بسبب العقد فيما بينهم، ولا يمكن استرداد الأموال إلا بعد حساب المدة المتبقية من المذكورة في العقد، التي تم دفعها مسبقًا، حيث لا يقوم المستفيد بتعويض الممول عنها مع توثيق التعويض في ملف التمويل.
- يحتوي جدول السداد على العديد من المعلومات المتعلقة بالتكلفة ومنها تاريخ الدفعة وقيمة مبلغ الربح أو تكلفة الأجل وعدد الدفعات وقيمة الدفعة والرصيد المتبقي ومبلغ الأصل من كل دفعة ومبلغ التمويل بعد كل سداد دفعة.
- في حالة رغبة سداد الدفعة في وقت مبكر، يمكن سداد الرصيد المتبقي بالكامل من مبلغ التمويل.
متى يمكن سداد القسط مبكرًا ويكون خيار جيد؟
عند اتخاذ قرار دفع القسط قبل موعد السداد يجبب التفكير جيدًا في هذا القرار ورد فعل البنك، لأنه يمكن أن يعود عليه بالمنفعة وتوفير المال واختيار التوقيت المناسب للعميل وللمؤسسة أو البنك التمويلي وهذا يحدث في الأوقات التالية فقط وهم:
- رغبة العميل في تجميع التزاماته المالية مثل الديون والأقساط والقروض في تمويل واحد فقط حتى يحصل على منتج تمويلي لشراء المديونة وليخفف من اعباءه.
- يمكن للعميل إذا حصل على مكافأة من العمل أو زاد راتبه أو حصل على بدلات يستطيع في هذا الوقت أن يسدد دينه أو قسطه قبل الموعد، حتى يغطي الأقساط التمويلية المستحقة.
- إذا كان العميل يدخر أمواله ويستثمرها ويرجع إليه عائد من تلك الاستثمارات، هذا يساعده في الحصول على أرباح أقل من تكلفة التمويل ولكنها تساعد ف دفع أجزاء من القسط.
ما هو القرض العقاري المدعوم
ضمن إطار عرضنا لموضوع السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم يجب أن نتعرف على مفهوم القرض العقاري، فهو عبارة عن برنامج تمويلي للعقارات والمراكز السكنية بمبلغ يصل إلى 500000 ريال سعودي ويتم التقدم له من خلال شركات التمويل والبنوك المعتمدة.
حتى يقوم صندوق التنمية العقاري بسداد الأرباح الناتجة عن هذا القرض بالكامل بنسبة 100% لمن هم رواتبهم 14000 ريال أو أقل ويمكنك معرفة نسبة الدعم المستحق بالضغط هنا.
أما بالنسبة للعاملين الذي يصل راتبهم إلى أكثر من 14000 ريال سعودي تصل نسبة سداد الأرباح بنسبة 35% كحد أدنى ويحق للمواطن الحصول على القرض والتمويل ويلتزم بقترة سداد محددة ويقوم صندوق التنمية العقاري بتحويل المبلغ إلى حساب المستفيد بعد إتمام عميلة السداد للقسط الأخير من جهة التمويل.
اقرأ أيضًا: كيفية سداد القرض قبل ميعاده وبعض النصائح التي تمكنك من ذلك
أنواع القرض العقاري
في صدد عرضنا لموضوع السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم يتوجب علينا ذكر أنواع القروض العقارية بشكل تفصيلي، حيث يوجد العديد من أنواع القروض العقارية التي يبحث عنها الأشخاص للحصول عليها ومنها ما يأتي:
- المرابحة: هي عبارة عن نظام تمويلي يتوافق مع الشريعة الإسلامية، ويظل العقار من المرهونات وباسم البنك إلا بعد انتهاء تسديد كافة الأموال والاقساط ثم يتم تحويل العقار باسم المستفيد أو القارض.
- المشاركة المنتهية بالتملك والمشاركة المتناقصة: يعتمد هذا النظام على المشاركة مع المستفيدين والمؤسسات في الوحدة العقارية وشراء العقار، حيث تقوم المؤسسة في بداية الأمر بتحمل كافة التكاليف وأحيانا ًتدخل في الحصة الأكبر.
ثم يشتري العميل حصة من البنك بشكل تدريجي للعقار، حتى يصبح مالك العقار بالكامل بعقد رسمي.
