طريقة حساب القرض الشخصي كثير من الأشخاص يلجأ إلى الاعتماد على اقتراض مبلغ من البنك حتى ينجز أمر ما لم يكن في استطاعته إنجازه دون ذلك، ولكن تبقى الأزمة الأكبر بهذا الأمر هو عدم دراية البعض بطريقة حساب القرض الشخصي، لذا قد اعددنا لك هذا الموضوع عبر موقع زيادة .
يقدم البنك مصر العديد من المزايا لعملائه في كل مكان، ومن ضمنها امكانية الحصول على قروض شخصية بشروط محددة، قد جمعناها لك عبر مقال: القرض الشخصى من بنك مصر وشروطه والأوراق المطلوبة
طريقة حساب القرض الشخصي
- تعد القروض الشخصية من أكثر الأمور التي يتعامل بها مختلف الأشخاص مع البنوك، نظرًا لما توفره البنوك من مبالغ كبيرة، قد تسهم في تنفيذ مشروع ينجح ويغير شكل حياتك تمامًا.
- الشخص الذي يتخذ قرار اقتراض مبلغًا من أحد البنوك، عادة لا يفكر في طريقة حساب القرض الشخصي، لأن عينه قد تنصب وقتها فقط على المبلغ وكيفية استخدامه أو الأمر الذي اقترض من أجله فقط، وهذا يبقى خطأ كبير.
ما هو القرض الشخصي ؟
- مفهوم القرض الشخصي هو أن يقوم فرد باقتراض مبلغًا ما من مؤسسة أو بنك معين، على أن يكون هناك اتفاق رسمي مكتوب بينهما ينص على كل شيء، سواء المبلغ المقترض أو فترة وموعد سداده وهكذا.
- في القرض الشخصي هناك قاعدة ثابتة دومًا، كلما قلت مدة السداد قلت الفوائد، وكلما طالت فترة السداد زادت الفوائد بشكل كبير، لذلك فالاتفاق على مدة سداد القرض من الأمور الهامة جدًا، ويجب أن تتم بعناية شديدة من قِبل المقترض.
- كما أن ليس في استطاعة كل الأشخاص القيام بأخذ قرض من البنوك والمؤسسات العامة، حيث إن القروض الشخصية يستلزم تواجد ضمانات لتفعيلها مثل وجود أملاك أو وظيفة ثابتة أو مبلغ مالي في البنك، وهكذا.
ما هي طريقة حساب القرض الشخصي ؟
- طريقة حساب القرض الشخصي التي لا يعلم الكثيرين شيئًا، تتوقف في الأساس على بيانات وحالة كل مقترض.
- بمعنى أن حساب القرض الشخصي يتم وفقًا لحاسبة يقوم الشخص المقترض بملأ كل البيانات التي بداخلها، ونتيجة ذلك يتحدد كل شيء بعدها.
- فمثلًا تبدأ حاسبة القرض الشخصي، بخانة قطاع العمل، ويعتبر من أهم البيانات، بحيث أن حساب القرض الشخصي لفرد يعمل في مؤسسة حكومية غير تمامًا من يعمل في قطاع خاص.
- ذلك لأن البنوك لا تتعامل مع القطاع العام الحكومي مثل القطاع الخاص، حيث إن الموظف الحكومي فترة سداده تكون أقل ويختلف أيضًا القسم الشهري بالنسبة إليه.
- بعد ذلك هناك خانة لكتابة قيمة القرض الذي تحصل على الفرد المقترض.
- من ثم يتم كتابة خانة المرتب الشهري من أجل تحديد القسم الشهري بناءً عليها.
- بالإضافة إلى بقية الخانات التي يكتب خلالها المقترض بياناته بالكامل سواء الاسم والعنوان وكل شيء، ومن بين أهم البيانات يأتي العمر والذي يتحدد عليه أيضًا القسم الشهري والفائدة.
- ذلك يرجع إلى أن كافة البنوك تضع سن الستون عامًا هو الأحد الأقصى لسداد أي قرض شخصي، مما يعني أن صغر سن المقترض يبقى عاملًا في صالحه يمنحه أريحية أكبر في عدد سنوات السداد وقيمة القسط الشهري الذي يدفعه.
- في النهاية تكتب المدة التي تريدها لسداد القرض والقسط الشهري، وعادة ما تتراوح هذه المدة بين عام و7 أعوام، ولكن تختلف أحيانًا من بنك إلى بنك آخر.
كيف يتم وضع فائدة القرض الشخصي ؟
- حساب الفائدة البسيطة أو الفائدة العامة للقروض الشخصية يتوقف على بعض المعادلات، فحينما تواجدت أطراف معينة سهل معرفة الطرف الآخر الغير موجود.
- بمعنى أن الفائدة البسيطة يتم تحديدها وفقًا لمعادلة معينة، وهي “المبلغ الكلي المقترض – نسبة الفائدة – الفترة الزمنية لسداد المبلغ”.
