طريقة حساب قسط السيارة وكيفية تمويل السيارات الحديثة وسعر العائد بالبنك يمكنك التعرف عليهم الآن وأكثر عبر موقع زيادة ، حيث أنه إذا كنت ترغب في شراء سيارة جديدة وتريد معرفة نظم التقسيط والطرق التي تتم حساب أقساط السيارات في البنوك المصرية، كما يمكنك أيضا معرفة قيمة القسط الشهري مع معرفة قيمة الفوائد والمصاريف الإدارية ونسب التأمين، لذلك علينا معرفة طريقة حساب قسط السيارة.
اقرأ من هنا: أفضل شركات تقسيط السيارات وخطوات تقسيط السيارة
طريقة حساب قسط السيارة
هناك بعض الخطوات لابد أن تمر عليها بعد أن تقوم باختيار نوع السيارة المناسبة لك، ثم يتم معرفة طريقة حساب قسط السيارة ويتم تقديم الملفات، ثم تتم خطوة استعلام البنك وأيضا استعلام العمل، لتأتي خطوة قبول الأوراق بعد ذلك يتم استلام السيارة وكافة تراخيصها مع إثبات حظر البيع، لذلك علينا معرفة الخطوات بالتفصيل لمعرفة طريقة حساب قسط السيارة وهي كالآتي:
الخطوة الأولى: تقديم الأوراق
هناك بعض الشروط عند شراء السيارة من خلال البنك وتقسيط مبلغها، وهذه الشروط متواجد في أغلب البنوك ومن أهم هذه الشروط:
- أن يكون متوفر سكن مناسب للعميل مع إجمالي راتب شهري يمكنك من دفع قيمة القسط.
- ويجب أن يتوافر وظيفة ثابتة ويجب أن تكون واضحة في بطاقة الرقم القومي.
- كما يجب تقديم خطاب من مسئول الموارد البشرية تفيد الراتب الشهري.
الخطوة الثانية: استعلام العمل والمنزل
بعد القيام بالخطوة الأولى وتقديم كافة الأوراق لمسؤول المبيعات بالشركة أو بالمعرض، سوف يتم إرسال مسؤول استعلامات للمنزل للتأكد من بيانات وعنوان الشخص المتقدم للتقسيط.
ويتم الاستعلام أيضا في مكان وظيفته ومنصبه والتأكد من صحة البيانات الواردة في الأوراق.
الخطوة الثالثة: قبول الأوراق
في تلك المرحلة وبعد التأكد من صحة البيانات يتم قبول الطلب الخاص بالتقسيط، سوف يحصل المتقدم على موافقة مبدئية، ثم:
- يقوم الشخص بدفع دفعة مقدمة من ثمن السيارة.
- ثم يتم الإمضاء على شيكات بنكية ثم يمكنه استلام السيارة، ليتم بعد ذلك معرفة طريقة حساب قسط السيارة.
الخطوة الرابعة: تراخيص السيارة
بعد استلام السيارة يمكنك الحصول على كافة التراخيص الخاصة بالسيارة باسم الشخص مالك السيارة، عليك دفع كافة الرسوم الخاصة بالتراخيص مع اثبات حظر البيع على رخصة السيارة.
كما أقدم لك: معرض سيارات تقسيط مباشر بدون بنك فى مصر بالأسعار
كيف يتم حساب قيمة القسط الشهري؟
- عليك في بداية الأمر طرح قيمة الدفعة المقدمة من ثمن السيارة، ثم يتم بعد ذلك يتم حساب قيمة الأقساط فعلى سبيل المثال نفترض أن قيمة السيارة تبلغ 300 ألف جنيه مصري، وقمت بدفع مبلغ 90 ألف جنيه مصري من قيمة السيارة ليتبقى 210 ألف جنيه مصري، وبتلك الطريقة تكون تعرفنا على طريقة حساب قسط السيارة.
- ثم يتم تحديد عدد السنوات التي على أساسها يتم حساب قيمة الفوائد السنوية.
مثال لحساب قيمة قسط السيارة
- إن كان تقسيط السيارة يتم على 5 سنوات بفائدة 10% لتكون قيمة الفوائد السنوية 50%، يتم إضافة قيمة الفوائد على المبلغ المتبقي لتكون المعادلة كالآتي:
- 210000×150%=315000 جنيه مصري.
- لتكون قيمة القسط الشهري =315000÷60 شهر=5167 جنيه مصري.
المصروفات الإدارية
الرسوم الإدارية أو المصروفات الإدارية تكون هي الرسوم لفتح حساب حيث يقوم العميل بإيداع المبلغ الخاص بالقسط الشهري، ويتم حساب مبلغ الخاص بالمصروفات والذي يتراوح عادة ما بين 2% إلى 4% فإن كان قيمة التقسيط بمبلغ 200000 بالمصاريف الإدارية تكون 4000 جنيه مصري يتم دفعها مقدما مع مبلغ السيارة، وبذلك نكون قد تعرفنا على طريقة حساب قسط السيارة
التأمين الإجباري
من شروط تقسيط السيارة هو التأمين عليها ضد السرقات والحوادث، تصل نسبة التأمين من 3% إلى 4% على أن يتم دفعها مع قيمة الدفعة المقدمة وأيضا بجانب المصاريف الإدارية.
