الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع متباين تمامًا، فالكثير من الناس يخلط بينهما ويعتقد أن كلاهما شيء واحد أو أن يكون لهما نفس الاستخدامات والخصائص والمميزات، ولكن هذا بالطبع غير صحيح، لذا فمن خلال موقع زيادة سنقوم بذكر الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع.
الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع
الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع أو ما نسميه الفرق بين Pre-Paid Card وCredit Card، كما نلاحظ من التسمية الإنجليزية لكلاهما نستطيع أن نلمس فرقًا أكبر، والفرق بين كلاهما نوضحه بالتفصيل في الفقرات التالية…
اقرأ أيضًا: كيفية عمل بطاقة ائتمان خاصة بك وما الفرق بين بطاقات الائتمان وبطاقات المدفوعة مقدما؟
البطاقة المسبقة الدفع Pre-Paid Cards
نستطيع أن نفهم أكثر عمل البطاقات مسبقة الدفع من خلال النقط التالية:
- البطاقة المسبقة الدفع هي نوع بطاقات شائع تقدمة البنوك المحلية وتعتمد علي وجود رصيد مسبق على البطاقة.
- لا يشترط في البطاقة المسبقة الدفع أن يكون لديك حساب في البنك يكفي أن يحصل البنك على البيانات اللازمة للتحقق من هوية العميل، يوفر البنك هذه الخطوة في سبيل التمكن من خدمة جميع العملاء.
- تتشابه فكره البطاقة المسبقة الدفع مع شحن الجوال حيث يمكنك الشحن المسبق للرصيد ثم تستطيع استخدامه فيما ترغب.
- يمكن شحنها عن طريق ماكينات الـ ATM أو من خلال البنك.
- تستخدم بكثرة في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- ومن أهم مميزاتها هو إمكانية التحكم بنفقاتك وميزانيتك.
- نستطيع ربط البطاقة بحساب الشخص البنكي لتحويل الأموال لها وشحنها، وهذه الخدمة تدعمها بنوك إلكترونية عالمية مثل بايونير وبايسيرا.
- يمكنك استخدامها في سحب رصيدك من الإنترنت وتحويلة للبطاقة ثم تحويلة لماكينات الـ ATM وهذه الميزة شائعه الاستخدام.
- توفر هذه البطاقة لحاملها سرعة الاستخدام.
يوجد نوع آخر من البطاقات يشبه بطاقة الدفع المسبق، وهو بطاقة الخصم المباشر debit card، وتعتمد على وجود حساب بنكي للعميل في البنك وعند استخدامها في عملية البيع أو الشراء في المحلات أو الإنترنت يقوم البنك بخصم قيمة المشتريات من الحساب الجاري للعميل.
بطاقة الائتمان Credit Card
أبرز النقاط التي سيهمك معرفتها عن بطاقة الائتمان تتمثل في:
- بطاقة صغيرة بلاستيكية تستخدم في عمليات البيع والشراء من أي مكان أو عبر الإنترنت.
- تختلف عن البطاقة المسبقة الدفع وبطاقة الخصم المباشر في كونها بطاقة دين أو قرض، بمعنى أنك تستخدمها في شراء ما تحتاج إليه ولكن عبر الاستدانة من البنك، فالمبلغ المسحوب يعتبر دين عليك موافاته للبنك.
- هذه البطاقة لديها حد أقصي للسحب وترتبط بنظام عالمي يدعى بالماستر كارد.
- يتطلب استخراجها من البنك ضمان قوي يحفظ حق البنك في أمواله، مثل وجود وديعة أو شهادة استثمار لديك أما في حالة كنت موظف يتم الخصم من مرتبك.
- عند استخدامك بطاقة الائتمان فيوفر لك البنك إمكانية رد النقود بدون فوائد، هذا إذا دفعت خلال مدة معينة يحددها البنك تتراوح بين شهر إلى 55 يوم.
- في حالة التأخير في سداد الدين للبنك عن المدة السابقة يزيد البنك فوائد على المبلغ تختلف من بنك إلى آخر.
- يمكن ربطها بالباي بال في إطار عمليات البيع والشراء.
