تمويل البنك السعودي البريطاني يعد ضمن المبادرات التي يقوم بها البنك السعودي لتقديم الكثير من الخدمات المالية تحت النظام التقليدي للخدمات المصرفية، مع الخدمات المتوافقة مع أسس وعقائد الشريعة الإسلامية، ويقوم البنك أيضًا بتقديم الحلول لحل كل المشاكل التي تواجه العملاء عند التعامل مع البنوك، ومن خلال موقع زيادة سوف نقوم بمعرفة كل المعلومات الخاصة حول تمويل البنك السعودي البريطاني.
تمويل البنك السعودي البريطاني
يقدم البنك السعودي البريطاني العديد من فرص التمويل لعملائه، ومنهم التمويل الشخصي والتمويل العقاري والتمويل مقابل حساب رهن وديعةٍ نقدية، وسوف نقوم بتوضيح ذلك بشيء من التفصيل في العناصر القادمة.
اقرأ أيضصا: اوقات دوام بنك الرياض والخدمات المقدمة من البنك
التمويل الشخصي للمتقاعدين من أنواع تمويل البنك السعودي البريطاني
يلجأ الكثير من المتقاعدين عن العمل الذين لا تقتصر طموحاتهم على انتهاء مسيرتهم الوظيفية فقط، ولكنهم يرغبون في فتح مشروعٍ خاصٍ بهم، وهنا يأتي دور البنك، حيث يوفر لهم برنامج التمويل الشخصي للمتقاعدين، والذي يتوافق مع أحكام وأسس الشريعة الإسلامية تحت مفهوم التورق والمرابحة، حتى يساعدهم في تحقيق كل طموحاتهم.
مميزات التمويل الشخصي للمتقاعدين الذي يقدمه البنك السعودي البريطاني
يوجد بعضٌ من المميزات التي يستفيد بها المتقاعدين عند التقدم لأخذ تمويل البنك السعودي البريطاني، ومن هذه المميزات:
- أن تمويل البنك السعودي البريطاني يتوافق مع أحكام وأسس الشريعة الإسلامية.
- مبلغ التمويل المتاح يبدأ من 10000 ريال سعودي، ويصل حتى 500000 ريال سعودي.
- فترة تسديد المبلغ تتراوح بين 12 شهرًا أو 60 شهرًا.
- ليس على العميل تقديم كفيل.
- يقوم البنك بإعفاء العميل من باقي مستحقاته في حالة الوفاة لحماية أسرة العميل من تحمل أي أعباء ومديونية.
شروط الحصول على طلب التمويل الشخصي
يوجد بعض من الشروط اللازم توافرها في العميل حتى يتم قبول طلبه للحصول على تمويل البنك السعودي البريطاني للمتقاعدين، ومن هذه الشروط:
- يجب أن يكون عمر المتقاعد المتقدم لطلب التمويل ما بين 40 – 67 عامًا.
- أن يكون الراتب التقاعدي كحدٍ أدنى حوالي 3000 ريال سعودي.
الأوراق والمستندات اللازمة لعمل التمويل الشخصي
توجد بعض الأوراق والمستندات التي يجب على العميل تجهيزها حتى يتم الموافقة على طلب العميل، ومن هذه الأوراق:
- صورة من بطاقة الهوية للسعوديين.
- صورة من جواز السفر لعملاء مجلس التعاون الخليجي والمقيمين.
- صورة من رخصة الإقامة، وتكون صالحة لمدة شهر واحد كحد أدنى للمقيمين.
- تعريف بالراتب لم يمضي على تاريخه شهرٌ واحد.
- خطاب تحويل الراتب تم توقيعه من شخص مفوض للشركة.
التمويل العقاري من أنواع تمويل البنك السعودي البريطاني
ينقسم التمويل العقاري لعدد من الصيغ تكون متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومن هذه الصيغ:
- صيغة الإجارة
يقوم البنك عند التعامل مع التمويل العقاري بتملك العقار وبعد ذلك يقوم بتأجيره للعميل، مع الوعد بتملك العميل للمبنى في نهاية مدة التمويل، ويقوم العميل بدفع مبلغ من الإيجار كدفعة إيجارية مقدمة، ودفعات الإيجار الأخرى يتم تسديدها على أقساطٍ شهريةٍ على مدى فترة التمويل.
- صيغة المرابحة
يقوم البنك عند التعامل بصيغة المرابحة بتملك العقار الذي سوف يقوم ببيعه للعميل، ويقوم العميل بدفع جزءٍ من ثمنه كمقدمٍ للعقار، وباقي الدفعات تدفع للبنك على أقساطٍ شهريةٍ طول مدة فترة التمويل.
أما العقارات التي يمكن تمويلها بصيغة الإجارة وصيغة المرابحة فهي:
- منزل جاهز مثل فيلا، دوبلكس، أو شقة.
- أرض سوف يبني عليها منزل مستقبلي.
