سحب مبلغ من البطاقة الائتمانية في البداية لابد من معرفة إن البطاقة الائتمانية توفر العديد من الخدمات المالية لدى الكثير من الأشخاص مثل القيام بسداد قيمة المشتريات وفواتير الخدمات لدى المتاجر ونقاط البيع التي تتيح خدمة الدفع الإلكتروني، على أن يقوم حامل البطاقة الائتمانية بتسديد المبالغ المستحقة على البطاقة قبل انتهاء فترة السماح التي قد تمتد إلى 55 يوماً في غالبية البطاقات أو على الأقل دفع الحد الأدنى المستحق لتجنب رسوم التأخير أو تصنيف العميل متعثراً، لذا أدعوك للتعرف على المزيد عبر موقع زيادة .
هل تعلم ما هي البطاقة الائتمانية؟، وما هي أنواع البطاقات الائتمانية ومميزاتها وعيوبها عبر مقال: ما هي البطاقة الائتمانية ؟ وما هي أنواع البطاقات الائتمانية ومميزاتها وعيوبها ؟
خدمة السحب النقدي
تلك الخدمة تكون مقدمة لدى الشخص مالك البطاقة الائتمانية حيث أنها تمكن ذلك الشخص من إن يقوم بسحب سحب مبلغ من البطاقة الائتمانية ولكن لابد إن يكون أقصى حد هو 30 % من إجمالي حد البطاقة الائتمانية وذلك عن طريق سحب النقد من جهاز الصرف الآلي.
في حالة ما إذا تم القيام بخدمة السحب النقدي تأخذ الجهة الخاصة بإصدار البطاقة الائتمانية رسوم مقابل القيام بتلك الخدمة، وبحسب تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي فإن رسوم السحب النقدي تتمثل في التالي :
- 75 ريالاً سعودياً لكل عملية سحب بمبلغ 5000 ريال أو أقل.
- 3 % من المبلغ العملية لكل عملية تتجاوز 5000 ريال، لكن لابد من التنويه على عدم تجاوز نسبة الرسوم في هذه الحالة مبلغ 300 ريال.
- من المهم معرفة إن الجهة المختصة بإصدار البطاقة لها أيضًا الحق في وضع هامش ربح على المبلغ في حال ما لم يتم سداد المبلغ أو سداد الحد الأدنى، وفي حال استخدام خدمة السحب النقدي عبر أجهزة ونظم خارج المملكة، فإن العميل يتحمل رسوم استخدام البطاقة في المعاملات الدولية أيضاً مع احتساب مبلغ فرق العملات.
- في حالة الرغبة في الحصول على بطاقة إئتمانية لابد من إن يتم معرفة الضوابط و الشروط الخاصة باستخدام البطاقة بشكل جيد للغاية، كما أنه لابد من التعرف على الطرق الخاصة بالسحب النقدي المتاحة من البطاقة الائتمانية والتكلفة المرتبطة بكل واحدة منها.
سحب مبلغ من البطاقة الإئتمانية
- من المعروف إن البطاقة الائتمانية اصبح لا غنى عنها من قبل العديد من الناس سواء كانت متعلقة بالشركات أو البنوك أو المصانع، وبالتالى سوف نشرح في هذا المقال كل ما يخص البطاقة الإئتمانية .
- البطاقة الائتمانية هي عبارة عن خدمة يتم خلالها إتمام العديد من المعاملات اليومية مثل التسوق في المحلات التجارية، سداد فاتورة الكهرباء والتليفون، إتمام مختلف الخدمات الحكومية من استخراج رخصة القيادة أو السيارة أو تجديد جواز السفر.
- لابد من التأكيد على الدور الفعال للبطاقة الائتمانية في في الظروف الطارئة فعلى سبيل المثال إذا قام أحد سلاسل السوبرماركت الشهيرة بتقديم عرض بمناسبة عيد ميلاده، وهو خصم 50% لمدة أسبوع على جميع شاشات التليفزيون LCD، من الممكن إن يتم استخدامها في حالة عدم وجود ما يكفي من المال، حيث يمكن إتمام عملية الشراء والسداد لاحقًا.
- المهم هو التأكد من توافر مبلغ مالى كافى بالبطاقة حيث أنه يتم سداد مبلغ المنتج من خلال تلك البطاقة لدى البائع من خلال تمريرها في إحدى نقاط البيع الإلكترونية، ليتم خصم المبلغ من بطاقتك والاستمتاع بمشترياتك.
- من خلال البطاقات الائتمانية يقوم البنك بإعطاء العميل مبلغ معين والذي يسمى بالحد الائتماني من خلاله يكون للعميل الحرية في التعامل معه بكل أريحية سواء من خلال الحساب بالنقد ولكن عن طريق السحب من خلال أجهزة الصراف الآلي.
- لابد من معرفة إن يمكن سحب مبلغ من البطاقة الائتمانية من خلال نقاط البيع والتى تعنى الشراء من المحلات، من الجدير بالذكر إن المبلغ المالى يتم تحديده من خلال الراتب الخاص بالعميل أو مصادر الدخل الأخرى، يمكن إن يتم زيادة ذلك المبلغ ولكن بعد مرور مدة من التاريخ الائتماني الجيد أي من خلال الإستخدام الجيد للبطاقة مع سداد المستحقات في الأوقات الخاصة بها.
