انواع القروض البنكية في الجزائر ، يشمل البنك الوطني الجزائري على مجموعة متنوعة من القروض الميسرة على بعض الأشخاص والشركات والمؤسسات، فيقوم البنك بتمويل مشاريعهم الصغيرة والكبيرة، كما يعمل تطوير الأنشطة المختلفة للمبتدئين، كما قام البنك بتوافر عدة طرق لتسهيل سداد القروض، ومن خلال هذا المقال سوف نتعرف معنا عن كافة أنواع القروض الذي يوفرها البنك الجزائري.
يمكنك التعرف على الكثير من المعلومات الهامة عن الروض من خلال قراءة هذا الموضوع: تسديد القروض واستخراج قرض جديد ومتى يكون السداد المبكر خيارًا جيدًا ؟
البنك الوطني الجزائري
- هو أول بنك تجاري في الجزائر، تم إنشائه 1966، حيث قام بممارسة جميع الأنشطة المرخصة للبنوك التجارية، كما كان متخصص في تمويل القروض للقطاع الزراعي.
- 1982 تم إعادة تهيئة البنك الوطني الجزائري، وهذا من خلال تأسيس بنك جديد يكون متخصص وهو “بنك الفلاحة و التنمية الريفية” ومن مهامه الأولى و الأساسية هي التكافل بالتمويل وتطور المجال الفلاحي.
- على غرار أي بنك آخر، يعد البنك الوطني الجزائري كفرد معنوي، يقوم بتأدية وظيفته الاعتيادية، جميع العمليات المرتبطة باستلام أموال الأفراد، وعمليات القروض و أيضا وضع طرق الدفع و تسهيلها تحت تصرف العملاء.
- في عام 1995 أصبح البنك الوطني الجزائري من البنوك الرائدة التي حصلت على الاعتماد، بعد مداولة مجلس النقد و القرض.
- في عام ٢٠٠٩ م ارتفع رأس مال البنك الوطني الجزائري من 600 14، مليار دينار جزائري إلى 600 41 مليار دينار جزائري.
- 2018 تم ارتفع أيضا رأس مال البنك الوطني الجزائري من 600 41 مليار دينار جزائري إلى 000 150 مليار دينار جزائري.
يمكنك التعرف على عقوبة التعثر على القروض الشخصية فى المملكة العربية السعودية من خلال قراءة هذا الموضوع: تعثر سداد القروض الشخصية وعقوبتها داخل المملكة العربية السعودية
انواع القروض البنكية في الجزائر
- أن البنك الوطني الجزائري يرافق جميع الأفراد في البدء بنشاطهم التجاري أو غيره، و ذلك من خلال القروض المدعمة من قبل الدولة التي تتناسب مع احتياجاتهم.
- تكون هذه القروض المدعمة للشباب العاطلين وبدون دخل.
- ولمن يكونوا حاملين لشهادة أو مؤهل عالي.
- وإلى من يريد أن يقوم بتأسيس شركة جديدة.
مميزات هذه القروض:
- يستفيد المقترض من تخفيض نسبة فائدة من هذه القروض التي قد تصل حتى 100%.
- يتاح أيضا من البنك أن يقوم بتمويل كافة مشاريعهم.
- الاستفادة من مدة تأجيل السداد التي تتلاءم مع مشروعكم.
أنواع القروض المدعمة
قرضANGEM
- يتم منح هذا القرض للبالغين فوق عمر ١٨ عام.
- لا يكون لهم دخل، ويكون لديهم بعض المهارات والخبرة.
- القرض الصغير ANGEM يمنح لفئة من الأشخاص الذين هم من دون دخل ثابت، أو من لديهم دخل غير منتظم.
- كما تم تخصيص هذا القرض لعمل مجالات جديدة بما في ذلك الأنشطة التي يتم ممارساتها من خلال المنزل، ويعني بذلك شراء بعض المعدات و الأدوات الأولية للبدء في العمل.
قرض ANSEJ
- يمنح هذا القرض لمن لديه مؤهل مهني.
- لمن يرغب في الحصول على تمويل لمشروع جديد.
- نظام ANSEJ هو قرض تم إطلاقه للشباب العاطلين الذين تبلغ أعمارهم ما بين 19- 35 عام.
- وأن يكونوا حاملين لمؤهل مهني له ارتباط بالعمل الذي يريد تمويله.
- وأن يكون لديهم المقدرة على توفير مساهمة بشكل ذاتي، بقصد تمويل المشروع.
قرض CNAC
- أن يكون لدى المتقدم مؤهل مهني أو يكون لديه مهارة وخبرات.
- وأيضا لمن يرغبون في بناء مؤسسة صغيرة أو متوسطة.
- تنظيم CNAC هو قرض استثماري تصل فترته إلى ٨ سنوات أو أكثر من ذلك.
- يتيح تمويل المشروعات التي يقدمها الشباب العاطلين لإنشاء مؤسسات صغيرة أو متوسطة.
- قرض CNAC موجه في الأساس إلى شراء تجهيزات حديثة أو تم تجديدها وخصوصاً شراء المواد الأولية و معدات، وذلك بعد بدء المشروع.
يمكنك التعرف على طريقة تحويل تسديد القروض من بنك الى اخر من خلال قراءة هذا الموضوع: تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر ..أفضل الطرق لتسديد القروض
القروض طويلة المدى
- من أجل المشاريع الاستثمارية، يساعد البنك الوطني الجزائري عن طريق تنظيم القروض طويلة المدى.
- القروض طويلة المدى هي قروض تتعدى فترتها إلى ٧ سنوات موجهة في الأساس إلى تمويل الاستثمارات الكبيرة، مثل إنشاء الهياكل الأساسية، مع مدة تأجيل الدفع تتناسب مع نشاط المقترض، فقد تصل إلى أكثر من ٥ أعوام.
