تجربتي مع التمويل العقاري وأهم المزايا والعيوب التي واجهتني ذلك ما سوف نتعرف عليه في هذا المقال، حيث يُصادف الكثيرين من الأشخاص عدةً مشاكل أثناء الحصول على تمويل عقاري من أحد البنوك وأيضًا بعض صعوبات من قِبل المسؤولين الغير متعاونين مع العملاء، لذا سنستعرض معكم بعض من تجاربنا مع التمويل العقاري وشروط الحصول على تمويل عقاري وتفاصيل أخرى للإفادة.
تجربتي مع التمويل العقاري
سنتعرف على بعض تجارب الأفراد في الحصول على تمويل عقاري مدعوم وكيف واجهتهم مشاكل عديدة في ذلك الوقت كما يلي:
التجربة الأولى مع البنوك
- عندما ذهبت إلى أحد البنوك التي تدعم التمويل العقاري رغبت في الحصول على تمويل لشراء منزل، قمت بالاستفسار عن الشروط المطلوبة لمثل هذا النوع من التمويلات ولكنني وجدت أن موظفي الخدمة لا يعلمون الكثير عن التمويل العقاري، وعندما لاحظت عدم تقديم أي إجابة وافية لما أريد قاموا بأخذ بطاقة الرقم القومي وبطاقة العائلة.
- ثم قاموا بإرسال معلوماتي الشخصية إلى إدارة البنك للتواصل معي، حيث أنهم أخبروني أن التمويل لشراء بيت ليس متاح وإنما التمويل العقاري مسموح به للوحدات السكنية الجاهزة، وذلك عند استفساري عن إمكانية أن أحصل على تمويل من البنك في حالة امتلاك قطعة أرض جاهزة وكل ما احتاجه هو البناء فقط وكانت هذه تجربة أشعرتني بالاستياء الشديد.
شاهد أيضا: شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل
التجربة الثانية مع القروض المدعومة
- عندما أردت أن استعلم عن التمويل العقاري والموافقة على طلبي، وجدتُ أحد الموظفين يقول لي أن هناك اجتماعات لازال يُدرس فيها الطلب المُقدم بين البنك والصندوق، كما أخبروني أن أذهب فيما بعد للاستفسار في وقت لاحق على الرغم من إرسال رسالة قصيرة بقبول الموضوع، لكن لازال الأمر مُحيرًا فكيف تم إرسال رسالة بالموافقة إذا كان الصندوق لم يحسم أي قرار مع البنك في الطلب الذي قدمته.
التجربة الثالثة مع التمويل العقاري
- قمت بالذهاب للحصول على تمويل مدعوم يُعرف باسم التضامن، وهذا للمتزوجين إذ أنه يُتيح لهم الاستفادة من التمويل والحصول على أكبر قدر من السيولة النقدية، وكذلك إمكانية أخذ العديد من منتجات وزارة الإسكان كي تستطيع شراء أو بيع وحدات سكنية جاهزة.
- وقد قمت بالذهاب إلى البنك للحصول على التمويل من صندوق الدعم الذي يتبع الجهات المُموّلة، وأتاح لي رفع مبلغ التمويل مع خفض الأقساط الشهرية، وفي بعض الأحيان يتم تسجيل التمويل أو القرض باسم الزوجين، وبعد أن تم التحقق من جميع الشروط التي تختص بصندوق التنمية العقارية كان الأمر مُيسرًا في إعطاء وحدة سكنية ومباني تتناسب مع عائلتي بسعر معقول إضافة إلى القرض الحسن وإمكانية سداده بدون تعقيدات.
مميزات التمويل العقاري
هناك عدد من المزايا قد تعرفت عليها من خلال تجربتي مع التمويل العقاري سأذكر منها ما يلي:
- يُعد التمويل العقاري متماشي مع الشريعة وقد أُجيز التعامل به من جانب الهيئة الشرعية الإسلامية.
- التمويل العقاري يتوفر بأكثر من صيغة.
- في حالة تقديم طلب الحصول على قرض فإن سياسة البنك تسمح بتمويل 4.000.000 ريال سعودي كـ حد أقصى.
- أما إذا كان التمويل من صندوق التنمية العقارية فإن الحد الأقصى من المبلغ 500.000 ريال سعودي.
- يوجد هامش ربح تنافسي وكذلك ضمان على هامش الربح من جهة الصندوق.
- ليس هناك شروط عند تحويل المُرتب.
- يتم حصول الشخص العميل على جزء مُقدم، وبالنسبة للوحدة السكينة الأولى بواقع 10٪ أو للوحدة الثانية 30٪ فيما فوق.
- كذلك يحصل العميل على إعفاء في بعض الأحيان على حالة الوفاة الطبيعية أو العجز الكامل، كما يحصل على وثيقة تأمين تكافلي بدون رسوم واشتراط للكشف الطبي إذا كان القرض لا يبلغ أكثر من 2.500.000 ريال سعودي.
- يستطيع الأشخاص المُتقاعدين الحصول على تمويل عقاري.
- توجد مدة للسداد تصل إلى25 عامًا كـ حد أقصى أما كـ حد أدنى يصل إلى 5 أعوام.
- الحد المُستقطع من المُرتب يصل إلى 65٪ من إجمالي الراتب لمُقدم الطلب.
- كما يُمكن الحصول على تأمين تكافلي ضد الحرائق أو أي أضرار طبيعية.
- إمكانية استفادة العميل من شراء وحدات سكنية جاهزة، أو إذا كان لديك أرض يمكنك البناء بالتمويل العقاري أو في حالة الرَهن يمكنك أخذ التمويل على دفعة واحدة.
