الفرق بين الماستر كارد والفيزا بطاقة الائتمان هي بطاقة تُستخدم لتنفيذ مجموعة متنوعة من الإجراءات المالية (مثل شراء الخدمات أو المنتجات) والحصول على النقد بناءً على حدود مالية معينة و عمولات محددة، يصدر البنك بطاقة ائتمان باسم العميل.
كما يمكنك التعرف على كيفية استخدام الفيزا كارد بنك مصر وما هي شروط استخدام فيزا كارد بنك مصر؟، عبر مقال: كيفية استخدام الفيزا كارد بنك مصر وشروط استخدام فيزا كارد بنك مصر
مفهوم الفيزا كارد والماستر كارد
- بطاقة فيزا (بالإنجليزية: Visa card) هي بطاقة ائتمان لشركة Visa هي إحدى الشركات المسؤولة عن مدفوعات التكنولوجيا وتستخدمها الشركات أو الأفراد.
- أما بطاقة MasterCard (بالإنجليزية: MasterCard) فهي من أنواع البطاقات الائتمانية التي تصدرها، وتصديرها شركة MasterCard.
الفرق بين الفيزا كارد والماستر كارد
- لا يوجد فرق كبير بين بطاقات Visa و MasterCard نظرًا لأن الاختلاف الوحيد والرئيسي بينهما يكمن في طبيعة الامتيازات الخاصة بكل منهما، مثل حد الائتمان وسعر الفائدة والمكافآت على البطاقة.
- يتم تحديد هذه الامتيازات من قبل البنك أو المؤسسة المالية المسؤولة عن إصدار فيزا أو ماستر كارد.
- قد تكون هناك اختلافات أخرى، فعلى سبيل المثال، يرغب عملاء البنوك في استخدام نوع معين من البطاقات، مثل استخدام بطاقة فيزا للحصول على تأمين خاص لاستئجار سيارة.
- بينما تفيد الخدمات الأخرى التي تقدمها MasterCard العديد من عملاء البنوك.
قد يتعذر البعض ولا يتمكن من سداد البطاقات الإئتمانية، وقد نص القانون على اصدار عقوبة محددة على صاحب هذه الواقعة، ويمكنك التعرف عليها عبر مقال: عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية
أهمية البطاقات الائتمانيّة
- تعتبر بطاقة الائتمان من الخدمات المصرفية المهمة في الصناعة المصرفية، وفي العديد من أنواع المجتمع البشري، أصبحت بطاقة الائتمان أحد الاحتياجات الأساسية للناس.
- يساعد ذلك في تعزيز انتشار استخدام بطاقات الائتمان بين كثير من الناس، وأصبحت بطاقات الائتمان من أهم الأدوات المستخدمة لدفع الالتزامات المالية الناشئة عن المبيعات أو كعائد على الخدمات، مثل دفع الضرائب والفواتير.
- تمكنت بطاقات الائتمان من النجاح في العديد من المجالات المختلفة، مثل توفير الحماية والأمان لأصحابها لمنعهم من السرقة أو الضياع.
- كما تساعد على ضمان حقوق مالكها، مثل ضمان القدرة المالية لحاملي بطاقات الائتمان، وفهم قيمة الحساب المصرفي المرتبط بالبطاقة.
- وقد تم استخدامه في العديد من الأماكن (مثل المطاعم والمحلات التجارية)، هذا يساعد على زيادة مبيعاتها.
عناصر التعامل بالبطاقات الائتمانيّة
- المؤسسات المتخصصة في إصدار البطاقات وهي البنوك المسؤولة عن تقديم بطاقات الائتمان للعملاء، توفير بطاقات الائتمان من خلال الحصول على جميع التراخيص المناسبة.
- التاجر هم من يقبلون بطاقات الائتمان عن طريق إبرام سلسلة من العقود مع المؤسسات المتخصصة في إصدار بطاقات الائتمان، من أجل تزويد حاملي بطاقات الائتمان بمنتجاتهم وخدماتهم.
