شروط القرض العقاري المدعوم هي الخطوة الأولى التي يجب على العميل الذي يريد الحصول على مبلغ التمويل الاستعلام عنها، وذلك لأن البنك وضع هذه الشروط التي تضمن حقه في استرداد هذا المبلغ مرة أخرى وتقديم هذه الخدمة لمن يحتاجها.
لذلك ومن خلال موقع زيادة سوف نتعرف على شروط القرض العقاري المدعوم.
شروط القرض العقاري المدعوم
تعتبر خدمة القروض من ضمن الخدمات المصرفية والبنكية التي يقدمها العديد من البنوك، والتي من خلالها يقوم العميل بتقديم طلب إلى البنك للحصول على مبلغ معين من المال، وذلك بهدف تحقيق هدف معين سوف يساعده على عيش حياة كريمة.
قد تم وضع العديد من الأنواع الخاصة بالقرض، وذلك حتى يستطيع العميل اختيار نوع القرض الذي يتناسب مع الهدف الذي يريد تحقيقه، ومن ضمن هذه الأنواع هو القرض العقاري، حيث تم تخصيصه للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على القرض العادي.
لكن حتى يستطيع العميل الحصول على مبلغ التمويل، يجب عليه التعرف على الشروط التي تختص بتوفير الخدمة، حيث وضعت إدارة البنك العديد من الشروط التي يجب توافرها في العميل حتى يتم السماح له بذلك.
سوف نتعرف على شروط القرض العقاري المدعوم في العديد من البنوك في الفقرات التالية.
اقرأ أيضًا: شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي
شروط القرض العقاري المدعوم في بنك البلاد
قد قامت إدارة بنك البلاد بوضع العديد من الشروط الخاصة بهذه الخدمة والتي يجب توافرها في العميل الذي يريد الحصول على مبلغ التمويل حتى يتم السماح له بذلك، وسوف نتعرف على شروط القرض العقاري المدعوم من خلال النقاط التالية:
- يجب أن يكون العميل مالك لحساب جاري خاص به في بنك البلاد.
- يلزم أن يكون العميل من ضمن المستفيدين الموجودين في وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية السعودي.
- تشترط الإدارة الخاصة بالبنك أن يكون العميل قد تجاوز سن الـ 20 عام، بالإضافة إلى أنه يجب ألا يكون قد تجاوز سن 70 عام عندما يقوم بدفع آخر قسط من الأقساط الخاصة بمبلغ التمويل.
- يجب أن يكون الدخل الذي يحصل عليه العميل في الشهر الواحد لا يقل عن 3 آلاف جنيه في الشهر الواحد.
- يلزم أن يكون العقار الذي سوف يقوم العميل بشرائه من ضمن العقارات الموجودة في المخططات المعتمدة، بالإضافة إلى أنه يجب أن يكون العقار موجود داخل الحدود الخاصة بالنطاق العمراني.
المستندات الحصول على القرض العقاري المدعوم بنك البلاد
في حالة توافر جميع الشروط الخاصة بهذه الخدمة يجب على العميل التوجه إلى أقرب فرع من الفروع الخاصة بالبنك وتقديم المستندات المطلوبة، وتنقسم هذه الأوراق إلى قسمين سوف نتعرف عليهما من خلال الفقرات التالية.
المستندات الخاصة بالعميل
يجب على العميل توفير بعض المستندات والأوراق المطلوبة الخاصة به، حتى يتم السماح له بالحصول على القرض العقاري المدعوم، وسوف نتعرف على هذه المستندات من خلال النقاط التالية:
- تقديم الأوراق الخاصة بإثبات الهوية والتي يمكن أن تكون بطاقة الهوية الوطنية الخاصة بالعميل، والتي يجب أن تكون غير منتهية الصلاحية.
- إذا كان العميل من ضمن العاملين في القطاع العسكري يجب عليه تقديم نسخة من بطاقة العمل الخاصة به.
- بيان يحتوي على كافة التفاصيل والمفردات الخاصة بالراتب الذي يحصل عليه العميل في الشهر، ويتم الحصول على هذا البيان من خلال جهة العمل التي يعمل بها العميل.
كما يجب أن يشمل هذا البيان التاريخ الذي بدأ العمل فيه، بالإضافة إلى التاريخ الذي سوف يتم انتهاء عقد العمل فيه.
- تقديم خطاب من جهة العمل التابع لها العميل، والذي يفيد بتحويل الراتب الخاص به مباشرة إلى البنك.
المستندات الخاصة بالعقار
حتى يستطيع العميل الحصول على مبلغ التمويل مدعوم يجب عليه تقديم بعض المستندات الخاصة بالعقار الذي يرغب في شرائه، وسوف نتعرف على هذه المستندات من خلال النقاط التالية:
- تقديم نسخة من العقد الخاص بالعقار الذي يرغب العميل في شرائه من خلال مبلغ التمويل.
- نسخة من الرخصة الخاصة بالعقار، بالإضافة إلى رسم كروكي يوضح الموقع الخاص بالعقار الذي يرغب العميل في شرائه.
- إذا كان هناك محضر تجزئة خاص بهذا العقار يجب أن يتم تقديمه أيضًا.
- إدخال كافة البيانات والمعلومات الموجودة في النموذج الخاص بعرض معلومات العقار، بالإضافة إلى تعبئة البيانات الموجودة في النموذج الخاص بطلب شراء بالتقسيط.
