برنامج حساب القروض والفوائد يبحث الكثير من الأفراد عنه، حيث يحتاجون إلى المال في كل مرحلة من مراحل حياتهم الشخصية المختلفة، وذلك لرغبتهم الشديدة في شراء بعض الأشياء المهمة، ولكنهم غير قادرين على شرائها بسبب قلة الأموال، فيتم تقديم طلب قرض في مثل هذه الظروف التي تحدث في أي وقت من حياة أي فرد فجأة كل ذلك نقدمه لكم من خلال موقع زيادة.
ما هو القرض
هو مبلغ من المال يعطيه الطرف الأول ويسمى القارض للطرف الآخر ويسمى المقترض، الذي يقوم بسداد هذا المبلغ مستقبلًا، ويمكن إضافة فائدة أو رسوم أخرى إلى أصل المبلغ عندما يحين موعد السداد.
وقد يكون مبلغًا محددًا ويُعطَى دفعة واحدة، أو يكون متوفرًا عند الوصول إلى حد معين أو الحد الأقصى من الدفعات.
يمكنك التعرف على المزيد من المعلومات عن: تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر ..أفضل الطرق لتسديد القروض
ما هي الفائدة
هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للقارض بالإضافة إلى المبلغ الأصلي للقرض، وذلك باستخدام أصول محددة تتضمن الأموال أو المنتجات الاستهلاكية المتنوعة أو الأصول الكبيرة مثل المباني والسيارات، ويعبر عنها بالنسبة المئوية من أصل القرض وتسمى نسبة أو فائدة القرض.
ويتم تقسيم الفائدة إلى نوعين أساسين، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
طريقة حساب القروض والفوائد بالطرق اليدوية
حساب الفائدة البسيطة
يتم تطبيقها على المبلغ، الذي يتم اقتراضه لفترة قصيرة تقل عن عام، حيث يتم احتسابها طوال الفترة الزمنية المتفق عليها على القيمة المالية الأصلية التي تم اقتراضها فقط، دون النظر إلى أية عوامل أخرى.
ويعبر عنها كنسبة مئوية، وتتأثر قيمتها بثلاثة عوامل أساسية وهي مقدار القرض ونسبة الفائدة السنوية والفترة الزمنية للاقتراض، ويتم احتسابها كالآتي:
- قيمة الفائدة البسيطة تساوي ضرب مقدار القرض في نسبة الفائدة السنوية في المدة الزمنية للاقتراض المقدر بالسنوات.
مثال على ذلك
- تم اقتراض مبلغ مالي 100 دولار لمدة سنة، وكانت نسبة الفائدة المتفق عليها 6 %، فإن قيمة الفائدة البسيطة ستكون كالآتي:
- قيمة الفائدة البسيطة = 100 x06 x 1 = 6 دولار.
حساب الفائدة المركبة
تطبق الفائدة المركبة على المبلغ الذي يتم اقتراضه لمدة زمنية أكثر من سنة، والتي تعرف بالفائدة التي يتم احتسابها على القيمة الأصلية للقرض وعلى المبالغ المتراكمة في نهاية كل سنة أو كل فترة زمنية معينة، وتسمى الفائدة على الفائدة.
وتتأثر ببعض العوامل الرئيسية وهي المبلغ الأصلي ونسبة الفائدة المركبة وعدد مرات الزيادة في السنة وعدد السنوات، ويتم احتسابها كالآتي:
- قيمة الفائدة المركبة تساوي ضرب قيمة القرض الأصلي في (1 + عدد مرات الزيادة بالقسمة على نسبة الفائدة، أس عدد السنوات بالضرب في عدد مرات الزيادة).
مثال على هذه المعادلة، تم اقتراض مبلغ مالي قيمته 1000 دولار لمدة 3 سنوات، وتكون نسبة الفائدة المتفق عليها هي 4% تضاف كل 3 أشهر، فإن قيمة الفائدة المركبة، كالآتي:
- قيمة الفائدة المركبة = 1000X (1 + 0.04 / 4)^(3ْx 4) = 1126.83 دولار.
- بتقريب الناتج لأقرب دولار تكون مبلغ الفائدة المركبة 1.127 دولار، وهو المبلغ الذي يضاف إلى قيمة القرض الأصلي وهو 1000 دولار، بعد انتهاء الفترة الزمنية المحددة للقرض.
برنامج حساب القروض والفوائد
تختلف طرق الحساب على حسب نوع القرض، مثل القروض ذو الفائدة فقط التي لا تدفع رأس المال في السنوات الأولى ويتم دفع الفائدة فقط، ومن جهة أخرى ينطوي استهلاك القروض على الدفع تجاه رأس المال والفائدة على فترة زمنية معينة مثل قرض السيارة لمدة 5 سنوات.