- حامل البطاقة هو الفرد الذي يمتلك بطاقة ائتمانية ويكتب اسمه عليها، أو يمكنه أن يأذن بمعالجة البطاقة بطريقة مصرح بها قانونًا من حامل البطاقة.
أنواع البطاقات الائتمانيّة
- بطاقة الدفع الآجل وهي دفعة شهرية، إذا قام بنك البطاقة بتحصيل جميع الفواتير الصادرة عن مالكها، بعد ذلك يجب أن يدفع مرة واحدة في الشهر في التاريخ المحدد.
- ويجب على حامل البطاقة دفع قيمة المصاريف المالية التي تكبدها، نظرًا لأنه يستخدم بطاقة مصرفية، فإن الشرط هو أنه لا يتجاوز تاريخ انتهاء الصلاحية المحدد مسبقًا.
- بطاقات الائتمان المتجدد هي بطاقات تعتمد على فكرة الأقساط، وتستخدم لقيمة الديون المستحقة على أصحابها، بالدفع بالتقسيط حسب القدرة المالية لحامل البطاقة.
- لا يتعين عليه سداد قيمة الدين دفعة واحدة، ولكن يمكنه سدادها على الفور أو الاعتماد على الأقساط الشهرية.
- البطاقة الذكية وهي نوع حديث من بطاقات الائتمان تحتوي على معالج لتخزين الأموال وفق برنامج أمني، للبطاقة الذكية القدرة على معالجة جهاز الكمبيوتر.
- وتحتاج إلى إذن صاحب البطاقة لاستخدام الأموال المدفوعة كسلعة للبيع يتم تحويل السعر إلى البائع.
مميزات البطاقات الائتمانيّة
- تتمتع بطاقات الائتمان بالعديد من الوظائف التي تؤثر على كل مكون من مكوناتها، وفيما يلي معلومات حول هذه الوظائف:.
1- المُميّزات الخاصة بالمصرف
- البطاقات هي وسيلة للاستفادة من السيولة الزائدة في البنوك.
- تدعم البطاقة التوزيع الجغرافي للعديد من خدمات البنك.
- تعتبر البطاقة من مصادر الدخل المالي للبنك.
- بتقاضي قيمة العمولات التي تولدها أو تقديم خدمات بيع العملات الأجنبية لأصحابها.
2- المميّزات الخاصة بصاحب البطاقة
- البطاقة هي وسيلة مناسبة للدفع المالي.
- تساعد البطاقة مالكها في وضع ميزانية مالية مناسبة، لأن مبلغ الدفع محدد ويتم على فترات منتظمة.
- البطاقة من وسائل الدفع المالية العالمية، لأنها مقبولة من جميع دول العالم.
3- المميّزات الخاصة بالمتاجر
- بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال الترويج المجاني لأن البنوك تعلن عن أسماء هذه المتاجر، تقوم هذه المتاجر بمعالجة بطاقات الائتمان الصادرة عنها.
- توفر بطاقة الائتمان ضمانًا ماليًا للمحل لأن البنك يعد بدفع جميع المشتريات التي يقوم بها عميل البطاقة الائتمانية.
4- المميّزات الخاصة بالمجتمع
- تعد بطاقات الائتمان إحدى طرق الدفع الملائمة في المعاملات التجارية الصغيرة.
- تساعد بطاقات الائتمان في توفير الحلول المناسبة لسلسلة من المشاكل التي تواجه الاقتصاد، مثل تزويد العملاء ببطاقات الائتمان، والتي تعكس بشكل إيجابي القوة الشرائية للأفراد، وبالتالي تحفيز السوق وتحسين عملية الإنتاج.
- تدعم بطاقة الائتمان تطوير الصناعة المالية لأنها تلعب دورًا في تحويل الشركات والبنوك إلى أدوات ائتمان شخصية، بدلاً من الاعتماد على شراء الديون من المؤسسات التجارية.
