تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك نقدمها لكم اليوم عبر موقعنا زيادة حيث إنه من المعتاد عند شراء منزل أن يتم ذلك عن طريق سمسار أو بواسطة أحد الإعلانات المنشورة، إلا أنه يمكن شراء منزل عن طريق البنك العقاري؛ حيث أن البنك يقدم قروض مخصوصة لشراء العقارات خاصة عن طريق بنك الإسكان والتعمير بصفة مميزة.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
طرحت البنوك المصرية بإيعاز من البنك المركزي إمكانية الاقتراض العقاري من البنك بهدف شراء منزل او أرض أو سيارة وخلافه؛ لذا فبإمكان المستفيد من تلك الإمكانية بهدف شراء منزل، وقد خصصت على ذلك القرض فائدة دورية على إجمالي القرض، وعقب تجربتي الشخصية في شراء المنزل، تعرفت على المعلومات التالية:
فئات تندرج تحت مبادرة التمويل العقاري
حدد البنك المركزي ضمن مبادرة التمويل العقاري مجموعة من الفئات المسموح لها بتلك المبادرة وهم:
- عملاء من محدودي الدخل.
- عملاء من محدودي الدخل.
- عملاء من متوسطي الدخل.
- عملاء من فوق متوسطي الدخل.
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
وضع البنك المركزي مجموعة من الخطوات التي لا تتم بها صرف قرض تمويل عقاري بنكي إلا بها، وهذه الخطوات هي:
- يقوم أي شخص يرغب في شراء عقار بواسطة قرض من التمويل العقاري بالبنوك أولًا بفتح حساب في أحد البنوك المختارة لذلك، على أن يقوم بفتح حساب باسمه فيه ويتم تحويل مرتب المقترض على البنك في هذا الحساب.
- من المهم موافقة جهة العمل على هذا التحويل بغية الاقتراض العقاري.
- بعد ذلك يحدد طالب التمويل العقاري تفاصيل المنزل المراد شراؤه، فيقوم موظفي البنك بالفحص الميداني للعقار وتقييمه ومطابقة الاوراق المقدمة لهم من قبل المدين.
- بعد معاينة العقار الجديد ومعاينة معيشة المدين ومطابقة الأوراق بالواقع يتم تحديد موعد لشراء العقار مع تحديد جدول التسديد ومراحله من خلال عقود مبرمة بين البنك المختص والمدين والبائع.
الأوراق المطلوبة للشراء عن طريق البنك
هناك ستة إثباتات وموافقات يجب أن تتم بها إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل عن طريق البنك، وهذه الأوراق هي:
- بما إن من أهم خطوات شراء منزل عن طريق البنك هو تحويل راتب الموظف على البنك على أن تكون نسبته متوافقة مع نسبة ثمن العقار حسب مبلغ القرض؛ فمن المفترض أن يكون هناك إثباتات خاصة بالراتب حول القيمة وإثبات أن الراتب ساري مدة ست شهور على الأقل،
- ورقة من الضمان الاجتماعي عن حالة المتقدم للحصول على التمويل العقاري في الأعمال السابقة وموقفه منها موقع ومختوم.
- أوراق ثبوتية للمنزل المراد شراؤه تكون مختومة بختم حكومي وتحديد سعر المنزل.
مميزات شراء عقار عن طريق البنك
- يقوم البنك بتوجيه العمل لأفضل وسيط عقاري لشراء منزل ممول بنكًيًا عن طريقه.
- ييسر عليك البنك تقييم العقار وتقييم الشراء وبهذا فالبنك يدعم عملية الشراء كاملة.
- إن توفير أوراق ملكية العقار من البائع يحفظ حق المشتري الذي يقره البنك.
بنوك تمنح قروض التمويل العقاري
تبعًا لقرار البنك المركزي بمصر فإن جميع البنوك تقدم خدمة التمويل العقاري لعملائها وهذه البنوك هي:
- تمويل عقاري بنك التعمير والاسكان.
- تمويل عقاري بنك مصر.
- تمويل عقاري بنك القاهرة.
- تمويل عقاري البنك التجاري الدولي CIB.
- تمويل عقاري بواسطة البنك العقاري المصري العربي.
- تمويل عقاري البنك الأهلي المصري.
- تمويل عقاري بنك فيصل الإسلامي.
- تمويل عقاري بنك الاستثمار العربي.
