تجربتي مع القرض المدعوم وما هي مزاياه وعيوبه التي واجهتها، للقرض المدعوم العديد من المزايا التي يحملها ولكن قد يصادف بعض الأشخاص القليل من المشاكل خاصةً وقت التعامل مع إحدى البنوك من أجل الحصول على التمويل أو القرض المدعوم، كما قد يواجه بعض الموظفين الغير متعاونين بشكل كافي مع العميل، ويكثر ذلك النوع من التمويل أو القروض في المملكة العربية السعودية، وستعرف أكثر من خلال موقع زيادة.
تجربتي مع القرض المدعوم
سوف نقوم بعرض بعض التجارب التي أجريت مع القرد المدعوم.
إقرأ أيضًا: شروط صندوق التنمية العقاري وكيفية التنازل عن القرض العقاري للآخرين
تجربتي الأولى مع البنك المدعوم
أردت الحصول على تمويل مدعوم من أجل شراء عقار، فتوجهت إلى أحد البنوك وأردت الاستفسار عن بعض المعلومات الخاصة بذلك النوع من التمويل ومعرفة شروطه ومزاياه، ولكن وجدت الموظفين لا يملكون سوى بعض المعلومات الضئيلة عن التمويل، وحين وجدوا أنهم لن يستطيعوا الإجابة على تلك الاستفسارات طلبوا منى أن أعطيهم البطاقة الشخصية والدفتر الخاص بعائلتي.
ومن ثم أخبروني أنهم سوف يرسلون بياناتي إلى إدارة البنك وسوف يتواصلون معي فيما بعد، والجدير بالذكر أنهم قد أخبروني أن ذلك الدعم ليس متاحًا وأن الدعم متاح فقط للوحدات الجاهزة حين استفسرت إن كان من الممكن الحصول على تمويل إذا كانت الأرض جاهزة تمامًا وأنني في حاجة للبناء فقط، وقد شعرت بكثير من الاستياء وقتها.
التجربة الثانية مع القرض المدعوم
ذهبت لبنك آخر وأردت الاستعلام أكثر عن التمويل ووجدت أن الموظفين يخبروني بأن لازالت الاجتماعات قائمة بين البنك والصندوق لبحث ذلك الموضوع، وطلبوا مني أن آتي لاحقًا بالرغم من أن الصندوق قد أرسل لي رسالة نصية بالموافقة على طلبي، ولا أعلم كيف يمكن إرسال الرسالة إن كان الصندوق لم يتوصل إلى قرار محدد بشأن ذلك مع البنك!
التجربة الثالثة مع القرض المدعوم
ذهبت مع زوجي من أجل الحصول على قرض مدعوم يسمى التضامن وذلك يسمح للزوجين الاستفادة من التمويل ويمكن أخذ سيولة نقدية أكبر، كما يمكن الحصول على منتجات من وزارة الإسكان بشكل أفضل وبالتالي يمكن شراء وحدات سكنية جاهزة بالإضافة للبيع.
فذهبت براتبي للبنك لأخذ التمويل من صندوق الدعم التابع للجهات التمويلية، وسمح لي بزيادة سعر مبلغ التمويل والتقليل من الأقساط الشهرية، وفي الغالب يتم تسجيل القرض باسم الزوجين، وحين تحققت الشروط الخاصة بصندوق التنمية العقارية تم تسهيل إعطاء مساكن ومباني مناسبة لأسرتي بمبلغ بسيط بالإضافة إلى القروض الحسنة التي يتم سدادها بسهولة.
معلومات حول القرض المدعوم
هناك أنواع قروض عديدة ذات الكثير من المزايا والعيوب، ومن ضمن أنواع القروض هو القرض المدعوم أو ما يطلق عليه البعض التمويل المدعوم، وذلك القرض عبارة عن برنامج تمويلي مناسب لأحكام الشريعة الإسلامية، ويقوم باستهداف العملاء الذين تمت الموافقة على ما يريدونه من طلبات من خلال صندوق التنمية العقارية.
وقد صرح صندوق التنمية العقارية عبر حسابه الرسمي على تويتر أن ذلك القرض ليس إلا تمويل سكني من خلال التعاون مع الجهات الممولة التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويمكن للشخص الحصول عليه من إحدى البنوك أو الهيئات الممولة المساعدة.
فيتم تمويل العملاء الذين يستفادون من صندوق التنمية العقارية بواسطة البنك الذي يتعاملون معه، ومن ثم يقوم الصندوق بسداد الأرباح الخاصة بالتمويل عن المستفيد بشكل جزئي أو حتى كلي، وذلك يعود إلى بعض العوامل كحالة المستفيد المادية وغيرها، كما يتم تحديد معدل الدعم وفقًا لعدد أفراد أسرة العميل ومستوى دخله وعمره.
وأحيانًا يكون معدل الدعم بنسبة 100% لمنخفضي الدخل وكذلك متوسط الدخل والذين يقل دخلهم عن ما يقارب 14 ألف ريال سعودي، ويكون ذلك بضمان على مبلغ هامش الربح، ويعود ذلك إلى أنظمة الصندوق واللوائح الخاصة به، وللحصول على القرض المدعوم لابد من الحصول على موافقة من صندوق التنمية العقارية ويمكن احتساب التمويل المدعوم ومعرفة الدعم الشهري من خلال صندوق التنمية العقارية عن طريق حاسبه الدعم، ويفضل الاتصال بالمستشار التمويلي لمعرفة الحل الأنسب.
