كيفية سداد القرض قبل ميعاده هو سؤال يبحث عن إجابته الكثير من عملاء البنوك الحاصلين على قروض فهي خطوة هامة وجيدة لأنها تجنب المقترض الكثير من التكاليف التي ترافق الحصول على قرض ولكنها ليست القرار المناسب دائما فيمكن أن يكون لها نتائج عكسية، وللتعرف على كيفية سداد القرض قبل ميعاده يمكنكم متابعة مقالنا عبر موقع زيادة.
كيفية سداد القرض قبل ميعاده
- كيفية سداد القرض قبل ميعاده لها العديد من الطرق المتاحة منها السداد المبكر أو المعجل للقرض وهي طريقة يحاول الكثير من العملاء الذين حاصلين على القروض القيام بها.
- حيث أن مرور الوقت دون سداد قيمة القرض يعمل على زيادة الفوائد عليه وفى هذه الحالة يتم احتساب غرامة تدفع للبنك في حالة إذا كانت الغرامة المدفوعة تعادل أو تزيد ما يتم دفعه من فوائد لا تقم بها.
- العديد من البنوك لا يفضلون هذه الطريقة للسداد لأنها تحرمهم من الفوائد السنوية للأرباح.
- طريقة طلب قرض جديد لتسديد قرض أخر مع تقليل الفائدة وفكرة القرض الجديد وضعتها بعض البنوك لتسديد قرض آخر من أجل زيادة أرباحها.
- بعض العملاء يحاولون التوصل لاتفاق بجمع المبلغ المتبقي من القرض القديم والقرض الجديد في قرض واحد وتكون الاستفادة هنا هي نسبة فائدة أقل.
ومن هنا سنتعرف على: عقوبة عدم سداد القرض في قطر ومتى يسقط القرض الشخصي عن المقترض
بعض النصائح عند سداد القرض
- التواصل مع جهة تمويل القرض ويقوم العميل بالتحدث إلى المسؤولين عن جهة التمويل حول تسهيلات سداد القروض وهل يمكن تقليل الفائدة ودفع قيمة الفائدة المترتبة على القرض إذا كانت ديون العميل كبيرة بصورة لا تسمح له بسدادها عليه التواصل مع جهة التمويل للوصول لتسوية بدفع جزء من ديونه.
- السعي لجمع أموال أكثر وهذه الطريقة يغفلها الكثير بالرغم من أهميتها القصوى لادخار الفائض منها الذي يمكن تخصيصه لسداد قيمة القرض به.
- دفع الديون تنازلي حسب سعر الفائدة ففي حالة تخفيض سعر الفائدة يتم إتباع خطوات معينة لتسديد الديون أهمها وأولها سداد الديون ذات الفائدة العالية ثم الفائدة الأقل بصورة تنازلية حتى الانتهاء من تسديد الديون بالكامل وهذه الطريقة تقلل الفوائد الزائدة التي تزيد من الديون.
- إعداد ميزانية خاصة وهذه الطريقة تجعل المقترض على علم تام بخط سير الأموال مما يساعده على تحديد ما هي النفقات الزائدة عن حاجته وتخصص النفقات الزائدة لسداد قيمة القرض.
- بيع أحد الأصول الناتج عن القرض وهي أحدى الطرق التي يلجأ لها بعض العملاء من بيع بعض الأصول التي تم شراؤها بأموال القروض لتسديد قيمة القرض.
- استخدام الأموال التي تأتي من بعض مصادر الدخل الغير دائمة مثل مكافأة أو ميراث.
- التخلص من العادات الشخصية المكلفة وحساب الأموال المنفقة على هذه العادات وجمعها لمحاولة تسديد القرض.
كما يرشح لكم موقع زيادة الاطلاع على: طريقة سداد بنك التسليف وما الأوراق المطلوبة للحصول على إعفاء من القرض ببنك التسليف
غرامة سداد القرض قبل ميعاده
- لجهة التمويل بالقرض الحق في الحصول على تعويض في حالة الرغبة في سداد القرض قبل ميعاده وذلك وفقاً الإطار المحدد من مؤسسة النقد لضمان كافة الحقوق للطرفين ممول القرض والمقترض وتسمى عمولة السداد المبكر.
- يتم احتساب عمولة سداد القرض قبل ميعاده عن طريق توزيع التكلفة الأجل وتناسبها مع الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقية من القرض في أول الفترة المستحق عنها القسط.
- تكلفة إعادة الاستثمار التي يجب ألا تتجاوز تكلفة الأجل لثلاث أشهر تالية للسداد.
- تتبع في توزيع تكلفة الأجل عن فترة الاستحقاق للقرض طريقة الرصيد المتناقص.
- جهة تمويل القرض تقوم بدفع تعويض لطرف ثالث في عقد تمويل القرض ولا يمكن استرداده وتحسب على المدة المتبقية من القرض على أن تكون دفعت سابقا ولا يعوض المستفيد جهة تمويل القرض عنها.