- تساعد بطاقات الائتمان في تقليل السرقة والاحتيال التقليدي.
كما يمكنك التعرف على البطاقة الائتمانية وما هي أنواعها ومميزاتها وعيوبها عبر مقال: ما هي البطاقة الائتمانية ؟ وما هي أنواع البطاقات الائتمانية ومميزاتها وعيوبها ؟
الائتمان
- يُطلق على الائتمان باللغة الإنجليزية (Credit) وهو عقد بين شخص يمكنه من خلاله الحصول على مبلغ معين من المال من إحدى المؤسسات المالية، سواء كانت بنكًا أو مؤسسة مالية.
- وبالمثل، يستخدم مصطلح الائتمان للإشارة إلى العلاقة بين الأصول المالية الشخصية وقيمة التزاماتها، وتظهر هذه العلاقات في تقارير الدخل المالية.
- تعريف آخر للائتمان هو أنه اتفاق بين مؤسسة مصرفية (مثل بنك أو مؤسسة مالية استثمارية) وشخص يسمى المقترض أو العميل.
- من خلال هذه الاتفاقية، سيتم إيداع الأموال الخاصة في الحساب المصرفي للعميل وربطها ببطاقة الائتمان التي يستخدمها للحصول على المبلغ عند الحاجة.
- ويجب عليه الامتثال للشروط الخاصة بالمؤسسة المصرفية التي تقدم البطاقة، حتى يكون قانونيًا وصحيحًا طريقة استخدامه.
بطاقة الفيزا
- بطاقة Visa هي بطاقة بلاستيكية وإلكترونية مرتبطة بحساب مصرفي يمكنها مساعدتك في استخدام الأموال المتاحة في حسابك لاستبدال مبلغ صغير من الأموال مقابل هذه الخدمة المصرفية.
- لذلك فإن بطاقة فيزا لا غنى عنها في البنوك، ويتم استخدامها في كثير من عمليات البيع والشراء.
- يعود استخدام هذه البطاقات إلى أوائل القرن العشرين الميلادي، وخاصة في عام 1920 تم استخدامه لأول مرة في الولايات المتحدة الأمريكية، لتعزيز سلسلة من العمليات المالية.
- ثم شهدت انتشارًا واسعًا حيث حاول البنك إصدار تصميم خاص لهذه البطاقة، والتي أصبحت فيما بعد جزءًا مهمًا من الخدمات المصرفية والمالية.
هل تعلم ما هي مدة صلاحية فيزا الشنغن؟، وما هي طريقة السفر بتأشيرة شنغن بالتفصيل؟، عبر مقال: مدة صلاحية فيزا الشنغن وطريقة السفر بتأشيرة شنغن
استخدامات بطاقة الفيزا
- تُستخدم بطاقات Visa في العديد من الأماكن العامة، مما يوفر الراحة والراحة للأفراد الذين يستخدمونها، لأنه يقلل من الوقت والجهد في التعامل بالمال خاصة عندما يكون المبلغ المالي المطلوب غير متوفر حاليًا.
- الحصول على أموال من حساب هذا من أكثر استخدامات هذه البطاقة انتشارًا، وربما أهمها، لأن فكرة تصميم هذه البطاقة هي لتسهيل التعامل مع الأموال والحصول عليها عند الحاجة.
- الدفع بالبطاقة هذه طريقة حديثة نسبيًا لمعالجة بطاقات فيزا، لأنها تستخدم عند التسوق في الأسواق والمتاجر الكبرى التي تستخدم هذه البطاقة للدفع.
- لأنها تساعد على دفع الكثير من المال، وقد لا يكون لدى المشتري هذه الأموال في ذلك الوقت.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعد من أحدث استخدامات بطاقات فيزا، وهي مصحوبة بالتطور التكنولوجي وانتشار الإنترنت بين الناس.
- تغيرت العديد من المعاملات المصرفية الخاصة أو المعاملات التجارية في البنوك من الاستخدام التقليدي إلى استخدام الإنترنت.