- من المهم معرفة إن تلك الخدمة لها الدعم من خلال العديد من الشركات العالمية مثل ماستر كارد وفيزا وأمريكانا اكسبريس، حيث إن تلك الشركات تعمل على دعم العلاقات بشكل كبير للغاية بشكل كبير من أجل ضمان سرعة التنفيذ الخاصة بالعملية من خلال جميع الوسائل المختلفة مثل الصراف الآلي ومواقع الإنترنت ونقاط المشتريات.
هل تعلم أنه في حالة عدم سداد البطاقة البنكية قد فرضت الحكومة السعودية في قوانينها عقوبة صارمة على صاحب البطاقة؟، وللتعرف عليها يمكنك زيارة مقال: عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية
أنواع وتسعيرة البطاقات الإئتمانية
- البطاقات الإئتمانية لها نوعان وهي الذهبية والفضية، من المعروف إن الأمثل هي البطاقة الذهبية لأن لها حد ائتماني أكبر وهي من أفضل الفئات الخاصة بتلك البطاقات.
- في حالة التحدث عن تسعير تلك البطاقات فهناك رسوم سنوية والتي تختلف وفقًا أنواع البطاقة في حال كانت ذهبية أو فضية.
- تلك الرسوم هي يتم دفعها كل عام كما إن أغلب البنوك تعطي البطاقات أول عام بشكل مجاني، أما في حالة ما إذا كان الشخص عميل مميز فإنه يحصل على سنة هدية مجانية وهناك رسوم عند الإستخدام يتم دفعها والتي تختلف باختلاف سياسة كل بنك من خلال التسعير.
طريقة استخدام بطاقة الإئتمان
- لابد في البداية إن يتم التعرف على طرق السداد والتي تتم من خلال خصم 100% أو حوالي 5% من حسابك الخاص بك من المديونية أو القرض المستخدم وهذا يتم تحديده وفقا للطلب في البطاقة الإئتمانية.
- يتم سحب مبلغ من البطاقة الائتمانية من خلال السحب النقدي عبر أجهزة الصرف الآلي المتواجدة في الأماكن المخصصة لها، في البداية يتم كتابة الرقم السري، كما أنه لابد من معرفة إن البنوك تقوم بفرض ضريبة معينة على المبلغ الذي يتم سحبه من خلال 2% أو 3% من المال الذي يرغب الشخص في سحبه.
تعرف على الحد الأقصى وعمولة السحب النقدي من كريدت كارد في 7 بنوك
- العديد من البنوك تعمل على تقديم خدمة كبيرة والتى تعرف بالبطاقات الائتمانية المعروفة أيضًا بـ”الكريدت كارد” والتى من خلالها يمكن الشراء من المحلات التجارية، كما تقدم خدمة السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي ولكن مع فرض عمولة على عملية السحب الواحدة ونسبة على الفائدة (عبء الدين).
- من المهم معرفة إن هناك العديد من الأنواع الخاصة بالبطاقة الائتمانية والتي منها الكلاسيك والجولد والتيتانيوم والبلاتينيوم، يتم تقسيمهم حسب حجم ودائع العميل بالبنك أو الدخل الشهري.
- باعتبار أن السحب النقدي هو عبارة عن قرض يتم الحصول عليه من البنك لذلك تفرض البنوك عمولة على اى مبلغ مالى يقوم العميل بسحبه من الكريدت كارد.
من خلال هذا المقال سوف يتم التعرف على نسبة العمولة على السحب النقدي من الكريدت كارد من خلال البنوك التالية :
- البنك الأهلي المصري: العمولة: تتمثل العمولة 2% من إجمالي السحبة بحد أدنى 10 جنيهات، أما عن الحد الأقصى للسحب النقدي يكون 10 الف جنية على كارت الكلاسيك، 15 ألف جنيه على كارت الجولد، 20 الف على كارت التيتانيوم والبلاتينيوم.
- بنك مصر: تتمثل العمولة 2% من المبلغ، كما إن الحد الاقصى للسحب هو 20 الف على كارت الكلاسيك وكارت الجولد يكون في نفس تلك النسبة.
- بنك القاهرة: تتمثل العمولة حوالى 2% بحد أدنى 10 جنيهات، أما الحد الأقصى للسحب هو 10 الف جنية على كارت الكلاسيك، و30 ألف على كارت الجولد،40 الف على كارت ال تيتانيوم، 100 الف على كارت ورلد إيليت.
- العربي الأفريقي الدولي: تتمثل العمولة 1.85%، أما الحد الأقصى متمثل في 10.5 آلاف جنيه على فيزا بلاتينيوم: 10.5 آلاف جنيه، فيزا جولد، 7 آلاف جنيه، ماستر كارد كلاسيك مبلغ 5 آلاف جنيه يوميا للسحب النقدي.
