هل تسقط الفوائد عند سداد القرض؟ ومتى يحق للبنك رفع القضايا الخاصة بالقروض؟ حيث إن كافة البنوك سواء في المملكة العربية السعودية أو غيرها من الدول تقدم برامج تمويل مختلفة تقوم على اتفاق مُبرم ما بين الطرفين، وعبر موقع زيادة سنوضح كافة التفاصيل.
هل تسقط الفوائد عند سداد القرض
تتمثل الإجابة على سؤال هل تسقط الفوائد عند سداد القرض أم لا أنه في معظم الأحيان لا تسقط الفوائد عند السداد المبكر للقروض بل من الممكن أن يتعرض المقرض إلى تحمل التكاليف الإضافية نتيجة لذلك والتي تعتمد على الشروط المتفق عليها في بداية القرض وبناءً على الرصيد المتبقي.
عند القيام بالسداد المبكر للقرض فإنه من الممكن أن تفقد قيمة كبيرة من الفوائد بالإضافة إلى التعرض لتحمل العقوبات المرتبطة بحالات السداد المبكر وتفرض هذه العقوبات من قبل الجهة المالية لذلك ينصح بمراجعة الشروط والأحكام الخاصة بالقروض.
اقرأ أيضًا: برنامج حساب القروض والفوائد
مميزات السداد المبكر للقروض
يحمل السداد المبكر العديد من المزايا التي تجعل الأشخاص تبذل قصارى جهدها ليتمكنوا من السداد في موعد مبكر عن الموعد المحدد ومن أهم هذه المميزات:
- يجعلك تنتهي من دفع الأقساط الشهرية بشكل أسرع خاصةً إذا كانت قيمة الفوائد مرتفعة.
- تستطيع إدخار الأموال بالشكل المناسب لك بدون الحاجة إلى الالتزام بدفع الأقساط الشهرية.
- القيام بالسداد المبكر يجعلك تتجنب المخاطر المحتملة في حالة التأخر عن مواعيد السداد الأمر الذي يساعد على تحسين تصنيفك الائتماني لدى الجهات المختصة بذلك.
- عند الرغبة في الحصول على قرض جديد تستطيع الحصول عليه بسهولة لكونك انهيت سداد القروض السابقة مبكرًا وبشكل جيد.
- إنهاء سداد القروض في وقت مبكر يجعلك تتخلص من الضغوطات والأعباء النفسية وتخفيف الأعباء المادية أيضًا.
- تزداد فرص الحصول على العديد من التمويلات والاستثمارات والمشاركة في أعمال ومشاريع جديدة.
عيوب السداد المبكر للقروض
على الرغم من المميزات التي يقدمها السداد المبكر للقروض إلا أنه يحمل أيضًا بعض السلبيات التي تجعل الكثير من الأشخاص يتراجعون عن هذه الفكرة ويلتزمون فقط بالمواعيد المحددة لسداد القرض ومن هذه السلبيات:
- بعض المؤسسات والجهات المالية قد تقوم بفرض غرامات وعقوبات على الشخص المقترض عند قيامه بالسداد المبكر وهي غرامة الدفع المعجل بالإضافة إلى تحمله النفقات الخاصة بدفع فرق الفوائد.
- قد يؤدي السداد المبكر للقرض التقليل من فرص الحصول على الاستثمارات الجديدة كما أنه يقلل من قيمة العائد الذي يحصل عليه المقترض وتحمله أعباء إضافية في دفع الغرامات الخاصة بتلك الخطوة.
- لا ينصح بالقيام بخطوة الدفع المبكر في حالة إذا كان المبلغ المتبقي من القرض أكبر من قيمة مدفوعات الفوائد المستحقة في هذه الحالة يفضل الالتزام بالمواعيد المتفق عليها والمحددة لسداد القرض.
متى يحق للبنك رفع القضايا الخاصة بالقروض
على الرغم من وجود العديد من الأشخاص التي تتجه للدفع المبكر للقروض الخاصة بها إلا أنه يوجد بعض الحالات التي قد يلجأ البنك فيها إلى رفع القضايا والدعاوي فيما يخص شأن القروض وهذه الحالات مثل:
- في حالة التهرب أو التأخر عن الموعد المحدد للسداد وعدم الانتظام في الدفع خاصةُ إذا هذا الأمر أكثر من مرة.
- قد يكون اللجوء إلى رفع القضايا شرط من الشروط التي يشير إليها البنك عند القيام بطلب الحصول على القروض وتعتبر جزء من سياسته.
- في حالات التأخير عند دفع المبالغ الشهرية للقرض يقوم البنك بإنذار العميل بعدم تسديد المبلغ وفي حالة عدم الاهتمام أو الرد من الشخص المقترض يتوجه البنك إلى اتخاذ الإجراءات القانونية تجاه هذا الأمر.