وإذا كنت لا تريد عمل العمليات الحسابية بالطرق اليدوية، يمكن استخدام برنامج حساب القروض والفوائد المتخصص في ذلك وهو مايكروسوفت اكسل Microsoft excel هو أحد برامج مايكروسوفت المعروفة المتخصصة في العمليات الحسابية.
حيث يتم استخدام قيم محددة بترتيب معين، ويشمل برنامج حساب القروض والفوائد الكثير من الوظائف المنتشرة، التي يتم استخدامها للحصول بسرعة على المجموع والمتوسط والعدد والقيمة كحد أدنى وأقصى لنطاق من الخلايا.
كما يتيح إكمال الحسابات ومعرفة كيفية تغيير رصيد القرض ومدفوعات الفائدة كل شهر على مدار عمر القرض من خلال برنامج حساب القروض والفوائد .
يمكنك التعرف على المزيد من المعلومات عن: الوثائق المطلوبة للحصول على قرض من البنك الشعبي والقروض الشخصية لأصحاب المعاشات
طريقة حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج اكسل
- يتم فتح برنامج مايكروسوفت اكسل من جهاز الكمبيوتر عن طريق الضغط بنقر مزدوج فوق رمز تطبيق الاكسل الذي يشبه علامة x بيضاء على خلفيه خضراء.
- الضغط على منتصف فارغ blank workbook الذي يوجد في الجانب العلوي الأيسر من صفحة الأكسل الرئيسية، والذي يؤدي إلى فتح جدول بيانات جديد لحساب نسبة الفائدة من خلال برنامج حساب القروض والفوائد .
- إعداد الصفوف عن طريق إدخال عناوين الدفع الخاصة بك في كل من الخلايا مثل الخلية A1 يتم بكتابة فيها مبلغ القرض الأصلي والخلية A2 يتم كتابة الفائدة والخلية A3 يتم كتابة الفترات لسداد القرض والخلية A4 يتم كتابة دفعة الدفع.
- إدخال القيمة الإجمالية للدفع في الخلية b1 ثم كتابة المبلغ الإجمالي الذي تدين به.
- مثلًا إذا اشتريت سيارة بمبلغ 20000 جنيه مقابل 10000 جنيه كمقدم لدفعة أولية، قم بكتابة 10,000 في الخلية b1 ثم أدخل سعر الفائدة الحالية في الخلية b2 وقم بكتابة النسبة المئوية للفائدة، التي يجب عليك دفعها كل فترة.
- على سبيل المثال إذا كان سعر الفائدة هو 3 % ، فيتم كتابة 0.03 في الخلية b2 .
- إدخال عدد الدفعات المتبقية، التي يتم كتابتها في الخلية b3 ، إذا كنت تستخدم خطة مدتها 12 شهر، يتم كتابة العدد 12 في الخلية b3.
- تحديد الخلية b4 عن طريق الضغط عليها لتحديدها، والذي ستدخل فيه صيغة حساب مدفوعات الفائدة.
- إدخال صيغة الفائدة عن طريق كتابة العلاقة = PM (B3, B2, B1) في الخلية b4، ثم الضغط على زر enter ويؤدي إلى حساب المبلغ، الذي يجب عليك دفعه في الفائدة كل مدة زمنية محددة.
لا يمنحك برنامج حساب القروض والفوائد قيمة الفائدة المركبة، التي تنخفض بشكل عام مع انخفاض القيمة المالية التي تدفعها، ويمكنك رؤية الفائدة المركبة عن طريق طرح قيمة فترة زمنية معينة من المبلغ الأصلي ثم إعادة الحساب الخلية b4.
طريقة حساب القروض والفوائد من خلال قوالب الأكسل
- يجب تحميل قالب جاهز لحساب القروض والفوائد من خلال هذا الرابط http://www.mediafire.com/file/g3z8222opzuar8n/%25D8%25AD%25D8%25B3%25D8%25A7%25D8%25A8_%25D8%25A7%25D9%2584%25D9%2582%25D8%25B1%25D9%2588%25D8%25B6_%25D9%2588%25D8%25A7%25D9%2584%25D9%2581%25D9%2588%25D8%25A7%25D8%25A6%25D8%25AF.xltx/fileط
- فتح هذا القالب بعد تحميله باستخدام برنامج الأكسل، الذي سيفتح على الواجهة الرئيسية لبرنامج حساب القروض والفوائد واتباع الخطوات التي سيتم ذكرها.