بما يوفر على عملاء تلك البنوك عناء البحث عن أماكن لاقتراض أموال بهدف شراء عقارات، إذ أن هذه البنوك توفر لعملائها معلومات تامة تمكنهم من تخير الوسطاء وأفضل أماكن شراء العقارات عن طريق البنك.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
إن عيوب التمويل العقاري من البنوك بهدف شراء مسكن أو عقار ليست كثيرة لكنها قاتلة؛ إذ أنه لو حدث تأخير في السداد أو تعثر فلسوف تخسر المسكن أو العقار بالبيع دون ربح عوضًا عن المشاكل التي تواجهك مع الأمن في حال عدم السداد نظرًا لاختلاف الدخل الشهري أو أي أمر وارد الحدوث؛ لذا يجب التأني وتحديد أولوياتك
أنظمة شراء منزل عن طريق البنك
إن البنوك التي تقدم خدمة التمويل العقاري من أجل شراء أو تحديث مسكنك تقدم لكم تلك الخدمة عبر أنظمة ثلاث وهي:
التمويل بنظام الإجارة وصولُا للتملك من خلال منح المسكن للعميل للإيجار له على أن يتم تقسيط مبلغ الدفع حتى التملك، لكن القسط متغير بتغير سعر فائدة القرض كل عام، ومن عيوب هذا النوع أنه يمكن أن يقوم البنك باسترداد العقار دون دفع شيء للعميل لكنه يستفيد من تغير وثبات الفائدة حال استمر في السداد.
- التمويل بنظام المرابحة وهو أن يبيعك البنك المسكن بأقساط ثابتة ولكن المسكن مسجل للعميل.
- التمويل بنظام المشاركة.
- تمويل حق الانتفاع.
ويمكن التعرف على المزيد من خلال: أفضل بنك لشراء منزل في مصر وشروط التمويل العقاري البنك الأهلي وبنك مصر وبنك التعمير والإسكان
عوامل تحديد قيمة التمويل العقاري
إن من محددات قيمة التمويل العقاري هو سبب شراء الوحدة السكنية وهل هي بفرض تجاري أو بغرض نفعي سكني، وهذا يحدد قيمة التمويل العقاري 90% بحد أعلى من قيمة المنزل لو كان الهدف سكنى ولو كان تجاري استثماري فيمنع بقيمة 80%.
قيمة قرض التمويل العقاري
لقد تم تحديد قيمة المبلغ المقترض من البنك بغرض شراء منزل على أن يمثل نسبة مئوية من دخل العميل الشهري كالتالي:
- 35% من قيمة الدخل الشهري لأصحاب الدخل المحدود.
- 40% من قيمة الدخل الشهري لتمويل مشروعات الإسكان الاجتماعي.
- 40% من دخل العميل الشهري في حال انخفاض دخله.
ويمكن التعرف على المزيد من خلال: افضل بنك للتمويل العقاري في مصر والأوراق المطلوبة للحصول على التمويل
تسهيلات السداد للتمويل العقاري
قدم البنك المركزي جدولة تسديد مديونية التمويل العقاري خلال 20 عامًا وتصل إلى ثلاثين عامًا حسب نوعية الدخل الخاص بالعميل عالي محدود منخفض؛ تيسيرًا على العملاء للسداد.
شروط التمويل العقاري حسب الدخل
حددت البنوك شروط موحدة للتمويل العقاري حسب نوعية الدخل عالي محدود ومنخفض وشروط أخرى كالتالي:
- حددت البنوك حد أدنى لدخل العميل نحو 950 جنيهًا ولا يزيد عن 2100 جنيهًا والحد الأعلى 3500 جنيه.
- بالنسبة لمتوسط الدخل يجب ألا يقل دخله عن 10 آلاف جنيه و14 ألف جنيه للأسرة.
- يتقدم للتمويل العقاري من وصل لسن الرشد على أن يسدد القيمة قبل سن المعاش.
- مقدم حجز الوحدة يجب أن يشكل 20% من قيمتها.
- تبلغ الفائدة 8% لمحدودي الدخل وحوالي 10% لمن هم أعلى من ذلك.
وإليكم المزيد من خلال: شكاوى صندوق التمويل العقاري وكيف تصل الشكوى لصندوق الإسكان الاجتماعي
ملكية العقار للعميل
تم وضع قواعد لاستمرار التقسيط من خلال البنك طول فترة حياة المستفيد من التمويل العقاري، بينما تسقط القروض حال وفاته وتنتقل الملكية للورثة حسب أوراق تثبت ذلك.
الأوراق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
لقد تم وضع شروط للأوراق المطلوبة ليتم تقديم طلب التمويل العقاري من البنوك المصرية لأجل شراء سكن، وهذه الأوراق هي:
أوراق تخص المتقدم بالطلب:
- الرقم القومي أو جواز السفر.
- بيان الراتب وموافقة جهة العمل على تحويل الراتب
أوراق تخص المستثمرين:
- الرقم القومي.
- شهادة الموقف من الضرائب
- تقرير بنكي لست شهور منصرمة
- إقرار ذمة مالية من محاسب قانوني
- بطاقة ضريبية وسجل تجاري محدثين
ختامًا من المهم أن نحدد أولوياتنا في الحياة، على أن نعلم أن مشاكل التمويل العقاري واحتمالاتها كثيرة فمن المهم أن ندرس الفكرة جيدًا وأن نسأل أهم العلم في ذلك قبل أن تخطو إليها دون وعي أو دراسة، فالتمويل العقاري مدته طويلة والزمن متقلب يجب توخي الحذر.
وبهذا نكون قد وفرنا لكم تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك وللتعرف على المزيد من المعلومات يمكنكم ترك تعليق أسفل المقال وسوف نقوم بالإجابة عليكم في الحال.