تمويل عقاري بدون دفعة أولى يعتبر التمويل العقاري هو مساعدة تقدم للأشخاص أو الهيئات للحصول على التمويلات اللازمة من أجل تأسيس عقار او شراءه، ويقوم الأشخاص بتسديد هذا التمويل على هيئة أقساط، وتختلف المدة التي يتم تسديد هذه الاقساط من خلالها فقد تكون لمدة عام أو خمسا أو أكثر من ذلك، يمكنك متابعتنا عبر هذا الموضوع لمعرفة كافة التفاصيل الخاصة بالتمويل العقاري بدون دفعة أولى.
تعرف على تفاصيل التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير من خلال هذا الرابط: التمويل العقاري من بنك الاسكان والتعمير وأهم الشروط التي يطلبها
تمويل عقاري بدون دفعة أولى
- يعرف التمويل العقاري على أنه عملية تمويل خاصة بالمستثمرين وهو أشخاص اعتبارية أو أشخاص طبيعيون وهم الذين يقيمون بالاستثمار لامتلاكهم العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
- حيث يتم التمويل العقاري لهؤلاء الأشخاص بضمان حق الامتيازات على العقار والذي يتم رهنه بشكل رسمي.
- من خلال الضمانات التي يتفق عليها الممول نفسه والتي تكون ضمن الشروط والإجراءات القانونية المنظمة من قبل بنك التمويل العقاري.
- حيث يتم التمويل من خلال شراء عقار أو بناء قطعة أرض أو القيام بتحسين أو ترميم أي عقار.
- يعتبر قانون التمويل العقاري هو قانون داخل الإطار الشرعي للتمويل العقاري داخل جمهورية مصر العربية.
- حيث أن القروض البنكية للتمويل العقاري تساعد المواطنين في تمويلهم بالأموال التي تجعلهم يحصلون على سكن دائم فيما يعرف بشقة العمر.
- كما أن العديد من البنوك التي تعمل في المدن المحلية تقوم بتنظيم برامج تمويلية خاصة بالتمويل العقاري والتي تتنوع بين التمويل العقاري الخاص بالبنك المركزي.
- كما يوجد أيضًا تمويل عقاري خاص بالأفراد، بالإضافة أيضًا إلى التمويل العقاري الخاص بغرض التشطيبات، حيث تتنوع أيضًا هذه التمويلات إلى تمويل طويل الأجل وتمويل متوسط الأجل.
- كما أن مبادرة البنك المركزي تدعم التمويل العقاري من قبل العديد من البنوك، وكذلك يعمل أيضًا على تحفيز السوق العقاري بشكل خاص.
- حيث أن هذه المبادرة شملت أيضًا توفير التمويل المالي طويل الأجل وهذا للمؤسسات المصرفية والمؤسسات الغير مصرفية والتي تمنح تمويل عقاري يصل إلى عشرون عاما.
تعرف على مميزات أفضل بنك للتمويل العقاري للسعودية من خلال الاطلاع على هذا الموضوع: افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية
المستحقون إلى التمويل العقاري
- حيث يشمل التمويل العقاري للأفراد ليكون تمويل خاص بالموظفين وأصحاب المهن الحرة وأصحاب المشاريع والمهن الحرة، وأصحاب الأنشطة التجارية أو صناعية أو خدمية.
- حيث يبدأ التمويل العقاري من قيمة عشرة آلاف جنيه مصري إلى أن ينتهي بقيمة تمويل يصل إلى ثلاثة ملايين جنيه مصري بحد اقصى.
- حيث أن أكبر فترة سداد خاصة بالتمويل العقاري تصل إلى 180 شهرا.
- كما يتطلب من العميل وجوب بعض المستندات الهامة والتي تلزم لقبول التمويل العقاري وهي بيان بالدخل الشهري وصورة من بطاقة الرقم القومي وإيصال مرفق.
- كما يتطلب الأمر أيضًا إلى تامين مجاني على حياة الشخص حيث عند الوفاة لا يتم المطالبة بأي مستحقات مالية من قبل البنك.
- كما أنه من الممكن والجائز منح القروض لكلا من الزوج أو الزوجة وذلك في حالة عمل الزوجة في عمل حكومي وتكون على راس العمل.
- كما يجوز منح القرض التمويل العقاري بضمان الوحدة السكنية والتي يجب أن تكون مسجلة في الشهر العقاري.
- كما عند الحصول على تمويل عقاري من البنك يتم إعفاء العميل من أي مصاريف لدفع الحساب أو رسوم الدمغة أو أي رسوم خاصة بالاستعلام الائتماني للتمويل.
- كما أن التمويل العقاري للأفراد يكون بضمان شهادات ادخارية أو ودائع أو دفتر التوفير.
- حيث أن النسبة المئوية للتسليف تصل إلى نسبة 100% من الوحدة السكنية أو قطعة الأرض أو القيمة المالية للبناء.
ما هي الالتزامات لعمل تمويل شخصي بدون تحويل راتب تعرف عليها من خلال هذا الموضوع: تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات
المستندات المطلوبة من العميل
- يتطلب من العميل بعض المستندات المطلوبة حتى يصح ويقبل طلب التمويل العقاري ومن بينها بطاقة الرقم القومي ويجب أن تكون سارية للمصرين أو صورة من جواز السفر ساري للأجانب وغير المصريين.
- تقديم طلب الحصول على القرض من خلال مستند من البنك.
- وفي حالة أن الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل يتم توفير سند ملكية يكون خالي من أي حقوق عينية إلى أي طرف أخر.
- أما في حالة أن تكون الوحدة السكنية غير قابلة للتسجيل فيتم تقديم عقد ابتدائي يكون بين المالك والمستأجر وأيضًا سند خاص بملكية البائع نفسه.