- بنك : CIB تتمثل العمولة 2%، اما عن الحد الأقصى هو 5 آلاف جنيه على كارت الكلاسيك، الجولد 15 ألف جنيه، التيتانيوم: 30 ألف جنيه، البلاتينيوم مبلغ 55 ألف جنيه.
- المصرف المتحد: تتمثل العمولة 30 جنيها على السحبة الواحدة، اما عن الحد الاقصى للسحب النقدي هو على رخاء كلاسيك: 10 آلاف جنيه، رخاء جولد مبلغ 15 ألف جنيه، رخاء بلاتينيوم مبلغ 30 ألف جنيه.
- بنك : SAIB تتمثل العمولة 5% من إجمالي قيمة السحبة بحد أدنى 50 جنيها، اما عن الحد الاقصى للسحب النقدي على كارت الكلاسيك مبلغ 3 آلاف جنية، الجولد مبلغ 6 آلاف جنيه، كارت البلاتينيوم مبلغ 12 ألف جنيه.
ما هي أفضل النصائح عند الحصول على بطاقة ائتمان؟
- لابد ألا يتم منح بطاقة الائتمان لأي شخص والمحافظة عليها في جميع الأوقات.
- لابد أن يتم التوقيع خلف البطاقة فور استلامها.
- لابد إن يتم القيام بإتلاف البطاقات القديمة أو المنتهية.
- يجب ألا يتم كتابة رقم بطاقتك السري على البطاقة.
- عدم وضع رقمك السري في المحفظة.
- لابد من أن يتم الاحتفاظ بالإيصال ومقارنته عند وصول كشف الحساب من البنك.
- لابد من إن يقوم العميل بطلب ومراجعة سجلك الائتماني مرة واحدة كل سنة.
ما هي فوائد استخدام بطاقة الائتمان؟
- تعتبر وسيلة سهلة الاستخدام والحفظ.
- تعتبر بديل للأوراق المالية.
- يمكن استخدامها بصفة يومية من أجل إتمام أية عملية.
- يمكن مراجعة والتأكد من جميع العمليات المنفذة من خلال كشف الحساب الشهري.
- وجود العديد من المحلات التجارية التي من الممكن أن تتعامل بهذه البطاقات ( على سبيل المثال يوجد ما يقارب من 25 مليون محل أو مكان تجاري من خلاله يستطيع الفرد التعامل بواسطة البطاقات الائتمانية(.
السحب النقدي
من الممكن أن يتم الاستفادة من خدمة السحب النقدي عن طريق تحويل الأموال إلى حساب العميل الجاري بنسبة تصل حتى 30% من حد بطاقته الائتمانية من خلال الخطوات التالية :
- في البداية لابد من تحميل الأهلي موبايل الآن.
- تسجيل الدخول إلى التطبيق الخاص بالأهلي موبايل على الهاتف الخاص بك.
- يتم اختيار بطاقة الأهلي الإئتمانية.
- الضغط على السحب النقدي.
- كتابة المبلغ المطلوب تحويله إلى الحساب الجاري.
- قم بتأكيد معاملتك.
مميزات البطاقات الائتمانية
- تلك البطاقات الائتمانية سهلة الاستخدام حيث أنه لا حاجة لحمل الاموال.
- في حالة ما إذا فقدت البطاقة من الممكن أن يتم الاتصال بالبنك فورًا لإيقافها، ومن الممكن استرجاع أموالك في حالة استخدامها بعد إبلاغ البنك.
- من اهم المميزات لدى تلك البطاقة هو الشراء حاليًا والسداد لاحقًا.
- من المهم معرفة إن هناك المكافآت التي يقدمها البنك مع البطاقات الائتمانية مثل أميال السفر المجانية أو النقاط أو الكاش باك.
هل تعلم ما هي بطاقة الإئتمان البنكية وكيف يمكنك الحصول عليها وكيف تستخدمها وما هي أنواعها؟، كل هذا وأكثر يمكنك التعرف عليه عبر مقال: ما هي بطاقة الائتمان وما هي أنواعها ومنذ متى بدأ استخدامها
ما هي مخاطر استخدام بطاقة الائتمان؟
هناك مخاطر يجب الحذر منها عند سحب مبلغ من البطاقة الائتمانية عبر
- من خلال البطاقة الائتمانية يتم التشجيع على الاستهلاك.
- في حالة ما إذا لم يتم الحفاظ عليها من الممكن استخدامها من قبل الغير خاصة الأشخاص المقربين (الابن، الابنة، الزوج، أو الزوجة).
- من الممكن إن يتم فقدان تلك البطاقة أو سرقتها واستخدامها من قبل شخص آخر.
- لابد من أن يتم دفع مبالغ إضافية في حالة ما إذا تأخر وقت سداد المبلغ المحدد.
- لابد من وجود المتابعة المستمرة والإدارة السليمة والالتزام بتواريخ السداد.
في النهاية لابد من أنه تم التعرف على سحب مبلغ من البطاقة الائتمانية، ماهي اهم المميزات الخاصة بالبطاقة الائتمانية أو العيوب، نرجو إن يكون المقال حاز إعجابكم .