استثمار الذهب في البنوك نتحدث عنه مع شرح بالتفصيل الدقيق لهذا الاستثمار، في مجمله نجده مربح ومضمون، إلا أن الاستثمار في الذهب له عدة طرق واحتياطات يجب اتباعها حتى يضمن المستثمر هذا الربح من أمواله، وإذا لم يتبع تلك الإرشادات التي ينصح بها خبراء الاقتصاد فحريًا به أن ستثمر في شيء آخر كالعقارات أو الودائع البنكية.
في هذا الموضوع على موقع زيادة سنقدم لكم طرق استثمار الذهب في البنوك 2024 بالتفصيل وإرشادات لنجاح هذا الاستثمار.
استثمار الذهب في البنوك 2024 بالتفصيل
الذهب ذو السمعة الأقوى لدى كافة الناس في إنه الوسيلة الأفضل لحفظ الأموال كأصل غير ثابت لحفظ الثروة، لكنه يحارب التضخم بالنسبة رأس المال، وهو أهم وعاء أمان للأموال مقابل تصرفات البنوك القابضة لسعر العملة وسعر الفائدة.
بالرغم من التقلبات التي تشهدها أسعار الذهب إلا أنه يبقى محافظ على سعره في البيع أو الشراء على المدى الطويل، لهذا هو الأساس في صناديق التحوط الكبرى والمحافظ الاستثمارية وحتى المخزون الاستراتيجي للدول.
بينما تتنوع طرق الاستثمار في الذهب بشكل كبير، وكل طريقة لها مميزات وعيوب، إلا أن أهم تلك العوامل التي تحدد على أثرها طريقة الاستثمار هو كمية الأموال التي ستستثمرها، والأهداف الاستثمارية وقدر المخاطرة التي يقدر الإنسان على تحملها وأهم تلك الطرق:
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: استثمار الذهب في البنوك ما مميزاته وطريقته
صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب
من أكثر طرق الاستثمار في الذهب مرونة هي صناديق الاستثمار في الذهب، وهي عبارة عن صناديق استثمارية كبرى موجودة في البورصات القانونية المعترف بها دوليًا.
صناديق الاستثمار بالذهب لا تشمل سعر الذهب فقط بل هي مجموعة متنوعة من جوانب قطاع الاستثمار في رأس المال مثل:
- مناجم استخراج الذهب وشركات التعدين الكبرى.
- تجار الذهب بالتجزئة.
- العقود الآجلة للذهب.
تلك الصناديق توزع الأرباح بصورة دورية، إلا أن موضوع صناديق الاستثمار بصورة عامة أكبر من أن تذهب وتعطيهم مالك وتأخذ الأرباح، ويجب الإلمام بكافة جوانب المجال الاستثماري، وأهم تلك الجوانب:
ماهية صناديق الاستثمار
هي عبارة عن صناديق تجمع الأموال من الأفراد والمؤسسات والهيئات ويتم إدارته بشكل قانوني، فيتم تعين له إدارة محترفة من فريق كامل لعمل الدراسات حول الأماكن أو الأدوات التي سوف يستثمر فيها.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: كيف استثمر في الذهب وأفضل الطرق المضمونة للاستثمار
مجالات عمل صناديق الاستثمار
تعمل صناديق الاستثمار في كافة المجالات الاستثمارية التي تجلب المال بصورة قانونية مثل:
- أسهم شركات مساهمة في البورصة.
- سندات دولية.
- أذون خزانة.
- الذهب.
- الاستثمار العقاري والتعمير.
بجانب عدد كبير من الخطط الاستثمارية التي تجدها إدارة الصندوق مناسبة، ويتم الجمع بينها في أغلب الأحيان للتنويع من المخاطر المحتملة والربح والتأكد من حصول المستثمرين على أكبر ربح ممكن.
أنواع صناديق الاستثمار
تتنوع صناديق الاستثمار حسب درجة المخاطرة التي يتلقاها رأس المال وذلك على النحو التالي:
- الصناديق ذات المخاطرة العالية والربح القوي مثل: الصناديق التي تعمل في مجال أسهم الشركات في البورصة كاستثمار أساسي لها بجانب الألوان الأخرى.
- الصناديق ذات المخاطر المتوازنة فالربح غير عالي جدًا كذلك المخاطرة ليست كبيرة وهي مثل: الصناديق المتوازنة التي توظف رؤوس الأموال في أكثر من مجال مثل الأسهم والسندات.