- بينما من أجل حساب فائدة القرض الشخصي فنستخدم معادلة أخرى، وهي “قيمة المبلغ الكلي للقرض – نسبة الفائدة التي يحددها البنك – ونقوم بقسمة الناتج على 100 سيظهر لنا الفائدة”.
أفضل بنك تقترض منه قرض شخصي في مصر
- هناك عدة عوامل يجب أن ينظر إليها الشخص المقترض في المقام الأول قبل أن يتخذ خطوة التعامل مع بنك بعينه في عملية اقتراض قرض شخصي.
- من بين أهم الأمور التي يجب أن تبدأ المفاضلة من خلالها بين البنوك العديدة والمختلفة في جمهورية مصر العربية، هو قيمة الغرامة التي يتم وضعها عند التأخر عن سدد الأقساط المقررة.
- بالإضافة إلى الحد الأقصى للقيمة التي يتم وضعها للفائدة، بجانب الحد الأدنى للراتب الشهري للشخص المقترض، والحد الأقصى لفترة سداد القرض الشخصي، ومعرفة أيضًا الحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ الذي من الممكن أن تقترضه من البنك.
- كل هذه العوامل تُفرق في تعاملك مع البنوك المختلفة في القرض الشخصي، وبالنظر إليها فمن الممكن أن نتعرف على أفضل البنوك في مصر التي من الممكن التعامل معها في عملية القرض الشخصي.
قد حددت البنوك نسبة الفوائد على القروض الشخصية التي تقدمها لعملائها في كل مكان، حتى يتمكن العميل من التعرف على قيمة المبلغ الواجب استرداده من قبل البنك، وللتعرف على باقي التفاصيل قد جمعناها لك عبر مقال: نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مصر
البنك الأهلي المصري في الصدارة للقروض الشخصية
- حيث يعتبر البنك الأهلي المصري صاحب أقل نسبة فائدة سنوية على الإطلاق، وهي نسبة 13.5% سنويًا، بجانب أنه يمتلك الحد الأقصى لفترة سداد القرض الشخصي بين بقية البنوك، ألا وهي 8 سنوات كاملة.
- لديه حد أدنى للقروض الشخصية يبلغ خمسة ألاف جنيهًا مصريًا، بينما الحد الأقصى يبلغ 300 ألف جنيه، ويتم سداد القسط الشهري مباشرة من راتب العميل، بشرط ألا يكون الحد الأدنى لراتبه مبلغ 500 جنيه.
- أيضًا ألا يقل عمر العميل المقترض عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا.
- يأتي بنك مصر بعد ذلك بفائدة سنوية متفاوتة بين القطاعين الحكومي والخاص.
- حيث يمنح القطاع الخاص فائدة سنوية 13.5% بينما القطاع الحكومي فائدة 7.5%.
- فترة سداد القرض الشخصي للقطاع الخاص 5 سنوات كحد أقصى، بينما 8 سنوات للقطاع العام كحد أقصى.
- الحد الأدنى لقيمة مبلغ القرض الشخصي هي 5000 بينما الحد الأقصى نصف مليون جنيه “500 ألف”.
- في المركز الثالث يأتي البنك الأهلي سوستيه جنرال، بفائدة سنوية تبلغ 14%، والحد الأقصى لفترة سداد القرض الشخصي هي 7 سنوات لمختلف القطاعات.
- رابعًا يحل بنك الإسكندرية بفائدة سنوية تبلغ 15%، وفترة سداد القرض على 8 سنوات، والحد الأدنى للقرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
- الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل المقترض إذا كان من القاهرة هو 1000 جنيه بينما من باقي المحافظات والأقاليم هو 700 جنيه فقط.
- في المركز الخامس بنك بي أن بي باريبا بفائدة سنوية 14%، والحد الأقصى لفترة سداد القرض هي 5 سنوات فقط.
- في المركز السادس يأتي البنك العربي الإفريقي الدولي بفائدة سنوية 15% للعاملين بالقطاع الخاص في شركات كبرى، بينما بفائدة 14.5% للعاملين في القطاع الخاص بالشركات متوسطة.
- بينما فائدته للقطاع الحكومي والعام 14%، والحد الأقصى لسداد قيمة القرض الشخصي 7 سنوات، على أن يتم تحويل القسط الشهري من الراتب مباشرة.
- سابعًا يحل بنك مصر الذي يقسم عملائه إلى ثلاثة شرائح.
- الشريحة الأولى فترة سداد القرض الأقصى 7 سنوات، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 والحد الأقصى 500 ألف، والحد الأدنى للمرتب الشهري للعميل 1000 جنيه.
- الشريحة الثانية الحد الأقصى لفترة سداد القرض 5 سنوات، والحد الأدنى للمبلغ المقترض ألف جنيه وحتى 250 ألف، والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1000 جنيه.
- بينما شريحة القطاع الحكومي، الحد الأدنى للمبلغ المقترض 3000 والحد الأقصى 500 ألف، وبفائدة سنوية متناقصة 13.5%، والحد الأقصى لمدة سداد القرض 10 سنوات، على أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 300 جنيه فقط.