- لأنها إحدى الوسائل الحديثة التي تساعد في توفير أدوات للمساعدة في دفع الأموال مقابل عمليات الشراء التي تتم من خلال مواقع المتاجر الإلكترونية.
إذا كنت ترغب في التعرف على كيفية سحب كاش من الفيزا وما هي الشروط العامة لطلبها، يمكنك زيارة مقال: سحب كاش من الفيزا والشروط العامة لاستخراج الفيزا
المميزات الأمنية لبطاقة الفيزا
- تتمتع بطاقة Visa Card بسلسلة من ميزات الأمان، مما يجعلها أفضل من البطاقات الرقمية الأخرى.
- لوحة التوقيع عبارة عن مستطيل سري يظهر على ظهر بطاقة فيزا، وهي طريقة تحقق إلكتروني تستخدم لمطابقة توقيع حامل البطاقة مع توقيعه في البنك، مما يساعد على تأكيد هويته الشخصية عند استخدام البطاقة.
- قيمة تأكيد البطاقة هذه قيمة رقمية تتكون من ثلاثة أرقام، معروضة في مربع بجوار لوحة التوقيع، وعادة ما تشكل الرقم المحدد من رقم الحساب المصرفي.
- رقم تعريف البنك هذه أربعة أرقام تستخدم للإشارة إلى البنك الخاص في البطاقة، ويجب أن تتطابق أيضًا مع الرقم الأول للحساب المصرفي.
- اسم حامل البطاقة هذا هو الاسم الحقيقي الرسمي لحامل البطاقة، والمصرح له فقط باستخدامه في جميع المعاملات المالية.
إليك المزيد عن جدول قروض بنك مصر للموظفين عبر موضوع: جدول قروض بنك مصر للموظفين
أنواع بطاقات الفيزا
- بطاقة الائتمان وهي من أشهر أنواع البطاقات المعروفة والمتداولة بين الناس، وتعتبر أكثر البطاقات استخداماً وانتشاراً في جميع دول العالم.
- يرتبط بالحسابات المصرفية ويستخدم لتتبع العمليات القائمة عليها سواء كانت هناك عمليات مثل عمليات السحب أو الإيداع أو الشراء سيتم إصداره لأصحاب الحسابات المصرفية حتى يتمكنوا من الاستفادة من الوظائف التي يوفرها.
- بطاقة الطالب هي نوع جديد من بطاقات التأشيرة مصممة خصيصًا لطلاب الجامعات.
- معدل فائدته أقل من معدل الفائدة العام للحسابات الأخرى، ويوفر للطلاب العديد من الخدمات المصرفية، بما في ذلك دفع رسوم الكلية وخدمات الهاتف المحمول وأي معاملات مالية أخرى قد يحتاجها الطالب أثناء دراسته الجامعية.
- بطاقة العمل هي نوع خاص من بطاقات العمل مصممة لمتابعة أعمال الشركات والمؤسسات الخاصة، لذلك، فهي مرتبطة مباشرة بالعمليات المالية لعمليات البيع والشراء من خلال التجار، وتصدر بشروط خاصة.
- البطاقة المسبقة الدفع هي بطاقة تقوم على فكرة إيداع الأموال في الحساب مسبقًا، عند استخدام هذه البطاقة لإجراء عملية شراء يتم خصم قيمة الشراء من رصيدها المالي المتاح.
- وطالما أنها تحتوي على رصيد نقدي فيمكن الاستمرار في استخدامها، وعند انتهائها يجب على المالك إعادة الشحن حتى يتمكن من استخدامها في العمليات المالية.
كما يمكنك التعرف على فيزا مشتريات بنك مصر وما هي مميزاته عبر مقال: فيزا مشتريات بنك مصر ومميزات بنك مصر
لقد ناقشنا في هذا المقال الفرق بين Visa و MasterCard في مختلف الجوانب وأهميتها لدى الكثير للإجابة على أسئلة العديد من الأشخاص حول هذا الموضوع المهم للغاية.