- التأجير المنتهي بالتملك والإيجار التملكي، كما أن في هذا النظام تظل ملكية العقار باسم الشركة أو البنك، حيث يقوم العميل بتأجيرها من البنك وتصبح من ضمن أملاكه بعد انتهاء المدة المتفق عليها في العقد بشكل رسمي.
المستندات المطلوبة لطلب القرض
هناك بعض الأوراق الهامة والمستندات التي يجب توافرها عند التقدم لطلب القرض العقاري وهي:
- بالنسبة للمدرسين والعاملين يجب أن يتم تحيل الراتب على البنك لسحب المبلغ المحدد من القسط وإرسال رسالة بالراتب ورخصة القيد والإقامة السارية ونسخة من جواز السفر الحالي.
- في حالة رجال الاعمال والاعمال الحرة فيجب إحضار نسخة من الرخصة التجارية، مذكرة التفاهم وبيانات مالية مدققة وعقد بناء وتأسيس الشركة والوكالة الموثقة.
- أوراق العقار وشهادة تقييمه ورخصته من الجهة المصرح لها.
- كشف حساب المصرف في مدة زمنية محددة والتي يقوم البنك بتحديدها.
مزايا التمويل المدعوم
هناك العديد من المزايا التي تقدمها برامج التمويل والدعم من البنك وهي:
- وضع خطة سداد مرنة، للتسهيل على العميل الدفع بشكل ودي.
- القرض متوافق مع ضوابط الهيئة الشرعية للبلاد.
- الحصول على قرض وتمويل إضافي اعلى من 500000ريال سعودي، كما أن وزارة الصندوق تتحمل أرباح 500000ريال ثم يتحمل العميل الأرباح الباقية.
- يمكن للعميل أن يقدم ضامن لشراء العقار ويكون هذا الضمان أقاربه من الدرجة الأولى.
- يتم سدد الدفعة الأولى بدايةً من 5% من قيمة العقار.
- يتم تمويل العقار الغير كامل.
- تكون نسبة هامش الربح 0% لمن يصل راتبهم الشهري إلى 14000 ريال سعودي أو أقل.
اقرأ أيضًا: شروط التمويل العقاري بنك الرياض
شروط الحصول على قرض تمويلي في جمهورية مصر العربية
على الجانب الآخر إذا لديك الرغبة في الحصول على قرض تمويلي من جمهورية مصر العربية، فقد أتاحت جمهورية مصر العربية فرصة للحصول على قرض تمويلي خاص بالعقارات وذلك في حال اتباع بعض الشروط الخاصة.
كذلك في سياق حديثنا المسبق عن السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم فقد جمعنا لك بعض الشروط التي تضعها البنوك المصرية لتسهيل الحصول على ذلك القرض والتي منها ما يلي:
- يجب أن يكون الراتب الشهري للعميل يصل إلى 40000 جنيه مصري كحد أقصى وهذا الشرط للرجل الأعزب أما المتزوج يجب أن يصل راتبه لـ50000 جنيه مصري.
- أن تكون الوحدة العقارية تصل إلى 2 مليون وربع جنيه بحد أقصى.
- يقوم البنك بالتأمين على الحياة والعجز الكلي، حيث يقوم البنك بدفع مصاريف الرسوم بالكامل.
- يجب أن تصل قيمة التمويل إلى 80% من الإجمالي للوحدة.
- نسبة الوحدة تكون 8% وتتناقص بشكل سنوي.
- تمتد فترة سداد القرض إلى 20 عامًا.
- أن يكون طالب الدعم سعودي الجنسية.
- عدم حصول فرد من أفراد الأسرة على استفادة من الدعم السكني أو حصل على قرض.
- أن يكون مسؤول عن أسرته ويتحمل مصاريفهم.
- أني تكون إقامة الأسرة بالكامل داخل المملكة العربية السعودية.
- ألا يقل عمر القارض أو العميل عن 20 سنة ولا يتخطى عمره 70 عامًا.
- أن يكون العقار أو البناء ضمن المخططات المعمارية.
- يجب أن يكون للعميل حساب جاري داخل البنك.
السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم يسهل على العميل تسديد الأقساط بشكل سهل وسريع، بعدما يتعرف على الشروط الازمة والميعاد الأفضل لدفع القسط.