تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض تهدف إلى توفير كافة المساعدات الممكنة للشركات والأفراد الذين تأثروا بجائحة فيروس كورونا حتى يتمكنوا من تسديد القروض.
يعمل البنك المركزي الأردني على توفير العديد من التعليمات والبرامج لتوفير الراحة والتيسير للعملاء، لذلك في الموضوع التالي المقدم لكم من موقع زيادة سنعرض كل ما يخص تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض.
تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض
عمل البنك المركزي الأردني على إصدار مجموعة من التعليمات للبنوك التي تنص على إعادة هيكلة قروض الأفراد والشركات وخصوصًا المتوسطة والصغيرة منها والتي تأثرت بفيروس كورونا المستجد حتى تتمكن العملاء من السداد، وتتضمن تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض ما يلي.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: دوام البنوك في الاردن وطرق التعامل مع البنك وما هي الخدمة المصرفية المقدمة من البنوك الأردنية عبر الإنترنت ؟
تأجيل أقساط القروض الممنوحة لأصحاب القطاعات الاقتصادية
يتم تأجيل أقساط أصحاب القطاعات الاقتصادية التي تأثرت بفيروس كورونا سواء شركات أو أفراد، والتي تعمل على:
- يسمح البنك المركزي الأردني للبنوك بتأجيل أقساط القروض المستحقة على الشركات التي تأثرت بفيروس كورونا.. على ألا يُعتبر هذا هيكلة للتسهيلات ولا يؤثر على التصنيف الائتماني الخاص بالشركات، ولا تأخذ البنوك عموله أو فوائد تأخير على تلك الشركات.
- يسمح البنك الأردني المركزي للبنوك إمكانية إجراء جدولة للمديونات الخاصة بالعملاء الذين ينطبق عليهم مفهوم الجدولة دون فرض نقدية أو غرامة تأخير.
- تأجيل الأقساط الخاصة بعملاء التجزئة التي تتضمن دفعات البطاقات الائتمانية وأيضًا القروض الشخصية وقروض الإسكان دون فرض أي نقدية أو غرامة تأخير.
تحديث تعليمات التعامل بالنقد
اصدر البنك المركزي الأردني تعليمات بضرورة تحديث تعليمات التعامل بالنقد للمواطنين والضيوف المقيمين في الأردن للحفاظ على سلامتهم أثناء التعاملات النقدية.
تم أيضًا إصدار بعض التعليمات للبنوك المرخصة وشركات الصرافة التي تتضمن المحافظة على نظافة النقود وتعقيم حاويات وأكياس وآلات العد والفرز والأماكن الخاصة بحفظه وتوفير كافة سُبل الحماية للموظفين والمواطنين.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: فروع البنك الاردني الكويتي ومميزات البنك وطرق التعامل معه
تخفيض كلف التمويل للقطاعات الاقتصادية
تخفيض البنك الأردني المركزي لكلف تمويل ودعم القطاعات الاقتصادية التنموية على التسهيلات الحالية والمستقبلية كما يلي:
- يتم تخفيض الأسعار الخاصة بالفوائد حتى تصبح 1.00% بدلًا من 1.75%، وذلك للمشاريع التي تقع داخل العاصمة.
- المشاريع التي تقع في باقي المحافظات تم تخفيض أسعار الفائدة فيها لتصل إلى 0.5% بدلًا من 1.0%.
تخفيض العمولات الخاصة بضمان القروض
عمل البنك المركزي الأردني على تخفيض عمولات ضمان القروض مع زيادة التغطية لبرنامج ضمان المبيعات المحلية، والتي تتضمن ما يلي:
- يسمح البنك المركزي الأردني بتخفيض عمولة ضمان برنامج التمويل الصناعي والخدمات ليتحول هذا التخفيض من 1.52% إلى 0.75% لكل القروض.
- يسمح البنك المركزي الأردني بتخفيض عمولة ضمان قروض المشاريع الناشئة ليتحول هذا التخفيض من 1% إلى 0.75% لكل القروض.
- يتم رفع النسبة الخاصة بالتغطية التأمينية من 80% إلى 90% لبرنامج ضمان المبيعات المحلية.