- الصناديق ذات المخاطرة الضعيفة التي تستثمر الأموال في السندات الحكومية.
تلك أشهر أنواع الصناديق، لكن هناك صناديق أخرى حسب نوع الاستثمار مثل تلك التي تستثمر في التعليم أو الصحة.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: أيهما أفضل الاستثمار في الذهب أو الأسهم
مزايا الاستثمار في صناديق الاستثمار
لاستثمار رؤوس الأموال في صناديق الاستثمار مزايا مثل:
- التنوع الكبير في صناديق الاستثمار من ناحية الاختيار من عدد كبير من الصناديق حسب الهدف الاستثماري.
- التنوع الكبير بين أنواع الإدارات المتحكمة في الصندوق.
- المرونة في الشراء والبيع دون عوائق.
- تنوع أسعار الوثائق في الصناديق المختلفة وتفاوت الأسعار وبالتالي هي مناسبة لصغار المستثمرين وكبار المستثمرين.
- السهولة الشديدة في استرداد ثمن الوثائق أو جزء منها حسب اللوائح الداخلية للبنك الذي تتعامل معه.
- يمكن اختيار الصندوق الذي يعل في مجال يناسب العميل، فبعض العملاء لا يفضلون العمل في السياحة لان بها عوائد خمر (الخمر محرم في الإسلام) لذلك يتجهون ناحية صندوق استثماري آخر، فهي مناسبة للجميع.
عائد صناديق الاستثمار
عائد صناديق الاستثمار يأتي من توظيف أموال المودعين عن طريق الإدارة المحترفة وبعد ذلك يتم تحقيق عائد وإضافته على الوثيقة التي اشتراها العميل.
أي عند بيع الوثيقة واسترداد الأموال قد تكون سعرها أعلى من سعر الشراء حسب نسبة الربح.
في بعض الأحيان يكون العائد دوري، يستلمها العميل.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: طريقة الاستثمار في سبائك الذهب وأفضل وقت لبيعها
اختيار صناديق الاستثمار
العميل وحده هو من يقدر على تحديد اختياره للصندوق المناسب حسب احتياجه للربح فمثلًا:
- إذا كان يحتاج العائد بعد فترة طويلة مثل بعد التقاعد فالحل الأمثل له هو الصناديق التراكمية التي يزيد فيه قيمة الوثيقة.
- إذا كان يحتاج دخل دائم لدفع أقساط مثلًا فليختار الصناديق ذات العائد الدوري.
كذلك اختيار الصناديق حسب نسبة المخاطرة التي يحبها العميل كما بينا في أنواع المخاطر.
السبائك الذهبية
تعتبر الوسيلة الأقدم والتقليدية في الاستثمار في الذهب، فالسبائك تختلف قيمتها حسب وزنها وهي تناسب صغار المستثمرين ذو المبالغ الصغيرة نسبيًا وتحافظ على رأس المال بصورة كبيرة، إلا أن تلك الطريقة لها عيوبها مثل:
- صعوبة حفظ السبائك والائتمان عليها.
- عند زيادة رأس المال تزيد كمة السبائك وتكون صعبة الإخفاء مما يعرضها للسرقة.
- يجب شراء السبية من مكان موثوق حتى لا يتعرض المشتري للسرقة.
بينما أهم الإرشادات عند شراء السبائك للاستثمار هي:
- الشراء من أحد الشركات الكبرى المشهورة بالمصداقية.
- التأكد من أن السبيكة عليها ختم مصلحة الدمغة والموازين.
- الذهاب بالسبيكة لمصلحة الدمغة والموازين للتأكد من أن الأختام غير مزورة.
- التأكد من أنك استلمت فاتورة للسبيكة وقم بتصويرها (بماكينة تصوير الأوراق) واطلب من التاجر الختم على الصورة الضوئية.
- الاتفاق مع التاجر عند بيع السبيكة كم المصنعية التي سيخصمها، في المعتاد أن المصنعية على الجرام في السبائك قليلة جدًا وعند بيع السبيكة تفقد نصف المصنعية فقط.