- التكاليف الهامة المخصصة لهذا النوع من المشروعات تجعل من القروض طويلة المدى الخيار الأمثل الذي يضمن نجاح الشركة أو المؤسسة التي تسعى بتمويلها.
مميزات القرض:
- يقوم العاملون المكلفون في البنك بدراسة مسبقة، تختث بالجدوى من المشروع، المصداقية، بالإضافة إلى مردودية مشاريعكم.
- من الإمكان أن يصل معدل التمويل إلى أكثر من 80% من تكلفة المشروع.
- كما يمنح البنك الوطني الجزائري مدة تأجيل السداد قد تصل حتى ينجح نشاطكم.
- كما يمكنكم الاستفادة من تقليل نسبة الفائدة في حالة اختيار إحدى المشروعات في شكل القروض المدعمة من قبل الدولة.
يمكنك التعرف على كيفية عمل الوديعة البنكية من بنك مصر من خلال قراءة هذا الموضوع: الودائع البنكية ذات العائد الشهري بنك مصر وكيفية عمل الوديعة البنكية في البنك
القروض متوسطة المدى
- تم إطلاق هذه القروض لمن يريدون في إنشاء عمل خاص بهم.
- أو لمن يرغبون في تطوير أو توسع شركتهم، أو مؤسساتهم، أو حتى تحديث معدات الإنتاج الخاصة بهم.
- حيث يضع البنك الوطني الجزائري تحت تصرف الزبائن قرض متوسط المدى قد تصل مدته من ٢ إلى ٧ أعوام مع فترة تأجيل السداد التي تتلاءم مع المشروع الذي يمارسه العميل حيث تتراوح فترته من ١ إلى ٣ سنين.
مميزات القرض:
- يقوم العاملون المكلفون على في البنك الجزائري بدراسة مسبقة، يعرفون من خلالها الجدوى من المشروع، المصداقية، بالإضافة إلى مردودية المشروع لدى المقترض.
- من الإمكان أيضا أن تصل نسبة التمويل إلى أكثر من 80% من تمويل المشروع.
- يمنح البنك الوطني الجزائري للمقترضين فترة تأجيل السداد والتي قد تصل حتى ينجح ويزدهر هذا المشروع الممول
- من الإمكان أيضا الاستفادة من تقليل نسبة الفائدة في حالة إذا اختارت من أحد المشروعات في شكل القروض المدعمة من قبل الدولة.
يمكنك التعرف على الكثير من المعلومات الهامة عن طريقة الاشتراك فى خدمة الهاتف المجاني للبنك الأهلي التجاري من خلال قراءة هذا الموضوع:طريقة الاشتراك في خدمة الهاتف المجاني للبنك الاهلي التجاري
قروض إمضاءات
- هذه القروض مقدمة إلى من يرغبون في استيراد المنتجات و البضائع.
- وأيضا لمن يرغبون الاشتراك في صفقات، مع وجوب تقديم ضمان.
- كما يقدم كافة الاحتياجات من الخزينة ويرغب ن في تأجيل الدفع.
- من الإمكان أن يكون البنك الوطني الجزائري ضامن لكم، و هذا من خلال إمضائه.
مميزات القرض:
- الاحتفاظ بالأموال من خلال تأجيل كذا تسديد، والابتعاد عن الصرف الفوري للأموال.
- الاستفادة من الصور المتنوعة للقروض بإمضاءات.
- الضمان الاحتياطي: هو ضمان خاص بالمستندات التجارية، ضمان السداد للممولين.
- هو ضمان مرتبط بالوثائق التجارية، في حالة ما إذا ألزم الممول تقديم ضمان بالسداد لأجل.
- كما يمنحكم البنك الوطني الجزائري من الاستفادة من شرط إمضائه وذلك لضمان مستنداتكم التجارية.
- كفالة التعهد: هي كفالة إلزامية في إطار المشاريع العمومية أو الخاصة، الوطنية منها أو الدولية، لتجنب الشركة إيداع الأموال الخاص بها في حالة قبول العرض.
- كفالة حسن التنفيذ: هي كفالة واجبة عندما ترغب المؤسسة أن تساهم في ورشات عمل مطلوبة من قبل الدولة ذاتها أو الجماعات المحلية، والبعد عن هذه الكفالة الخاصة بالمناقصة وجودة التنفيذ المؤسسة من إيداع الأموال الخاص بها كضمان عند اشتراكها في مناقصة.
- تعهد خاص بقرض السحب: هو قرض يمنح للمؤسسة بسحب المنتجات و البضائع التي تم استيرادها قبل تصفية و سداد الحقوق والرسوم الواجبة.
- القرض المستندي: هو قرض يتم استخدامه في إطار المعاملات الدولية من أجل استيراد و تصدير البضائع و معدات التجهيز.
يمكنك التعرف على اهم الخدمات التى يقدمها بنك مصر وكيفية التواصل مع خدمة العملاء من خلال قراءة هذا الموضوع: التحدث مع خدمة عملاء بنك مصر وما أهم الخدمات التي يقدموها
ومن هنا وصلنا لنهاية المقال، وقمنا بشرح وافي ومفصل عن انواع القروض البنكية في الجزائر وقد ذكرنا تعريف عن البنك الوطني الجزائري، وتحدثنا عن أبرز أنواع القروض فيه، مع معرفة مميزات وشروط كل قرض للأفراد والمؤسسات والشركات، وأيضا للشباب العاطلين، وأتمنى أن ينال هذا المقال على إعجابكم.