- ثامنًا بنك المشرق بفائدة سنوية 16%، وحد أقصى لسداد القرض على 6 سنوات.
- في المركز التاسع البنك التجاري الدولي، فائدة سنوية تبلغ 15%، والحد الأقصى لفترة سداد القرض على 10 سنوات، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 والأقصى مليون جنيه.
- يجب تقديم ورقة كشف مفردات مرتب من العميل أو كشف حساب بنكي في أخر 6 شهور للعميل.
- المركز العاشر يأتي البنك الأهلي اليوناني، بفائدة سنوية تصل إلى 15%، وفترة سداد المبلغ على خمس سنوات.
- الحادي عشر بنك كريدي أجريكول، فائدة سنوية 15%، وحد أقصى لسداد القرض على 5 سنوات.
- في المركز 12 يأتي مصرف أبو ظبي الإسلامي، بفائدة سنوية 14%، وفترة سداد القرض على 7 سنوات.
- في المركز الثالث عشر يأتي بنك إتش إس بي سي، بفائدة سنوية تبلغ 13%، وسداد قيمة القرض على 7 سنوات كحد أقصى.
- في حالة تحويل المرتب يكون الحد الأدنى للمبلغ المقترض هو 10 ألاف جنيه والحد الأقصى 750 ألف، بفائدة متناقصة تبلغ 14% على فترة سداد 84 شهر.
- بينما في حالة عدم تحويل المرتب شهريا، يصبح الحد الأدنى للمبلغ المقترض 10 ألاف والحد الأقصى 250 ألف، بفائدة سنوية متناقصة تبلغ 15.5%، وفترة سداد تصل إلى 60 شهر فقط.
- في المركز الرابع عشر يأتي بنك عوده، بفائدة سنوية تصل إلى 15%، وفترة سداد حدها الأقصى على 7 سنوات.
- في المركز الخامس عشر يأتي سيتي بنك، بفائدة سنوية 15%، وحد أقصى للسداد على خمس سنوات.
أنواع القروض البنكية في مصر
- القروض البنكية بشكل عام هي عبارة عن مبلغ من المال يذهب إلى من يستحقه وفقًا لمعايير وأوراق معينة يتم تقديمها سواء للبنك أو المصرف أو المؤسسة التي تقرضك المال.
- هناك أشكال عديدة للقروض البنكية بخلاف القرض الشخصي الذي هو أساس موضوعنا، ومن بين القروض المعروفة في مصر يأتي:
- القروض العقارية، وقرض شراء سيارة، وقروض الضمان، وبطاقة الائتمان، والقروض طويلة المدة، والقروض قصيرة المدة، وقروض تمويل المشروعات.
هل تعلم أنه يمكنك الآن الحصول على قرض شخصي دون الحاجة إلى الاتفاق مع البنوك؟، إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن هذا الموضوع فلا تتردد في زيارة موضوعنا عبر مقال: تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك وأفضل البنوك للتمويل الشخصي وشروط القرض
بعض نصائح للتخلص من القرض الشخصي
- بالتأكيد القرض يبقى في خانة الديون التي ترهق فكر الأشخاص في كيفية سدادها والتخلص منها دومًا، وإليكم بعض النصائح التي قد تساهم في إنهاء هذا الدين سريعًا.
- محاولة سداد قيمة أكبر من القسط الشهري على مدار فترة طويلة مثلًا إذا كان قسطك الشهري 500ج فمن الممكن أن تواصل دفع مبلغ 1000 لعدة شهور من أجل تقليص المبلغ الإجمالي بسرعة أكبر.
- محاولة التواصل مع موظفي البنوك بشكل أفضل، للوصول إلى أفضل طرق السداد التي قد تقلل الفائدة المضافة على المبلغ الإجمالي للقرض.
- تنظيم الميزانية المالية، بحيث تقوم بحساب المداخيل والمصروفات بطريقة سليمة حتى لا تضع نفسك في موقف مفاجئ حرج.
- محاولة زيادة الدخل بأي وسيلة ممكنة مثل أعمال الدوام الجزئي بعد عملك الرئيسي، وذلك طوال فترة سداد قيمة القرض.
- إذا كنت تمتلك سجلًا مميزًا في دفع الأقساط دائمًا، فمن الممكن أن تقدم على طلب تقليل الفائدة المدفوعة.
- التخلص من بعض العادات السيئة التي قد تكلفك مبالغ دون فائدة مثل شراء أمور غير مجدية، حتى توفر أموالًا لسداد قيمة القرض.
في نهاية رحلتنا مع طريقة حساب القرض الشخصي ، على الرغم من أن القرض الشخصي قد يمثل خطرًا على الأشخاص في بعض الأحيان في وذلك في حالة عدم القدرة على سداده بشكل منتظم، إلا أنه يفك ضائقة مالية وقد يكون سببا رئيسيًا في تغير حياة الناس إلى الأفضل في حالة استغلاله بشكل سليم.