كما يمكن استئجار خزانة في البنك لحظ السبائك بها والانتظار أكثر من عام قبل التفكير في بيع السبائك، بذلك تكو السبائك محفوظة في مكان آمن وتلك أحد طرق استثمار الذهب في البنوك 2024 بالتفصيل.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: شهادات إيداع الذهب في مصر وهل الاستثمار في الذهب مربح؟
العملات الذهبية
شراء العملات الذهبية من أحد الطرق الناجحة للاستثمار في الذهب إلا أنها بجانب قيمتها الوزنية حسب سعر الجرام وقت البيع أو الشراء، يدخل في سعرها القيمة الفنية للعملة ومستوى ندرتها في الأسواق، لذلك في أغلب الأحيان يتم بيعها بسعر أعلى من سعر الذهب في السوق.
فالاستثمار في الذهب على صورة عملات ذهبية مناسب لهواة جمع القطع الفنية، لكنها تحتاج إلى خبرة واسعة في هذا المجال، وتلك الخبرة تكتسب بالتدريج، وتوفر حافظات بلاستيكية خاصة بالعملات تحفظ العملة وتبرز جمالها، كما أنه يوجد أيضًا حافظات مجمعة مثل:
كمثل السبائك يمكن الاحتفاظ بهذه العملات في خزنة بنكية يمكن استئجارها بسهولة، وتعتبر بهذه الطريقة إنك استثمرت في الذهب وفي البنك في نفس الوقت.
الذهبي الورقي
هو أكثر الطرق الفعالة لشراء الذهب بشكل غير ملموس كحصص في الذهب وغالبًا ما تكون هناك نسبة ثابتة بين الذهب الورقي المسجل كحصص في الذهب من خلال البنوك والبورصات المتخصصة وما تمثله تلك الحصص من الذهب المادي الحقيقي.
فتلك الطريقة تتم عبر شركات الوساطة والبنوك وتعتبر من أهم طرق استثمار الذهب في البنوك بأمان دون مسك الذهب بصورة مادية وتعرضه للسرقة أو الضياع، فهي مجرد حسابات في البنوك وسندات ملكية.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: شراء الذهب من البنك الأهلي ومميزات وعيوب الاستثمار بها
عقود المبادلة في الذهب
تلك العقود غالبًا ما تستخدم كوسيلة من البنوك المركزية لتوفير سيولة من احتياطاتها من الذهب، لذا فهي صعبة على صغار المستثمرين.
شهادات إيداع الذهب
هي عبارة عن شهادات تصدر من البنوك كبديل للذهب الفعلي، وتتيح للمستثمر شراء أو بيع الذهب بسعره المحدد يوميًا، فكل شهادة لها عدد من الجرامات، وتشتريها بسعر الجرامات من الذهب الحقيقي في هذا اليوم وكذلك عند بيعها يتم بيعها بسعر جرامات الذهب الحقيقي في هذا اليوم.
تلك الشهادات توفر على المستخدم شراء الذهب وتخزينه كما انها تصدر بفئات كثيرة ومتعددة وقابلة للاستيراد بقيمتها النقدية أو كسبائك ذهبية حقيقية.
أساليب أخرى للاستثمار في الذهب
هناك طرق أخرى للاستثمار في الذهب غير الذهب مع البنوك الذي ذكرناه مثل شراء حلي من الذهب وبيعه فيما بعد، إلا أن تلك الطريقة لها عيوب كثيرة منها:
- أن سعر القطعة الذهبية يعتمد على التصميم والتنفيذ والأحجار الموجودة به.
- أن المصنعية على الجرام التي تٌدفع عند الشراء لا تسترد عند البيع.
- لا توجد علاقة مباشرة بين سعر أونصة الذهب في الأسواق العالمية وسعر جرام الذهب عند الصاغة.
للهرب من تلك المشكلة يمكن للمستثمر شراء الذهب المستعمل (الذهب الكسر) فلا يدفع مصنعية عند الشراء، وعند بيعه لا يخسرها، إلا أنه نادر الوجود، ويجب الحذر في شرائه ولا بد من أخذ فاتورة به.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: الاستثمار في الجنيهات الذهب وهل شركات إدارة الأصول تستثمر فيه؟
بذلك نكون قد بينا طرق استثمار الذهب في البنوك 2024 بالتفصيل الشديد في ستة طرق للاستثمار في الذهب كما تطرقنا لأنواع الصناديق الاستثمارية وكيفية الاستثمار بها، وتناولنا بعض الإرشادات والمحاذير من الخبراء الاقتصاديين حول الاستثمار في الذهب بكافة أنواعه، نرجو أن نكون قد أفدناكم.