تسديد جزء من القرض من الأمور التي يجب معرفة تفاصيلها بدقة للقيام بها بشكل صحيح لتفادي التعرض إلى خسائر مادية، حيث يفرض عدد كبير من البنوك غرامات مالية عند سداد القرض في غير موعده، وتختلف النسبة الخاصة بالغرامات ما بين بنك وآخر، وسنتعرف الآن من خلال مقالنا عبر موقع زيادة عن الطريقة الصحيحة للتسديد والنسبة الخاصة بكل بنك.
تسديد جزء من القرض
تم رصد وجود غرامات مالية يتم فرضها على العميل الذي حصل على قرض شخصي عند قيامه بالسداد المبكر للقرض، وهو ما تم رصد حدوثه في 31 بنك على المستوى المحلي، وتختلف نسبة تحصيل الغرامات ما بين البنوك وبعضها.
بشكل عام تتراوح النسبة ما بين 3 إلى 10% من قيمة الرصيد الإجمالي المتبقي للقرض، وتحدد الطريقة التي سيتم السداد بها أيضًا النسبة التي سيتم توقيعها على العميل، حيث تختلف النسبة في الدفع النقدي عن الدفع من خلال الشيكات البنكية أو الحوالات.
في الفترة الأخيرة زادت تساؤلات العملاء حول الإجراءات المتبعة عند تسديد جزء من القرض مبكرًا، وذلك بعد القرار الذي بدأت البنوك تطبيقه والذي أصدرته اللجنة السياسية النقدية في البنك المركزي المصري.
فقد قامت البنوك بخفض معدلات الإقراض والإيداع بها بنسبة تتراوح ما بين 0.5 إلى 1.5%، وذلك بناءً على ذلك القرار والذي نص على تقليص قيمة الفائدة 150 نقطة أساس، وتصل بذلك إلى نسبة 14.25% على قيمة الإيداع، ونسبة 15.25% على قيمة الإقراض وما يتبعه.
تفرض البنوك هذه الغرامات المالية على العملاء في حالة تسديد جزء من القرض في وقت مبكر بهدف إلزام العملاء بالتسديد في الفترات التي تم الاتفاق عليها فيما بينهما، كما يتسبب التسديد المبكر في تحميل البنك أعباء تتمثل في انخفاض إيرادات التشغيل به، وذلك في حالة عدم ضخ نفس الأموال مرة أخرى.
في رصد تم القيام به للتعرف على الغرامات التي تقرها بعض البنوك في حالة التسديد المبكر، فقد تم اكتشاف أن البنك العقاري المصري يفرض غرامة على أصل المبلغ المطلوب سداده بنسبة في حدود 2%، وذلك بعد خصم القيمة الإجمالية للفوائد الغير مستحقة على المبلغ الذي تم سداده.
بالنسبة لبنك القاهرة فهو يفرض غرامة قيمتها 6% في حالة السداد النقدي، ونسبة 10% على السداد بشيكات بنكية أو تحويلات، وفي بنك أبو ظبي الإسلامي يتم تحصيل أرباح البنك بشكل كامل من العملاء في حالة رغبة العميل في تسديد جزء من القرض في وقت مبكر.
يقر أيضًا بنك الاتحاد الوطني غرامة بنسبة 5% في حالة السداد النقدي، ونسبة 10% في حالة السداد بشيكات بنكية أو حوالات، وفيما يلي توضيح للنسب المختلفة للغرامات في البنوك المصرية:
- بنك مصر: 5% من إجمالي الرصيد.
- البنك الأهلي: 3% من إجمالي الرصيد.
- بنك cib: 5% من إجمالي الرصيد.
- البنك العقاري: 2% من أصل المبلغ المرغوب سداده.
- بنك QNB: 5% من القيمة الإجمالية للقرض.
- المصرف المتحد: 5% من إجمالي القرض.
- بنك عودة مصر: 6% عند سداد القرض سواء نقدًا أو بشيكات.
- البنك العربي الأفريقي: 5% عند تسديد القرض في أول عام من القرض، ونسبة 3% عند التسديد بعد مرور سنة من الحصول على القرض.
