سداد مديونية واستخراج قرض عقاري يعد القرض العقاري أحد أهم المواضيع التي تشغل تفكير كثير من الناس، وخصوصا رجال الأعمال، وذلك لما له من فائدة كبيرة على صاحبه، ومن المعروف أن العمل في مجال العقارات مربح جدا.
سداد مديونية واستخراج قرض عقاري
- يعد سداد مديونية واستخراج قرض عقاري، من الأمور التي يبحث عنها الكثير في وقتنا الحالي، سواء لاستخراج قرض أو سداد قرض.
- هناك شروط سداد مديونية واستخراج قرض عقاري، وأول تلك الشروط هي، يجب حصول الشخص على حساب بنكي، أي بنك ليس هناك بنك معين يجب الالتزام به.
- ثاني شروط سداد مديونية واستخراج قرض عقاري، حصول الشخص على عمل ما، أي يجب وجود مصدر دخل لهذا الشخص، حتى يمكنه سد القرض الذي سيحصل عليه للبنك.
- أما الشرط الثالث من شروط سداد مديونية واستخراج قرض عقاري، هو حصول الشخص من البنك على شهادة حسن تعامل.
- وذلك لضمان التزام الشخص بسداد قيمة القرض، وعدم التأخر في دفع أقساط القرض للبنك الذي تم أخذ القرض منه.
- الشرط الثالث من شروط سداد مديونية واستخراج قرض عقاري، خاص بأصحاب الشركات، فكلما زادت قيمة الشركة زادت قيمة القرض المتاح أو المسموح للشخص بأخذه.
ومن هنا يمكنكم التعرف على شروط القرض العقاري المدعوم بنك الاهلي والراجحي وبنك البلاد والأوراق المطلوبة للتقديم على القرض: شروط القرض العقاري المدعوم بنك الاهلي والراجحي وبنك البلاد والأوراق المطلوبة للتقديم على القرض
ضمانات القروض
- بالطبع يجب توفر العديد من الضمانات قبل الحصول على القرض من أي بنك، وذلك لضمان حق البنك في إمكانية سداد القرض.
- من ضمانات القروض هي الحجز على منزل الشخص، في حالة تأخر دفع القيمة المتفق عليها شهريا.
- وفي حالة عدم قدرة الشخص على سداد قيمة القرض، سيتم طرح المنزل للبيع في مزاد علني.
- من ضمانات القروض أيضا، الشركة المملوكة للشخص، في حالة عدم قدرة الشخص على دفع القسط الشهري للبنك، يمكن للبنك الحجز على الشركة مثلها مثل البيت، ومن ثم بيعها.
- ومن ضمانات القروض المستخدمة بصورة كبيرة في وقتنا الحالي، هي وجود شخص ضامن يتحمل المسئولية أمام البنك في حالة عدم سداد الشخص لقيمة القسط المحدد شهريا.
- وفي حالة عدم القدرة على السداد، يجب على الشخص الضامن سداد هو قيمة القرض أو القسط الشهري المحدد، وإلا يتم إحالته للقضاء.
أنواع القروض
تتعدد أنواع القروض المأخوذة من البنوك، ويتحدد نوع القرض على حسب الغرض من القرض.
- أول نوع من أنواع القروض البنكية، هو القرض التجاري، وذلك القرض يكون الغرض منه تمويل مشروع ما بمبلغ من المال، ويكون ضمان سداد القرض في تلك الحالة هو المشروع ذاته.
- والنوع الثاني من أنواع القروض، هو القرض الشخصي، وأغراض الحصول على القرض الشخصي كثيرة ومتنوعة.
- فقد يتم الحصول على القرض الشخصي بهدف سداد دين ما، أو تجهيز أحد الأبناء، أو بناء منزل.
- ويكون الضامن في القرض الشخصي وجود مصدر دخل للشخص الحاصل على القرض، أو وجود ضامن يقوم بدفع القرض في حالة عدم قدرة الشخص على دفعه.
- والنوع الثالث من أنواع القروض البنكية، هو القرض الطلابي، ويكون الغرض من هذا القرض قيام الطالب بمشروع معين بجوار دراسته.
- ويتم دفع قيمة القرض الطلابي على دفعات، وكل دفعة تكون عبارة عن مبلغ صغير للغاية، يتناسب مع حالة الطالب.
- أما القرض الرابع من أنواع القروض البنكية، هو القرض العقاري، ويكون الغرض من القرض العقاري شراء عقار معين.
- ويمكن أن يكون الغرض من القرض العقاري، هو ترميم عقار بهدف إنقاذه من السقوط أو الانهيار.
- وضمان القرض العقاري العقار نفسه، وفي حالة عدم قدرة الشخص على سداد قيمة القرض، سيتم بيع العقار على الفور.
وندعوكم أيضا من هنا لقراءة موضوع شروط بنك التسليف للسيارات والمستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من بنك التسليف: شروط بنك التسليف للسيارات والمستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من بنك التسليف
شروط أخذ قرض عقاري من البنك الأهلي
- يعتبر البنك الأهلي من البنوك التي تعطي قروض عقارية، ولكن طبقا لشروط محددة من قبل إدارة البنك.