- صيغة التورق
يمتلك البنك المعادن التي تم شرائها من السوق العالمية وبيعها للعميل بمعدل ربح ثابت يتم الاتفاق عليه خلال 25 عامًا كحدٍ أقصى، وبعد فترة من شراء هذا المعادن من البنك السعودي البريطاني يمكن للعميل عمل إصدار توكيل رسمي للبنك لبيع المعادن بالأسعار السائدة، ويتم رهن الأرض كضمان حتى يتم سداد المبلغ بالكامل.
أما عن العقارات التي يمكن تمويلها بصيغة التورق فهي:
- الرهن العقاري إذا كان فيلا، دبلوكس، أرض، أو شقة.
- البناء الذاتي على أرض يمتلكها العميل أو تم منحها له من وزارة الإسكان.
- البيع على الخارطة.
برنامج التمويل العقاري المدعم من صندوق التنمية العقارية
يعتبر برنامج التمويل العقاري من برامج التمويل السكني المدعوم بالأرباح من صندوق التنمية العقارية، ويصل المبلغ به حتى 500.000 ريال سعودي، ويكون متوافقًا بشكلٍ كاملٍ مع الشريعة الإسلامية، ومقدمٌ للمستفيدين به من صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان.
اقرأ أيضًا: جدول رموز سويفت كود البنوك السعودية وكيفية معرفة السويفت كود؟
آلية عمل برنامج التمويل العقاري المدعم من صندوق التنمية العقارية
يوجد طريقة عمل يقدمها البنك السعودي البريطاني لبرنامج التمويل العقاري، وهي:
- يعطي البرنامج دعمًا للشخص المستفيد بعد حصوله على التمويل العقاري من البنوك والشركات والمؤسسات التمويلية المشاركة.
- يقوم الصندوق بتقديم مبلغ دعم شهري حتى يغطي أرباح التمويل وتكون بنسبة بين 35% كحد أدنى و100% كحد أقصى حسب مصفوفة الدعم، ويقوم البنك بتحويل المبلغ بطريقة تلقائية لحساب المستفيد بعد سداده للقسط الشهري الذي عليه من جهة التمويل.
اختيارات التمويل العقاري المدعوم لعملاء البنك
الاختيارات التي يمكن للعميل الاستفادة منها للحصول على التمويل العقاري:
- شراء وحدة سكنية كاملة.
- البناء الذاتي.
- شراء وحدة بنائية ما زالت قيد الإنشاء.
مميزات تمويل البنك السعودي البريطاني للعقارات
يوجد عدد من المميزات التي يقدمها البنك البريطاني السعودي عند استخدام العميل التمويل العقاري، ومن هذه المميزات:
- متوافق بشكل كامل مع أحكام وأسس الشريعة الإسلامية.
- يحتوي على مجموعة كبيرة وواسعة من المنتجات حتى تلبي كل احتياجات العملاء المختلفة.
- يمكن العميل الاستفادة من برامج دعم صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان.
- يصل الحد الأعلى من التمويل إلى 5.000.000 ريال سعودي.
- تستمر مدة التمويل حتى 30 سنة و25 سنة للمنتجات المدعومة من صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان.
- الإجراءات سريعة وسهلٌ القيام بها.
- التمويل يكون بمعدل نسبة سنوية تنافسية.
- الأقساط مرنة حسب احتياجات العملاء.
- وجود تغطية تأمينية كاملة في حالة الوفاة أو حدوث حادثة للعميل أدت إلى العجز الكامل له.
- يمكن البنك العميل من الحصول على التمويل بشكلٍ تضامني بين الزوج والزوجة أو الأقارب من الدرجة الأولى.
- يمكن العميل من تقسيط الدفعة المقدمة.
الشروط المطلوبة لتقديم طلب التمويل العقاري
يوجد بعض الشروط التي يعلن عنها البنك للعملاء المتقدمين لطلب التمويل العقاري، ومن هذه الشروط:
- أن يكون العميل المتقدم سعودي الجنسية.
- لا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا عند بداية التمويل، ولا يزيد عن 65 عامًا عند انتهاء فترة السداد.
- لا تقل مدة الخدمة للعميل في عمله الحالي عن 3 شهور.
المستندات والأوراق المطلوبة في التمويل العقاري
يوجد بعض من الأوراق والمستندات التي يجب على العميل تجهيزها عند التقدم بطلب التمويل العقاري، ومن هذه الأوراق والمستندات:
- صورة من هوية العميل سارية المفعول.
- نموذج لتحديد موقع العقار.
- عرض السعر الخاص بالعقار.
- صورة من صك العقار.
- صورة من رخصة العقار أو ترخيص عداد الكهرباء الخاص بالعقار.
- صورة من هوية المالك والشهود.
- خطاب لمعرفة الراتب بتاريخ لا يتعدى شهر واحد.
- خطاب تحويل الراتب ويتم توقيعه من شخص مفوض من الشركة.
- إحصار التصميم والمخطط للعقار من البلدية على ورق A4.
- القرار المساحي.
- رخصة بناء العقار.
- خطاب الإعفاء الضريبي على المسكن الأول.
- عقد الأرض التي تم الحصول عليها من وزارة الإسكان في حالة إذا كانت الأرض ملك وزارة الإسكان.