مزايا القرض المدعوم
- متوافق مع الشريعة الإسلامية ومجاز من قبل الهيئة الشرعية.
- متوفر بالعديد من الصيغ.
- الحد الأقصى للتمويل وفقًا لسياسة البنوك ما يقارب 4,000,000 ريال.
- بينما الحد الأقصى للتمويل وفقًا لسياسة صندوق التنمية العقارية 500,000 ريال.
- وجود هامش ربح تنافسي، وضمان على الهامش من قبل صندوق التنمية العقارية.
- لا يوجد اشتراط لتحويل الراتب.
- الحصول على دفعة مقدمة، وللمسكن الأول 10% أو للمسكن الثاني 30% وأكثر.
- الحصول على إعفاء في بعض الحالات مثل الوفاة الطبيعية أو العجز الكلي، والحصول على وثيقة تأمين تكافلي مجانًا وبدون اشتراط كشف طبي إن كان التمويل لا يتجاوز 2,500,000 ريال.
- إمكانية الحصول على التمويل للمتقاعدين.
- فترة السداد قد تصل إلى ما يقارب 25 سنة، والحد الأدنى 5 سنوات.
- حد الاستقطاع من الراتب قد يصل إلى 65% من إجمالي راتب العميل.
- يمكن الحصول على وثيقة تأمين تكافلي مجانًا ضد الكوارث الطبيعية كالزلازل والفيضانات أو الحرائق، وما ينتج عنها من أضرار.
- يمنحك القرض العقاري الحرية التي يمكن أن تستفيد من القرض المدعوم بها، فيمكن شراء وحدة سكنية جاهزة أو إن كنت تمتلك أرضًا تريد بناءها أو تريد رهن العقار الذي تملكه فتأخذ التمويل دفعة واحدة أو يمكن شراء العقار ولازال قيد الإنشاء أو إن كان لديك قرض عقاري آخر مع أحد البنوك فيمكن وقتها أن تحوله إلى القرض العقاري للاستفادة من ذلك الدعم.
إقرأ أيضًا: شركات تمويل عقاري بدون تحويل راتب و خطوات الحصول على تمويل عقاري
شروط القرض المدعوم
فيما يلي شروط القرض المدعوم وفقًا لمعايير المملكة العربية السعودية:
شروط القرض للمواطنين المدنيين
- ألا يقل عمر الشخص عن 20 عام ولا يزيد عن70 عام.
- أن تكون مساحة الأرض التي سيتم الموافقة عليها لا تقل عن80 متر مربع.
- أن يكون الشخص سعودي الجنسية.
- أن يبدأ راتبه الشهري من12 ألف ريال سعودي ولا يقل عن ذلك المبلغ.
- يجب أن يكون له حساب بنكي في بنك الاستثمار السعودي حتى يستطيع تحويل الراتب من خلاله.
الشروط الخاصة بالعسكريين
- إحضار كل الأوراق التي تخص وتثبت الهوية الشخصية للعميل.
- إحضار كشف بالحساب البنكي وتحديدًا الخاص بأخر 3 شهور.
- تقديم الأوراق المطلوبة للتمكن من طلب القرض المدعوم وتحديد الجهة التي سيتم استخدام ذلك القرض فيها.
- إحضار كل الأوراق الخاصة بتأكيد القدرة على تسديد الشخص للمبلغ الذي سيتم اقتراضه بالإضافة إلى الوثائق والأوراق الخاصة بجهة العمل والراتب.
إجراءات الحصول على القرض المدعوم
- في البداية يحصل العميل على موافقة من قبل صندوق التنمية العقارية وذلك بإرسال رسالة نصية له من قبل الصندوق.
- يتوجه العميل بعدها إلى البنك الذي يتعامل معه ويتقدم بطلب الحصول على تمويل أو قرض عقاري مدعوم بالاشتراك مع صندوق التنمية العقارية.
- يقوم البنك بتقييم العقار الذي اختاره العميل.
- يحصل العميل على موافقة البنك وصندوق التنمية العقارية آليًا على الطلب الذي تقدم به العميل وجعل العميل يعلم مباشرةً قيمة القرض المدعوم.
- يتم فتح حساب للتمويل عند شراء العقار المطلوب من المالك.
- حين يأتي موعد تسديد الأقساط الشهرية يتم أخذ تلك الأقساط من حساب العميل في البنك.
- يقوم بعدها الصندوق بنقل قيمة الدعم الشهري إلى حساب العميل.
إقرأ أيضًا: صندوق التنمية العقاري بالرياض استعلام وأنواع الدعم المقدمة من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان
الوثائق والأوراق المطلوبة
- خطاب للتعريف من مكان العمل.
- كشف حساب 3 أشهر يوجد به أخر3 رواتب ويتم ختمه من البنك.
- شهادة للتعريف بالراتب من قبل مكان العمل أو إحضار قسيمة بأخر راتب.
- نسخة من بطاقة العميل ويتم توضيح الوظيفة والرتبة إن كان لأحد أفراد القوات المسلحة.
- نسخة من البطاقة الشخصية الوطنية للعميل وتكون سارية المفعول.
- يقوم الشخص بتعبئة النموذج الخاص بطلب التمويل.
وإلى هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال المقدم لكم من موقع زيادة، والذي قد عرض به تجربتي مع القرض المدعوم بالإضافة إلى توضيح ماهيته وشروطه ومزاياه وعيوبه، وبعض المعلومات الأخرى الخاصة به، ونتمنى أن نكوم قد أفدناكم.