- كما أنك تستطيع في حالة امتلاكك لتمويل عقاري آخر تحويله إلى القرض أو التمويل العقاري كي تستفيد من الدعم.
شاهد أيضا: شكاوى صندوق التمويل العقاري وكيف تصل الشكوى لصندوق الإسكان الاجتماعي
كيفية الحصول على تمويل عقاري
من خلال تجربتي مع التمويل العقاري تتضح عدةً شروط كي يحصل العميل عن طريقها على تمويل عقاري مدعوم وهي كـ التالي:
أولا: الشروط الخاصة بالمدنيين
- لابد وأن يكون سن الشخص المُتقدم للحصول على طلب تمويل عقاري لا يقل عن 20 سنة ولا يزيد عن 70 سنة.
- يجب أن تكون مساحة الأرض التي يرغب العميل بالموافقة عليها أكبر من 80 متر مربع.
- يحمل الجنسية السعودية.
- يحصل على مُرتب شهري بدايةً من 12 ألف ريال سعودي وليس أقل.
- يمتلك حساب جاري داخل بنك الاستثمار السعودي لتحويل المُرتب عن طريقه.
ثانيا: الشروط الخاصة بالجيش العسكري
- يتم إحضار كافةً الأوراق التي تؤكد على هوية العميل الشخصية.
- تقديم كشف حساب جاري بأخر ثلاثة أشهر.
- إحضار كل المستندات المطلوبة للحصول على الطلب المدعوم من الجهة التي سوف يستخدم من خلالها التمويل.
- لابد من تجهيز جميع ما يُثبت قدرة الشخص العميل على سداد المبلغ المُقترض وإحضار المستندات الخاصة بمكان العمل ومفردات المُرتب.
إمكانية الحصول على التمويل العقاري
من خلال بعض إجراءات قانونية سنتعرف عليها يمكن للعميل أن يحصل على تمويل مدعوم وهي:
- في بادئ الأمر سيحصل الشخص على موافقة الصندوق الخاص بالتنمية العقارية عن طريق إرسال رسالة نصية.
- يذهب العميل إلى البنك الذي يتعامل من خلاله ويقوم بتقديم طلب تمويل أو قرض عقاري مدعوم بالاشتراك مع الصندوق العقاري.
- سيبدأ البنك بعمل إجراءات للتحقق من طلب العميل.
- بعد الحصول على الموافقة آليًا، يتم عمل حساب بنكي للقرض أثناء شراء الوحدة السكنية المُحددة في الطلب.
- يتم تسديد الأقساط الشهرية من الحساب الجاري للعميل.
- ثم يبدأ الصندوق العقاري بنقل القيمة المدعومة إلى حساب العميل الجاري كل شهر.
شاهد أيضا: كيفية تقديم طلب إعادة استعلام صندوق التمويل العقاري والأوراق المطلوبة
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري
- يتم إحضار خطاب للتعريف من جهة عمل الشخص صاحب الطلب.
- عمل كشف حساب على أخر 3 أشهر من المُرتب مختوم من البنك.
- إحضار وثيقة أو مستند تعريف بالمُرتب من جهة العمل أو مفردات الراتب الأخير.
- إحضار صورة من البطاقة الشخصية للعميل ويتم إثبات العمل والرُتبة في حالة أن كان الشخص من فئة الجيش.
- صورة من بطاقة العميل الشخصية الوطنية سارية.
- يبدأ العميل بملء النموذج الخاص بالطلب المُقدم.
سلبيات التمويل العقاري
كما توجد مزايا للتمويل العقاري وإمكانية الحصول على قرض لإتمام الطلب المُقدم من العميل، توجد أيضًا من خلال تجربتي مع التمويل العقاري عيوب لابد من العلم بها لتحديد الأولوية في الحصول على التمويل من عدمه نذكر منها ما يلي:
- يترتب على التمويل العقاري مبلغ ضخم من الديون سوف يتم تسديده لمدّة طويلة، كذلك الضمان الخاص بالتمويل القائم على مَسكنك قد يتأثر سلبيًا عند توقفك عن السداد.
- ستجد أيضًا أن هناك رسوم مترتبة على التمويل تصل إلى مبالغ كبيرة بالإضافة إلى تكلفة النقل أو التعديل، وكذلك توجد تكاليف عقوبة يتم فرضها في حالة انسحاب الشخص العميل من التمويل العقاري قبل الفترة المحددة.
- قد تلحظ أن قيمة الوحدات السكنية مُتغيرة في الأسواق نظرًا لتغييرات أسعار السوق العقاري مما يعمل على ارتفاع الأقساط نتيجة لخفض المبلغ ومن ثم يؤدي إلى رَهن العقار.
- في حالة أن أصبحت تواجه الرَهن لعدم القدرة على سداد الأقساط سيتم توجيهك إلى تعديل التمويل العقاري للحفاظ على منزلك بدفع مبلغ أقل شهريًا، لذلك وجب التنبيه عند اتخاذ قرار لتعديل القرض.
وفي نهاية هذا المقال نكون قد انتهينا من عرض تجربتي مع التمويل العقاري وما حدث لبعض الأشخاص داخل بعض البنوك، كما تعرفنا على مزايا وعيوب التمويل العقاري وشروط الحصول على قرض عقاري سواء كان للمواطن المدني أو للعسكريين أمليين أن نكون قد وُفِقنا في تقديم المعلومات الكافية عن التمويل أو القرض العقاري.