كيفية الحصول على تمويل شخصي بعيداً عن البنوك تعرف على الطريقة من خلال قراءة هذا الموضوع: تمويل شخصي من غير البنوك والقروض المكتبية
المستندات المطلوبة بالنسبة للوحدة السكنية
- عند الحصول على المستندات المطلوبة الخاصة بالنسبة إلى الوحدة السكنية فيجب أن يتم توفير رخصة بناء العقار الذي يتم الحصول على التمويل من أجل البناء.
- كما يجب أن يتم توفير عقد التخصيص الخاص بشراء العقار أو قطعة الأرض.
- كما يجب أن يتم توفير عقد الوحدة السكنية ويكون مسجل في الشهر العقاري.
تعرف على أهم التمويلات المتوفرة بدون شيكات وبدون كفيل من خلال قراءة هذا الموضوع: تمويل بضمان شيكات وبدون كفيل
الشروط المطلوبة من أصحاب الأنشطة التجارية أو المهن الحرة
- يجب على كل من يتقدم بطلب الحصول على قرض تمويلي من أصحاب الأنشطة التجارية هو مستخرج حديث من السجل التجاري غير منتهي الصلاحية.
- توفير صورة من البطاقة الضريبية تكون باسم صاحب القرض لتمويل العقارات.
- تقديم كشف حساب بنكي لأخر ستة اشهر.
- شهادة تثبت صحة الموقف الضريبي والتاميني باسم صاحب التمويل.
- كما يجب أن يقدم المتقدم بطلب التمويل العقاري بشهادة بالدخل من خلال المحاسب القانوني والذي يحدد فيها الدخل الشهري والدخل السنوي أيضًا.
- تقديم صورة خاصة ببطاقة الرقم القومي الذي يثبت شخصية المتقدم.
تعرف على تفاصيل تمويل السيارات بدون تحويل راتب من خلال قراءة هذا الموضوع: تمويل سيارات بدون تحويل راتب وخطوات الموافقة على قرض بدون راتب
شريحة أقل من محدودي الدخل ومحدود الدخل
- يجب على من يتقدم إلى طلب التمويل العقاري من محدود الدخل أن لا يقل الدخل الشهري له عن 950ج ولا يزيد عن 2100.
- كما يجب أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عاما أي يكون بلغ سن الرشد ولا يزيد عن عمر 60 عاما أي يكون بلغ سن المعاش وذلك أيضًا عند انتهاء التمويل وبلغ العميل إلى هذا العمر.
- كما أن مدة التمويل تتم في خلال 7 سنوات إلى حوالي 20 عاما.
- كما أن التمويل الأدنى للوحدة السكنية تتراوح ما بين 30 الف جنيه مصري والى أن يصل بحد اقصى إلى 184 الف جنيه.
- كما أن الحد الأقصى أغلى نسبة التمويل هو الحصول على قيمة مالية بنسبة 80% من قيمة العقاري الأساسي.
- كما أن قيمة العائد إلى محدود الدخل لا يزيد 5% وهذا إلى اقل من محدود الدخل أما بالنسبة إلى محدود الدخل فتصل إلى 7%.
اهم الشروط المطلوبة للحصول على تمويل شخصي بدون كفيل تعرف عليها من خلال هذا الموضوع: تمويل شخصي بدون تحويل راتب وبدون كفيل والشروط المطلوبة
شريحة متوسطي الدخل وفوق متوسطي الدخل
- ولكل من يتقدم بطلب التمويل العقاري لكل من متوسطي الدخل يكون لا يزيد عن 10 آلاف جنيه للفرد عن 14 الف جنيه للأسرة.
- وبالنسبة إلى فوق متوسطي الدخل فيكون الحد الأقصى لا يزيد عن 15 ألف جنيه للفرد وعن 20 ألف جنيه للأسرة.
- الحد الأدنى للتمويل من 30 ألف جنيه مصري بحد أدنى، ويكون 700 ألف جنيه بحد أقصى وذلك لمتوسطي الدخل.
- وبالنسبة إلى الأشخاص فوق متوسط الدخل يكون الحد الأقصى للتمويل يصل إلى 950 ألف جنيه مصري.
- كما أن الحد الأقصى لنسبة التمويل هي 80% وقيمة التمويل وتكون بقيمة 560 ألف جنيه وهذا بالنسبة إلى متوسط الدخل أيضًا.
- وان تكون قيمة التمويل العقاري 670 ألف جنيه مصري وذلك إلى الأشخاص فوق متوسط الدخل.
- حيث أن الدفعة التي يتم تقديمها للحجز لا تقل عن 20% من سعر الوحدة الأساسية.
- أما بالنسبة إلى سعر العائد لمتوسط الدخل يكون لا يقل عن 8%.
- بينما الأشخاص الأعلى من متوسطي الدخل فيصل إلى 10،5%.
- ويكون صافي عبئ الدين على الشخص صاحب التمويل يصل إلى 40%.
- حيث قد لا يحصل الشرائح متوسطة الدخل أو فوق متوسطة الدخل على دعم خاص من صندوق التمويل العقاري.
تعرف على أهم خصائص التمويل العقاري من البنك الاهلي من خلال الاطلاع على هذا الموضوع: خصائص تمويل بدون تحويل راتب بنك الأهلي
في ختام هذا الموضوع قدمنا لكم بعض المعلومات الهامة عن تمويل عقاري بدون دفعة أولى مع أهم التفاصيل الخاصة بالتمويل العقاري، كما تحدثنا أيضا عن شروط التقديم للتمويل العقاري، ومن هم المستحقون للتمويل العقاري.