- نسخة من سند ملكية العقار.
- نسخة من بطاقة العائلة.
التمويل مقابل حساب الودائع من أنواع تمويل البنك البريطاني السعودي
يقدم البنك السعودي البريطاني هذا التمويل مقابل حساب ورهن وديعة نقدية، وهو أحد الحلول التمويلية التي تتوافق مع أحكام وأسس الشريعة الإسلامية، وقد تم تصميم هذا التمويل ليلبي جميع احتياجات العملاء التمويلية قصيرة الأجل.
اقرأ أيضًا: شروط استخراج قرض من البنك العربي وخطوات التقديم على قرض من البنك العربي
مميزات التمويل مقابل حساب ورهن الودائع
يشمل هذا النوع من التمويلات الخاصة بالبنك السعودي البريطاني بعض من المميزات التي تقوم بتشجيع العملاء لتقديم الطلب به، ومن هذه المميزات:
- الحد الأدنى للتمويل هو 50.000 ريال سعودي.
- يصل حد التمويل إلى 80% من قيمة الوديعة.
- تصل فترة السداد حتى عام كامل.
- مرونة في السداد حيث يمكن للعميل السداد في نهاية الفترة أو عن طريق أقساط شهرية ربع سنوية أو نصف سنوية.
- هذا التمويل متاحٌ لجميع الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.
- التمويل متاحٌ لجميع الجنسيات ولا يقتصر فقط على الجنسية السعودية.
- لا يطلب تحويل الراتب.
الجوائز التي حصل عليها البنك السعودي البريطاني
حصل البنك السعودي البريطاني على جائزة “أفضل بنك للتمويل التجاري في المملكة العربية السعودية” من مجلة تدعى يوروموني، وذلك لما قدمه البنك من مجهوداتٍ مستمرةٍ في اختراع وابتكار الحلول الرقمية، مما ساهم في الحصول على خدماتٍ مختلفةٍ تناسب جميع العملاء بصورةٍ خاصةٍ، والسوق التجاري في المملكة بصورةٍ عامةٍ.
كما حصل أيضًا على جائزة “ريادة السوق في التمويل التجاري” للمرة الرابعة على التوالي من مجلة يوروموني، مما يؤكد مكانة البنك السعودي البريطاني في مجال التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية.
حصل البنك السعودي البريطاني على تلك الجائزتين استنادًا على الاستطلاع الذي قامت به المجلة، حيث أكدت من خلاله الشركات السعودية توفير البنك للكثير من الخدمات الخاصة بالتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، مع عرض الكثير من الآراء حول نوع وجودة الخدمات التي يقدمها البنك لتلبية كل الطلبات الخاصة بالعميل.
اقرأ أيضًا: صندوق الاستثمارات العامة السعودي وشروط الاستثمار فيه
نبذة عن البنك السعودي البريطاني
يعرف الآن البنك السعودي البريطاني باسم “ساب”، وهذا الاسم الذي اشتهر في الفترة الأخيرة حول العالم.
تأسس بنك ساب في 12 صفر عام 1398 هجريًا، والموافق 21 يناير عام 1978 ميلاديًا، إلا أن نشاطه الفعلي وتوليه لأنشطة وخدمات البنك البريطاني في الشرق الأوسط والمملكة العربية السعودية كان في يوم 26 رجب عام 1398 هجريًا، والموافق بيوم 1 يوليو عام 1978 ميلاديًا.
يمثل البنك السعودي البريطاني مجموعة اتش اس بي سي العالمية في المملكة العربية السعودية، حيث تمتلك هذه المجموعة 40% من البنك، ويمتلك المستثمرون السعوديين 60%.
يقدم البنك السعودي البريطاني مجموعةً كاملةً من الخدمات المصرفية مثل:
- الخدمات الشخصية.
- الخدمات المصرفية التجارية.
- الخدمات المصرفية للشركات.
- الخدمات المصرفية الخاصة.
- الخدمات المصرفية الإسلامية.
- خدمات الاستثمار.
- خدمات التجارة المصرفية الإلكترونية.
- خدمة الأعمال البنكية على الإنترنت.
يمكن استخدام بطاقات الائتمان من البنك لدى أكثر من 18 مليون مؤسسة تجارية في المملكة العربية السعودية وخارجها وحول العالم بأكمله.
كما يقدم البنك الكثير من الخدمات عبر الهاتف والإنترنت، حتى يسهل على العملاء الحصول على هذه الخدمات.
بهذا نكون قد أوضحنا كل المعلومات حول تمويل البنك السعودي البريطاني مع توضيح أنواع التمويل الذي يقدمه البنك من التمويل الشخصي للمتقاعدين، والتمويل العقاري، والتمويل مقابل حساب الودائع وذكر مميزات وشروط كل نوع منهم، مع شرح برنامج التمويل العقاري المدعوم من صندوق التنمية العقارية، كما قمنا بذكر الجوائز التي حصل عليها البنك السعودي البريطاني “ساب” مع شرح نبذة مختصرة عن البنك.