- أول شروط البنك الأهلي لمنح شخص ما قرض عقاري خاص بالدخل الشهري، والذي يقوم بتحديد قيمة الدخل الشهري هو البنك، وفقا لقواعد معينة.
- أما الشرط الثاني فهو خاص بسن الشخص الذي سيحصل على القروض، فيشترط البنك الأهلي ألا يقل سن الحاصل على القرض عن 21 عاما وإلا لا يسمح له بأخذ قرض عقاري.
- وكذلك يجب ألا يزيد سن الحاصل على القرض، عن 60 عاما، وإلا لن يتم الحصول على القرض كذلك.
- وتتراوح فترة القرض من عشر سنوات حتى عشرين سنة، ويجب ألا تزيد فترة القرض عن 20 عاما.
- يتم تمويل القرض بقيمة تصل إلى ثمانين بالمائة من قيمة الوحدة بسعر اليوم، ولا يتم تحديد سعر معين لقيمة الوحدة طوال فترة القرض.
- هناك ما يسمى بنسبة عبء الدين، تتراوح تلك النسبة بين عشرين بالمائة إلى أربعين بالمائة، فيجب ألا تقل عن عشرين بالمائة ولا تزيد عن أربعين بالمائة.
المصاريف والعمولات
- لا يقوم الشخص الحاصل على القرض بدفع أية مصاريف للبنك، فيقوم البنك بفتح حساب له دون دفع أية مصاريف تكلفة.
- يقدم البنك للشخص أيضا وثيقة تأمين مدى الحياة.
- في حالة تأخير سداد القسط الشهري المتفق عليه من قبل الشخص الحاصل على القرض وإدارة البنك، سيتوجب على الشخص دفع قيمة اثنان بالمائة للتأخير عن السداد.
ويمكن التعرف على المزيد من التفاصيل عن قرض السيارة من بنك ناصر ومميزاته والإجراءات اللازمة والمستندات المطلوبة من خلال الضغط على هذا الرابط: قرض السيارة من بنك ناصر ومميزاته والإجراءات اللازمة والمستندات المطلوبة
المستندات المطلوبة لأخذ قرض عقاري
هناك العديد من المستندات المطلوبة من قبل البنك لأخذ قرض عقاري، وأول تلك المستندات صورة البطاقة القومية للشخص.
- إذا كان الشخص يعمل بقطاع عسكري أو قطاع حكومي أو حتى قطاع خاص، عليه إحضار صورة تثبت ذلك من خلال مقر العمل.
- يقوم الشخص بإحضار طلب تمويل عقاري من البنك، وملء البيانات المطلوبة في هذا النموذج.
- يجب عمل طلب إلى الجهة التي يعمل بها الشخص، لتحويل راتبه على البنك الذي سيأخذ منه القرض.
- إحضار بيان مختوم من جهة العمل توضح الآتي، قيمة الراتب الذي يحصل عليه الشخص شهريا، مع تاريخ انضمامه للعمل وكذلك تاريخ انتهاء عمله.
المستندات العقارية المطلوبة لأخذ قرض عقاري
هناك العديد من الأوراق والمستندات العقارية المطلوبة للحصول على القرض العقاري.
- يتم عمل صورة للصك، وتكون هذه الصورة واضحة تماما، ويتم إرفاق تلك الصورة مع المستندات المطلوبة.
- يجب توجه الشخص إلى المحليات، وذلك للحصول على رخصة بناء، وبعد الحصول عليها يجب تصويرها، وإرفاق الصورة ضمن المستندات العقارية المقدمة للبنك.
- يجب عمل رسم لمنطقة البناء، وبعد ذلك يجب إرفاق هذا الرسم ضمن المستندات المقدمة للبنك.
وللمزيد من المعلومات عن شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع وإجراءات الحصول على قرض الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية أضغط على هذا الرابط: شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع وإجراءات الحصول على قرض الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية
مميزات الحصول على القرض العقاري
- أولا إذا كان القرض بغرض شراء منزل، فالقرض العقاري يساعد في الانتقال إلى المنزل مباشرة، وذلك لحصول الشخص على القرض مباشرة، ويتم التوجه إلى صاحب العقار وشراء المنزل.
- أما الميزة الثانية من مميزات القرض العقاري، هي انخفاض سعر الفائدة، فلا يتم إضافة فائدة كبيرة على القرض العقاري، ومن الجميل أن الفائدة على تلك القروض تكون سنويا.
- الميزة الثالثة من مميزات القرض العقاري، خاصة بضمان ائتمان، يمنحك البنك ضمان ائتمان جيد، وذلك لأنه يمكنك الحصول على قروض أخرى، في حالة الانتظام في سداد الأقساط.
وللمزيد من الإفادة قم بالإطلاع على تسجيل دخول بنك التنمية الاجتماعية وإجراءات الحصول على قرض الأسرة لموظفين القطاع الخاص: تسجيل دخول بنك التنمية الاجتماعية وإجراءات الحصول على قرض الأسرة لموظفين القطاع الخاص
وفي النهاية القروض العقارية، من أهم القروض المطروحة في مصر وفي جميع الوطن العربي، ولها فائدة كبيرة في مجال الاستثمار، ولذلك يجب تشجيع تلك القروض.