تابع معنا أسرع قرض بضمان السجل في مصر من البنوك والمؤسسات
تسديد القرض من خلال الحصول على قرض جديد
يمكن أن يتم إسقاط غرامة التسديد المبكر في حالة حصول العميل على قرض آخر من نفس البنك، حيث تتيح البنوك إمكانية غلق القرض الشخصي للعميل من خلال منحه قرض آخر بفائدة أخرى مع عدم فرض غرامة التسديد المبكر.
عمولة تسديد جزء من القرض الشخصي في البنوك المصرية
فيما يلي توضيح للعمولة التي سيتم فرضها على العميل في حالة التسديد المبكر في أكثر من بنك من البنوك المصرية، وتتمثل قيمة الفائدة كما يلي:
- البنك التجاري الدولي: 5% من إجمالي الرصيد.
- بنك الاتحاد الوطني: نسبة 5% في حالة التسديد نقدًا، ونسبة 10% في حالة التسديد من خلال الشيكات البنكية، أو التحويلات، أو أي طريقة أخرى.
- بنك مصر: يفرض نسبة 5% من إجمالي الرصيد.
- بنك الإسكندرية: يفرض نسبة 3% على التسديد النقدي، ونسبة 5% على التسديد من خلال الشيكات أو التحويلات المصرفية.
- بنك القاهرة: تختلف نسبة العمولة في بنك القاهرة ما بين الموظفين والأعمال الحرة، فبخصوص الموظفين يتم فرض نسبة 8% عند التسديد النقدي، ونسبة 10% عند التسديد من خلال الشيكات أو التحويلات المصرفية.
تابع معنا أقل فائدة قرض في مصر 2024 للمشاريع والزواج والسيارات
بخصوص الأعمال الحرة يفرض البنك نسبة 6% عند التسديد النقدي، ونسبة 10% عند التسديد من خلال الشيكات أو التحويلات المصرفية.
- بنك المشرق: يفرض البنك نسبة 7% عند التسديد النقدي، ونسبة 10% عند التسديد من خلال الشيكات أو التحويلات البنكية.
- البنك المصري الخليجي: يفرض نسبة 5% من إجمالي الرصيد.
- مصرف أبو ظبي الإسلامي: يقوم المصرف بتحصيل الأرباح المتفق عليها بشكل كامل من العميل، أو يتم التنازل عن الأرباح عند اشتراك العميل في مسابقة ينظمها المصرف بخصوص التنازل عن الأرباح.
- المصرف المتحد: يفرض نسبة 5% من إجمالي الرصيد.
- بنك الكويت الوطني: يفرض نسبة 5% من إجمالي الرصيد.
- بنك أبو ظبي الأول: يفرض نسبة 5% من إجمالي الرصيد.
- بنك HSBC: تتراوح نسبة العمولة فيه ما بين 4-5%.
- بنك عودة مصر: يتم فرض نسبة 6% عند التسديد بمختلف الطرق.
- بنك كريدي اجريكول: يفرض نسبة 5% من إجمالي الرصيد.
- البنك الأهلي اليوناني: يفرض نسبة 4% من إجمالي الرصيد.
- بنك الاستثمار العربي: يفرض نسبة 3% من إجمالي الرصيد.
- بنك بلوم: يفرض نسبة 4% من قيمة الرصيد.
- البنك الأهلي الكويتي: يفرض نسبة 7% من إجمالي الرصيد.
- البنك العربي: يفرض نسبة 5% عند التسديد النقدي، ونسبة 7% عند التسديد من خلال الشيكات أو التحويلات البنكية.
- بنك قطر الوطني: يفرض نسبة 5% من إجمالي الرصيد، ولا يسمح البنك بالتسديد المبكر قبل أن يمر 6 أشهر من تاريخ الحصول على القرض.
- بنك تنمية الصادرات: يفرض نسبة 4% من إجمالي الرصيد.
- بنك الإمارات دبي الوطني: يفرض نسبة 5% من إجمالي الرصيد.
تابع معنا سداد القرض قبل ميعاده وشروطه وما هي عقوبة التعثر في السداد
وبهذا ينتهي مقالنا عن كيفية تسديد جزء من القرض، والذي تناولنا خلاله الغرامات المالية التي تفرضها البنوك على العملاء في حالة رغبتهم في تسديد جزء من القرض في وقت مبكر.