اقرأ أيضًا: حاسبة القروض بنك نزوى ومزاياها
عقوبة عدم سداد القروض
هناك العديد من الحالات التي يلجأ البنك فيها إلى فرض العقوبات على الشخص المقترض بجانب هل تسقط الفوائد عند سداد القرض أم لا ويقوم البنك بهذه الخطوة بعد إنذاره للعميل وتتمثل هذه العقوبات في:
- فرض العقوبات والغرامات المالية الإضافية على المبلغ الأساسي للقرض.
- يبدأ البنك في تجميد كافة الحسابات البنكية التي يمتلكها العميل ولا يتمكن من إجراء أي معاملات بنكية مثل عمليات السحب والإيداع وتحويل الأموال أو استلامها.
- بعض البنوك تتوجه مباشرةً إلى عرض هذه الحالة على المسائلة القانونية من خلال القيام برفع الدعاوى القضائية.
- إذا قام العميل بطلب الحصول على قرض آخر من نفس البنك فذلك قد يعرضه إلى السجن.
- في حالة إذا كان هذا القرض مرهون بأي ممتلكات خاصة بالعميل يقوم البنك بالحجز على هذه الممتلكات.
- يواجه العميل صعوبة كبيرة في الحصول على أي تمويلات من البنك أو من أي جهات تمويلية أخرى.
أفضل الطرق لسداد قروض البنك
يبحث الكثير من المقترضين عن هل تسقط الفوائد عند سداد القرض أم لا وأفضل الطرق التي يتمكنوا من خلالها الانتهاء من سداد قيمة القروض وهناك بعض الطرق والنصائح التي تساعد على إنهاء سداد القروض بشكل آمن وتتمثل هذه النصائح في:
- يمكن للعميل عند البدء في الحصول على القرض القيام بالتحدث مع البنك والجهات المختصة بتسليم القرض حول أنسب الحلول التي يستطيع المقترض من خلالها تسديد القروض بأسرع وقت ممكن وبشكل آمن.
- يجب على العميل قبل طلب الحصول على قرض إعداد ميزانية شخصية تساعده على تسديد قيمة القرض بدون الوقوع في الأعباء والضغوطات المالية.
- بعض الأشخاص التي تفقد القدرة على سداد القروض يقومون ببيع الأصول أو الأملاك الزائدة عن الحاجة ليستطيع تسديد قيمة القرض.
- قد يتجه بعض المقترضين إلى دفع مبالغ مالية أكبر من القيمة المحددة لدفع مبالغ القرض وهي وسيلة جيدة يترتب عليها الانتهاء من سداد القروض بشكل أسرع.
- من الحلول التي تساهم في سداد القروض بشكل منتظم هي حصول المقترض على وظيفة إضافية يستطيع من خلالها دفع الأقساط الشهرية الخاصة بالقرض.
- يلجأ بعض الأشخاص في حالة التعثر في سداد القرض إلى طلب المساعدات المالية من إحدى الجمعيات الخيرية التي تقدم المعونات لذلك الأمر.
- في حالة إذا كان الشخص المقترض له تاريخ جيد لدى البنك في تسديد قيم القروض فإنه من الممكن أن يطلب تخفيض قيمة الفائدة خاصةً إذا كانت قيمتها مرتفعة.
اقرأ أيضًا: تقسيط بدون فوائد البنك الأهلي المصري بالفيزا
مصطلحات قروض البنك
قبل التقديم من أجل الحصول على قرض من أي بنك هناك مجموعة من المصطلحات التي يتم استخدامها، وتشير إلى معنى بعينه، ومنها:
- قيمة القرض: وهي المبلغ المالي الذي يحدد على أساس نوع القرض المطلوب والبنك المسئول عنه.
- مدة سداد القرض: الفترة الزمنية المستغرقة في الانتهاء من سداد مبلغ القرض بالكامل ولكن تختلف هذه المدة على حسب عمليات التمويل الخاصة بالقرض.
- نسبة الفوائد: تعتمد هذه النسبة على نوع القرض والبنك المسئول عنه بالإضافة إلى وجود بعض العوامل الأخرى التي تحدد نسبة الفائدة مثل الحد الأدنى والحد الأعلى لقيمة القرض بالنسبة للمصرف المركزي، والتكاليف المترتبة على القرض، ومقدار المرونة عند طلب الحصول على القرض، وقيمة القرض نفسه.
- الضمانات الخاصة بالقرض: هي عبارة عن بعض الالتزامات التي ينتظم بها المقترض الخاصة بسداد قيمة القرض وقد تكون عينية أو مالية.
- الهدف من الحصول على القرض: يجب معرفة سبب طلب الحصول على القرض مثل دخوله في أحد المشروعات التجارية.
- طرق سداد قيمة القرض: يقدم البنك عدة طرق يستخدمها المقترض لسداد القرض بالكامل وهذه الطرق مثل: السداد بقيمة الفائدة الثابتة، والسداد بقيمة الفائدة المتغيرة.
يجب معرفة هل تسقط الفوائد عند سداد القرض أم لا قبل الإقدام على خطوة السداد المبكر لأنه قد يرافقه بعض السلبيات التي تجعله أقل فعالية.