إنشاء برنامج مُيسر لتمويل الشركات الاقتصادية
عمل البنك المركزي الأردني على توفير برنامج مُيسر للشركات المتوسطة والصغيرة بمبلغ يصل إلى 500 مليون دينار من البنك بكفالة الشركة الأردنية لضمان القروض.
- يهدف هذا البرنامج إلى ضمان القروض وتسهيل عملية التمويل للحرفيين والمهنيين ومالكين المؤسسات الفردية وأصحاب الشركات المتوسطة والصغيرة.
- إمكانية حصول الأفراد والشركات على التمويل مع بعض الشروط والتكلفة البسيطة والمُيسرة حتى يتمكنوا من تغطية كل احتياجاتهم التمويلية لتمويل العمال والموظفين وتغطية النفقات التشغيلية والموجودات الثابتة.
- يوفر البنك المركزي الأردني هذا البرنامج حتى تتمكن القطاعات الاقتصادية من المحافظة على أعمالها وموظفيها واستمرار نشاطاتها بشكل طبيعي وتقديم كافة الخدمات الخاصة بها.
- يمكن أيضًا لتلك القطاعات الاقتصادية استئناف نشاطاتها بالمستويات الطبيعية والعمل على توسيع أعمالها خلال المراحل القادمة، ويتميز هذا البرنامج بتوفير تكلفة متدنية للقروض لا تتعدى 3.5%، ومستوى الضمان فيها 85% مقارنة بـ70% في كافة البرامج العادية، من المميزات أيضًا توفير فترة سماح لمدة سنة.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: فروع بنك التجاري الأردني ومعلومات عنه
توفير البنك المركزي الأردني لبرنامج انهض
عمل البنك المركزي الأردني على إصدار تعليمات بتمويل المشاريع الموجودة ضمن البرنامج الوطني انهض للتشغيل الذاتي..
تأتي تلك التعليمات لمحاربة البطالة وتمكين الشباب من إنشاء مشروعات تنموية خاصة بهم وتحقق لهم مصدر دخل ثابت.
- قام البنك المركزي بتوفير تمويل لبرنامج انهض يصل إلى 100 مليون دينار حتى يتم إعادة إقراضها لمن يحمل شهادة انضمام من البرنامج عن طريق البنوك التجارية والإسلامية مع ضمان تكاليف وشروط سهله ومُيسره.
- يتم إقراض 100 مليون دينار للبنوك بفائدة 1% سنويًا، ويتم إعادة إقراضها للشباب تحت مُسمى قرض التشغيل الذاتي انهض بفائدة ثابتة تتراوح بين 3.5% إلى 4.5% سنويًا، والحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 50 ألف دينار ولا يقل عن 5 آلاف دينار.
- يحق للبنك المركزي في ذلك البرنامج رفع الحد الأقصى ليصل إلى 250 ألف دينار بُناءً على طلب المستفيدين وعلى أساس دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع وعدد فرص العمل به.
- تصل مدة القرض بحد أقصى إلى 7 سنوات وتتضمن فترة خاصة بالسماح لمدة سنة، وتم تحديد الفئة المستفيدة من البرنامج بين 18 إلى 45 ويجب أن تكون جنسيته أردنية، ويجب أن تكون المشروعات القائمة والمملوكة من الشباب لا يزيد عمرها التسجيلي على 5 سنوات.
- أصدر البنك تعليمات بأن يُساهم الشخص المقترض بحد أقصى 20% من القيمة الأساسية للتمويل للمبالغ التي تجاوزت قيمتها 30 ألف دينار، وإذا توافر شركاء اعتباريون أو رأس مال يتم منح التمويل للشركة.
تعرفنا من خلال ما سبق على تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض والتي تتضمن تأجيل أقساط القروض، وتعليمات بتحديث تعليمات التعامل بالنقد، وتخفيض كلف التمويل للقطاعات الاقتصادية، وتخفيض العمولات الخاصة بضمان القروض.
كما نجد أن تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض تعمل على توفير الراحة لجميع العملاء.