- أحيانا قد تقوم بعض البنوك بتعطيل إمكانية استخدام هذه البطاقة عبر الإنترنت، لذا إذا واجهتك هذه المشكلة فقم بالتواصل مع البنك وتفعيل خاصية الاستخدام الأون لاين.
- يمكن ربطها بحساب آخر جارى للعميل والتسديد للبنك من خلال حسابه الجاري.
أنواع البطاقات مسبقة الدفع
الحصول على البطاقة المسبقة الدفع سهلًا ولا يستلزم مجهود كما ذكرنا سابقًا، البطاقة المسبقة الدفع تتميز بسهولة استخراجها وسهولة التعامل معها ويمكن أن نربطها بحساب PayPal، وأغلب أنواع بطاقات الإنترنت شيوعًا التي يقدمها البنك هي البطاقة المسبقة الدفع، وهي عدة أنواع نذكر منها:
بطاقات ميزة
إن اتجاه الدولة الحالي في المعاملات المالية يتمثل في توفير البطاقة المسبقة الدفع تسهل عمليات البيع والشراء على المجتمع وفى إطار تنفيذ هذه الفكرة تم إصدار بطاقات ميزة مسبقة الدفع والتي يمكن استخراجها بسهولة ومن عدة أماكن هي:
- البنك الأهلي.
- بنك الإسكان والتعمير.
- المصرف المتحد.
- بنك CIB.
- بنك QNB.
كيفية استخراج البطاقة
يمكنك استخراجها بسهولة عبر التوجه لإحدى البنوك سالفة الذكر وتقديم طلب استخراج بطاقة ميزة عن طريق البطاقة الشخصية فقط.
رسوم استخراجها بسيطة لا تزيد عن 25 جنيه مصري.
عيوب البطاقة
لا يوجد بها الكثير من العيوب ولعل أبرز ما يمكن ذكره هنا هو وجود حد للسحب اليومي للعميل يختلف من بنك لآخر.
فيزا البريد المصري Easy Pay
تعد من أفضل البطاقات مسبقة الدفع لما لها من مميزات منها:
- يمكنك التوجه للحصول عليها في نفس اليوم مما يوفر وقتًا وجهدًا.
- يمكن استخراجها عن طريق البطاقة الشخصية فقط.
- رسوم استخدامها بسيطة وهي 30 جنية مصري.
- تستخدم في العمليات ال Online التي تخص البيع والشراء.
- رسوم تجديد البطاقة 15 جنية مصري فقط.
- صالحة لمدة خمس سنوات.
- توفر لعملائها تطبيق على الجوال يسهل جميع المعاملات البنكية دون الذهاب لفرع البريد.
عيوب البطاقة
سنسلط الضوء على عيوب الباي بال حتى تستطيع اتخاذ قرارك بشأن أي جهة تريد منها استخراج بطاقتك مسبقة الدفع، عيوب بطاقة البريد المصري تتمثل في:
- لا يمكن استخراجها لمن هم دون 16 عامًا.
- خدمة الدعم الفني عبر الهاتف تستغرق وقتًا قد يصل إلى ثُلث ساعة.
- الحد الشهري للشراء عبر الإنترنت هو 200 دولار.
- يجب أن تحتوي البطاقة على 100 جنية مصري كحد أدني.
اقرأ أيضًا: تجديد بطاقة صراف الأهلي المنتهية والفرق بين الفيزا أو الماستر كارد
بطاقة البنك الأهلي مسبقة الدفع MasterCard
من البطاقات التي تتيح لك التعاملات المالية محليًا ودوليًا عبر الإنترنت ويمكن استخراجها بسهولة بالذهاب للفرع وتقديم طلب في الحصول عليها، ولن تحتاج سوي البطاقة الشخصية ومليء الاستمارة ودفع رسوم استخراجها والتي تكون رسوم رمزية فقط، واستخراجها يتيح لك عدة مميزات وهي:
- سهولة الاستخدام عبر الإنترنت.
- برنامج نقاط البنك الأهلي الذي يتيح لك الحصول على نقطة مقابل كل جنية قمت بالشراء به.
- إرسال رسائل قصيرة للجوال بعد كل عملية استخدام.
- الاستفادة من العروض والخصومات التي يقدمها البنك لعملائه.
- تحقيق الأمان التام للعميل في عملية استخدام البطاقة عبر الإنترنت.