- هناك جدول السداد المبكر للقرض يوضح قيمة الدفعات وعدد الدفعات وتاريخ كل دفعة وقيمة الربح المعروفة بتكلفة الأجل وأصل مبلغ كل دفعة وباقي الرصيد من مبلغ القرض بعد كل دفعة تسدد.
- في حالة الرغبة في سداد القرض قبل ميعاده عليك سداد الرصيد المتبقي من مبلغ القرض كاملاً.
ولا يفوتكم قراءة موضوع: متى ينزل القرض الشخصي سامبا وطريقة الحصول على التمويل
غرامة سداد القرض قبل ميعاده في بعض البنوك
- تتراوح غرامة السداد المبكر للقرض في بعض البنوك المصرية بين 3% إلى 13% من الرصيد المتبقي من قيمة القرض وتختلف حسب طريقة الدفع سواء نقدا عن طريق الشيكات أو الحوالات البنكية.
- البنك العقاري المصري تتراوح غرامة السداد المبكر للقرض فيه من 10% إلى 13% من قيمة الرصيد المتبقي للقرض ونسبة 13.83% عن الأعمال الحرة.
- بنك القاهرة غرامة السداد المبكر فيه تتراوح من 8% للسداد نقدا الأعمال الحرة و 6% للسداد النقدي للموظفين و 10% للسداد عن طريق الشيكات أو الحوالات البنكية الموظفين أو الأعمال الحرة.
- بنك أبو ظبي الإسلامي إذا أراد العميل سداد قيمة القرض قبل ميعاده يحصل من العميل على أرباحه كاملة.
- بنك الإتحاد الوطني غرامة السداد المبكر للقرض فيه 10% من الرصيد المتبقي للقرض في حالة السداد عن طريق الشيكات و5% من قيمة الرصيد المتبقي للقرض للسداد النقدي.
- بنك CIB غرامة السداد المبكر به بنسبة 5% من الرصيد المتبقي.
- بنك QNB غرامة السداد المبكر به 5% من قيمة القرض.
- بنك عودة مصر غرامة السداد المبكر به 6% للدفع النقدي أو عن طريق الشيكات.
ونرشح لكم من هنا التعرف على: مدة سداد قرض جهاز تنمية المشروعات والفئات التي لا يسمح بإعطاء قروض لهم
شروط سداد القرض قبل ميعاده
- سداد القرض قبل ميعاده مرتبط بموافقة البنك فبعض البنوك لا تسمح بدفعات استثنائية ويشترط دفع عمولة حسب نوع القرض.
- يجب الأخذ في الاعتبار بنود العقد.
طرق سداد القروض
- طريق الاستقطاع بالشهر وهذه الطريقة التي تحافظ على المصداقية بين جهة تمويل القرض والمقترض وتتم من خلال تحديد النسبة التي تستقطع من راتب المقترض كل شهر وتخصم على التوالي حتى ينتهي سداد قيمة القرض والفائدة معا وهناك الكثير من الطرق مندرج تحت هذه الطريقة المتعلقة بنسبة الاستقطاع ونسبة الفائدة.
- طريقة المبالغ مستحقة الدفع هذه الطريقة تتشابه مع طريقة الاستقطاع الشهري بشكل كبير تعتمد هذه الطريقة على تحديد مبالغ يدفعها العميل في صورة أقساط شهرية غير مرتبطة براتب العميل وفى الأغلب تكون مبالغ متساوية
- طريقة السداد العاجل للقرض مع عدم وجود فترة سماح وفيها يوزع المبلغ على طول فترة القرض في هذه الطريقة تحتسب المبالغ المستحقة مع عدم وجود فترة سماح وفيها قيمة المبالغ التي تدفع سنويا متساوية ويكون الدفع فيها على أصل قيمة القرض بالإضافة إلى الفائدة ليس شهرياً بل سنوياً
- طريقة المشاركة في الأرباح في هذه الطريقة يتم سداد قيمة القرض من أرباح مشروع البنك قام البنك بالمشاركة في تمويله عن طريق نسبة تم وضعها من الأرباح للبنك ويتم احتساب النسبة من الأرباح بناء على اتفاق تم بين الطرفين.
رأى الدين في سداد القرض قبل ميعاده
- هناك فتوى بتحريم فوائد البنوك سواء كانت متناقصة أو غير متناقصة.
- من أخذ قرض ويرغب في سداد قيمة القرض قبل ميعاده فإذا كان سداد القرض قبل ميعاده يؤدى لتقليل الفائدة فالتعجل بسداده أمر واجب إذا استطعت.
- إذا كانت قيمة غرامة السداد المبكر أو المعجل للقرض أقل من مبلغ الفائدة على القرض عن الفترة الباقية فتعجل بالسداد.
وللمزيد من الإفادة قم بالاطلاع على: كيف اعرف كم باقي من القرض بنك العربي وأقساطه
وفى ختام مقالنا نكون قد أوضحنا كيفية سداد القرض قبل ميعاده وماهي الطرق المختلفة لسداده قبل ميعاده وماهي غرامة سداد القرض قبل ميعاده ونسبها المختلفة في بعض البنوك المصرية رأى الدين في تسديد القرض قبل ميعاده.