- بعد فتح القالب باستخدام الأكسل، يتم إدخال قيم القرض في خلايا من D3 إلى D6 لكل صفوف في الخلايا.
- يتم تحديث جدول القروض في برنامج حساب القروض والفوائد بشكل تلقائي، ويتم معرفة نتيجة حساب كل من القروض والفوائد.
برنامج حساب القروض والفوائد للأندوريد
هو برنامج Loan Calculator، ويتم استخدامه باتباع الخطوات التالية:
- تحميل البرنامج من متجر جوجل بلاي أو الدخول مباشرة عبر هذا الرابط. https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sooti.loancalculator&hl=ar&gl=US
- يتم إدخال نسبة الفائدة وسنوات عمر القرض في الخانات المخصصة لها.
- سيتم حساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة والقيمة المالية الذي ستدفعها للقارض.
- إذا كنت تريد معرفة المبلغ المستحق، يتم إدخال المبلغ الشهري ونسبة الفائدة وعدد السنوات، ثم الضغط على مربع المبلغ المستحق، وستظهر النتائج مبلغ القرض وإجمالي الفائدة والسداد.
- كما يوجد في التطبيق خاصية معرفة الدفعة الشهرية، من خلال إدخال مبلغ القرض وعدد السنوات ونسبة الفائدة، وستظهر النتائج.
برنامج حساب القروض والفوائد للايفون
هو برنامج حاسبة القروض، ولاستخدامه لحساب القروض والفوائد، كالآتي:
- تحميل البرنامج من آبل ستور أو من خلال هذا الرابط مباشرة https://apps.apple.com/qa/app/%D8%AD%D8%A7%D8%B3%D8%A8%D8%A9-%D8%A7%D9%84%D9%82%D8%B1%D9%88%D8%B6-%D8%A7%D9%84%D9%82%D8%B3%D8%B7/id1104763160?l=ar
- يوفر البرنامج حساب القروض على بعض المدخلات، وهم مبلغ القرض ومدة القرض وسعر الفائدة والدفع الشهري أو السنوي.
- كل ما عليك فعله هو اختيار المتغير الذي تريد حسابه، ثم إدخال المدخلات المتبقية، وستظهر النتائج مباشرة.
يمكن أيضًا من خلال برنامج حساب القروض والفوائد للآيفون عمل مخططًا دائريًّا، والذي يساهم في إيضاح قيمة الفائدة والقرض ويعبر عنها كنسبة مئوية من إجمالي السداد، كما يوفر أيضًا رسمًا بيانيًّا تفاعليًّا وجداول شاملة للقروض وحسابها.
يمكنك التعرف على المزيد من المعلومات عن: تمويل شخصي من غير البنوك والقروض المكتبية
أنواع القروض
بعد أن تعرفنا على برنامج حساب القروض والفوائد علينا أن نتعرف على أنواع القروض، وهي كالآتي:
-
القروض السكنية
هي القروض التي يعطيها البنك للمقترضين من أجل شراء منزل، حيث ترجع ملكيته إلى البنك، وعندما يقوم المستفيد بسداد الدفعة النهائية منه تنتقل الملكية من البنك إليه، وتصل فترة هذه القروض إلى 20 سنة.
· قروض السيارات
هي القروض التي يتم إعطائها بغرض شراء السيارات المستعملة والجديدة، حيث يقوم المستفيد بتسديد جزء من القرض كل شهر، وتكون السيارة ملك للبنك حتى يتم تسديد الدفعة النهائية من القرض.
· قروض الطلاب
وهي القروض التي يتم إعطائها بغرض استكمال الدراسة في الجامعات، حيث تغطي كل المصاريف التي يحتاجها الطالب خلال فترة الدراسة وما بعدها، وتكون أسعار الفائدة التي تترتب على القرض منخفضة مقارنة بالقروض الأخرى.
· القروض الشخصية
يتناسب هذا النوع مع الاحتياجات المختلفة للمقترض، حيث يحدد البنك المبلغ الذي يتم إعطاءه للمستهلك على حسب قدرته على تحمل مصاريف السداد.
· القروض التجارية
وهي التي يتم إعطائها للمقترض بهدف البدء في مشروع تجاري جديد، ويتم تسديده بعد مرور مدة زمنية محددة متفق عليها من الطرفين.
بعد أن تعرفنا على برنامج حساب القروض والفوائد نجد أن القروض من أفضل الأعمال الربحية التي أصبحت شائعة الاستخدام بين الناس في وقتنا هذا، ومن أفضل المصادر التي يمكن أخذ قرض من خلالها هي البنوك، حيث أنها ذات فوائد أقل مقارنة بعمر القرض الذي يستمر لعدة سنوات.