إليك من هنا: قرض السيارة من بنك مصر والأوراق المطلوبة للحصول علي قرض السيارة
طريقة تمويل السيارات الحديثة
- يسعى الكثير من المصريين إلى شراء وامتلاك سيارة تكون حديثة، يوجد الكثير من السيارات المستعملة لكن يوجد معها الكثير من المشاكل، وقد تحتاج إلى مبالغ كبيرة لكي يتم تصليحها، لذلك يفضل الجميع شراء سيارة حديثة حتى وإن كانت موديل أقل من المستعمل، فهي تتميز بأنها بأنها لم يتم بها أي تصليحات نهائيا.
- مع غلاء أسعار السيارات لقد بدأ الكثير يلجأ إلى شراء السيارات عن طريق التقسيط، وهي الطريقة تحدث في أغلب الشركات والبنوك التي تتعامل في بيع السيارات الحديثة، فمنح تمويل السيارات بكافة الأنواع إن كانت ملاكي أو موتسيكلات أو ميكروباص.
الفئة المستهدفة من التمويل
- تكون لأصحاب الأعمال الحرة.
- لذوي الاحتياجات الخاصة إن كانت للمدنيين والعسكريين.
- للأشخاص العاملين بالقطاع الحكومي أو القطاع الخاص أو قطاع الأعمال العام والمؤمن عليهم وأصحاب المعاشات.
الشروط الخاصة بالتمويل
- أن لا يقل عمر الفرد عن 21 سنة
- إن لا يقل المبلغ المدفوع مقدما عن 20% من قيمة السيارة.
- يتم التمويل بدون مقدم وبدون حظر إن تم تحويل المرتب أو المعاش.
- توضيح وعرض سعر السيارة أو الموتوسيكل.
كما أقدم لك: اسعار تأمين السيارات 2024 وما خطوات التأمين على السيارة
سعر العائد بالبنك
يتم ذلك حسب الأسعار المعلنة وقد تتغير حسب آليات سوق العمل المصرفي:
- ففي حالة وجود ضامن تكون نسبة العائد 8.5% سنوي ثابت، وذلك في حالة أن يتم تحويل الراتب للعميل أو قيمة القسط الشهري أو المعاش.
- أما في حالة عدم تحويل للمرتب أو للمعاش سوف يتم إضافة 0.7% كوثيقة مخاطر.
المصاريف الإدارية
نسبة 1.5% من قيمة التمويل كما يتم سدادها قبل المنح، ونسبة 0.75% لجهات المتعاقدة مع البنك.
مدة التمويل
تكون مدة التمويل لا تقل عن سنتين ولا تزيد عن 7 سنوات ونصف.
نسبة عبء الدين
نسبة عبء الدين لا تتجاوز 75% من مبلغ وصافي الدخل الشهري للشخص، وقد تصل إلى 90% إن كان هناك دخل إضافي وذلك وفقا للشروط والأحكام.
الضمانات المطلوبة للتمويل
- الموظفين: يتم تحويل المرتب أو قيمة القسط الشهري على البنك، كما يتم تقديم ضامن من العاملين بالقطاع الحكومي أو الخاص، أو إحضار وثيقة مخاطر عدم السداد التأمين على حياة العميل، وتكون بكامل المدة والمديونية للبنك، وأيضا حظر البيع على السيارة لصالح البنك.
- أصحاب المعاشات: يتم تحويل المعاش للبنك وذلك وفقا للضمانات السابقة، لكن لا يتم تقديم ضامن من القطاع الحكومي.
- الموظفين بالقطاع الخاص: يتم تقديم إقرار من الشخص بالسداد النقدي بالإضافة إلى سداد ما يقرب من 25% من قيمة عرض سعر السيارة، مع التعهد بتحويل راتب الموظف مع عدد أثنين من الضامنين وذلك تحت الطلب من الجهة الحكومية.
- أصحاب الودائع: يتم تقسيم الوديعة المجمدة داخل البنك مع تقديم إقرار من طالب التمويل بسداد المبلغ نقدي وتقديم وثيقة تأمين على الحياة لطالب التمويل، ذلك بالإضافة إلى الحظر على بيع السيارة، ويتم الإعفاء من وثيقة التأمين وذلك وفقا لنسبة المديونية من الوديعة، أما الوديعة المجمدة في البنوك الأخرى يتم تقديم إقرار من طالب التمويل بالسداد النقدي مع إحضار خطاب رسمي من البنك الموجود به الوديعة للتحفظ عليها.
اقرأ من هنا: شروط تجديد تأمين السيارة وخطوات تجديد تأمين السيارة والحالات التي لن تغطيها وثيقة التأمين الشامل
إجراءات الحصول على التمويل
- عليك تقديم طلب التمويل.
- عرض مبلغ وسعر السيارة.
- صورة من بطاقة الرقم القومي للشخص.
- مفردات مرتب للموظف، معاش و أيضا الضامن في حالة وجود ضامن.
- بيان حالة الوظيفة وذلك بالنسبة لأصحاب المرتبات أو بيان معاش لأصحاب المعاشات
- يجب تقديم إقرار من العميل بالموافقة على إصدار وثيقة مخاطر وعدم السداد في حالة اعتبارها ضمانة مقدمة.
- إيصال مرافق حديث باسم العميل.
وفي نهاية المقال لقد تحدثنا على كل ما يخص طريقة حساب قسط السيارة، كما تحدثنا عن شروط قسط السيارة والأوراق المطلوبة، مع ذكر كافة المعلومات والإجراءات لإتمام شراء وتمويل السيارة من البنك.