مميزات البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
يوجد بعض المميزات لهذا النوع من البطاقات بشكل عام منها:
- توفير كشف حساب شهري بالمعاملات المالية للعميل.
- لا تتضمن أي رسوم أو فوائد.
- استخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- سهولة الاستخدام.
سهولة استخراجها.
عيوب البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
بالرغم من المزايا المتعددة سابقة الذكر للبطاقة المسبقة الدفع إلا ان الامر لا يخلو من بعض العيوب مثل:
- وجود حد يومي لعملية الشراء.
- لا يمكنك استخدامها في عملية الشراء في حالة انتهاء رصيدك الموجود على البطاقة.
أنواع بطاقات الائتمان
هناك عدة أنواع للبطاقة الائتمانية Credit Card نوضحها لكم تاليًا…
بطاقة الائتمان الكلاسيكية Classic Card
هي بطاقة تتيح لك قيمة شراء عالية مع إمكانية التحكم في نفقاتك كما انها توفر للعميل حرية اختيار طريقة الدفع والشراء التي يرغب بها، وتمكنك في حالة السفر من الدفع بعملة البلد التي سافرت لها.
البطاقة الائتمانية الذهبية Visa Gold
وهي توفر لك مميزات اخري من الخصومات الكبيرة قد تختلف قليلًا من بنك مثل توفير خصومات مغرية على السفر للمنتجعات والفنادق والمطاعم الفاخرة حول العالم، كما تتيح لك إمكانية الحصول على النصائح والاستشارات الطبية.
بطاقة الخدمات الائتمانية المميزة Platinum MasterCard
توفر لك عروض وتخفيضات على العمليات التجارية داخل وخارج مصر وتمكنك من إيداع المبلغ المستحق عبر ماكينات ATM وتتيح لك الحصول على نقاط ومكافآت عند القيام بعملية الشراء وتوفر إمكانية تقسيط للتجار بدون فوائد لمدة من 6 إلى 12 شهر، كما تتيح لحامليها حرية الدخول المجاني للصالات في بعض المطارات.
عيوب البطاقات الائتمانية
للبطاقة الائتمانية بعض العيوب التي يجب عليك معرفتها والتفكير بها جيدًا قبل محاولة الحصول على بطاقة الائتمان، سنوافيكم بالعيوب في النقاط التالية:
- تعويد الفرد على إمكانيه الشراء دومًا بكل سهولة وبدون تفكير مما قد يضطره لتوسيع عملية الشراء وبالتالي زيادة الديون التي يجب ردها.
- قد تكون هذه البطاقة محل شبهة دينية عند بعض الفئات لأنها قرض مستتر فينبغي على حاملها التعامل معها بحرص وبراعة.
- لا يوجد آلية للتحكم في النفقات علي حسب المقدرة المالية للعميل.
- الارتفاع الكبير لنسبة الفوائد والعمولات على البطاقة في حالة تأخير عملية التسديد للبنك.
- تتطلب متابعة مستمرة من العميل والتركيز مع التواريخ.
- إذا قمت بنسيان الرقم السري أو فقدته فأخطأت عدة مرات في كتابته ستقوم الماكينة أوتوماتيكيًا بحجز البطاقة داخلها.
- البطاقة مرتبطة بمدة زمنية محددة ثم تنتهي فيجب دومًا تذكر معاد انتهائها إذا اردت تجديدها.
اقرأ أيضًا: تجديد بطاقة صراف الأهلي المنتهية والفرق بين الفيزا أو الماستر كارد
مميزات البطاقات الائتمانية
بطاقة الائتمان مفيدة لعدة أسباب هي:
- جذب العملاء للشراء مما يساهم في تحسن معدلات المبيعات.
- توفير مدة طويلة نسبيًا للتجار لسداد الدين.
- تضمن حقوق التجار وتمنعها من الضياع أو السرقة.
- تمكن الفرد من شراء ما يحتاجه في حالة عدم وجود سيولة في لحظة الشراء أو توفر المبلغ كاملًا.
قدمنا لك الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع ومميزات وعيوب وأنواع كل واحدة منها حتى تتضح لك الصورة الكاملة قبل أن تتخذ القرار في عملية استخراج أي واحدة منها، وبهذا تكون قد تعرفت على الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع، ونتمنى أن نكون قد أفدناكم.