مميزات القرض العقاري المدعوم من بنك البلاد
يحظى العملاء الحاصلون أو الذين سوف يحصلوا على القرض العقاري المدعوم من بنك البلاد بالعديد من المميزات التي يمكن الاستفادة منها بشكل كبير، وسوف نتعرف على هذه المميزات من خلال النقاط التالية:
- هذا القرض من ضمن القروض التي تتوافق مع الضوابط الخاصة بالهيئة الشرعية.
- يستطيع العميل شراء العقار الذي يرغب فيه من أي شخص حتى لو كان هذا الشخص من أقارب الدرجة الأولى.
- إذا كان الدخل الذي يحصل عليه العميل في الشهر يمكن أن يكون 14 ألف ريال سعودي أو أقل من ذلك لن يكون هناك هامش ربح، وذلك في حالة الحصول على أول نصف مليون ريال من القرض.
- يقوم العميل بدفع دفعة أولى والتي تصل نسبتها إلى 5% من القيمة الخاصة بالعقار.
- يستطيع العميل الحصول على مبلغ نصف مليون ريال سعودي إضافي، حيث سوف يقوم صندوق التنمية العقارية بتحمل الأرباح الخاصة بهذا المبلغ، أما الأرباح المتبقية سوف يتحملها العميل.
- يوفر البنك خطة سهلة وبسيطة يمكن من خلالها سداد الأقساط الخاصة بمبلغ التمويل.
شروط القرض العقاري المدعوم في بنك الاستثمار السعودي
يستطيع العميل الحصول على القرض العقاري المدعوم الموجود في بنك الاستثمار السعودي في حالة توافر كافة الشروط الخاصة بهذه الخدمة حتى يتم السماح له بذلك، وسوف نتعرف على شروط القرض العقاري المدعوم الموجود في البنك من خلال النقاط التالية:
- يجب أن يكون العميل حاصلًا على الجنسية السعودية حتى يستطيع التقديم على طلب الحصول على هذا القرض.
- تشترط الإدارة أن يكون العميل قد تجاوز سن الـ 20 عام، كما يجب ألا يكون قد تجاوز سن 70 عامًا عند آخر قسط من الأقساط الخاصة بالقرض.
- يجب أن يكون قد توافرت فيه جميع الشروط التي تم وضعها من قِبل وزارة الإسكان، بالإضافة إلى أنه يجب أن يكون من ضمن القوائم الخاصة بالدعم السكاني الموجودة في صندوق التنمية العقاري.
- يلزم أن يكون العميل موظف في إحدى الجهات المعتمدة لدى البنك والتي يمكن أن تكون في القطاع الحكومي أو العسكري أو شبه حكومي أو في القطاع الحكومي.
- يجب أن يكون قد مر على العميل الموظف في القطاع الحكومي ما لا يقل عن شهر في الوظيفة الخاصة به، أما إذا كان العميل من ضمن العاملين في القطاع الخاص فيجب أن يكون قد مر ما لا يقل عن 3 أشهر.
- من ضمن شروط القرض العقاري المدعوم التي وضعتها إدارة البنك أنه يجب على العميل فتح حساب راتب خاص به في البنك، ومن خلاله يتم تحويل الراتب الخاص به بشكل مباشر على البنك.
- يجب ألا تقل المساحة الخاصة بالعقار الذي يرغب العميل في شرائه عن 80 متر مربع.
- يلزم أن يكون السعر الخاص بالعقار الذي يريد العميل الحصول عليه 800 ألف ريال أو أقل من ذلك.
- يجب أن يكون هذا هو المسكن الأول حتى يتم السماح بالحصول على مبلغ التمويل، وبذلك نكون قد تعرفنا على شروط القرض العقاري المدعوم.
اقرأ أيضًا: القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري
مستندات القرض العقاري المدعوم لبنك الاستثمار السعودي
يجب على العميل بعد توافر الشروط فيه التوجه إلى أحد فروع بنك الاستثمار السعودي وتقديم جميع المستندات المطلوبة حتى يتم الحصول على القرض بشكل سليم وسهل، وسوف نتعرف على هذه المستندات من خلال النقاط التالية:
- إذا كان العميل من الأفراد الخاصة بالقوات المسلحة يجب عليه تقديم صورة بطاقة الموظف الخاصة به، والتي يجب أن يكون واضح فيها الرتبة الخاصة به.
- تقديم صورة من بطاقة الهوية الوطنية الخاصة بالعميل، والتي يجب أن تكون في مدة الصلاحية الخاصة بها.
- خطاب تعريف يتم الحصول عليه من جهة العمل التي يعمل بها العميل.
- تقديم بيان يحتوي على كافة المفردات الخاصة بالراتب الذي يحصل عليه العميل في الشهر، ويتم الحصول على هذا البيان من خلال جهة العمل التابع لها العميل، أو يمكن تقديم قسيمة تحتوي على آخر راتب حصل عليه العميل.
- يجب على العميل تقديم كشف حساب عن آخر ثلاثة أشهر، والذي من خلاله يتم توضيح آخر ثلاثة رواتب حصل عليهم العميل، ويجب أن يكون مختوم من البنك الموجود به الحساب.
- يوجد بعض الرسوم الإدارية التي يجب على العميل دفعها حتى يحصل على مبلغ التمويل، والتي تصل نسبتها إلى 1% من قيمة مبلغ التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي، ويتم اختيار القيمة الأقل.
مميزات القرض العقاري المدعوم من بنك الاستثمار العقاري
يحتوي هذا القرض المقدم من بنك الاستثمار السعودي على العديد من المميزات التي يستفيد منها العملاء في العديد من الطرق، وسوف نتعرف على هذه المميزات من خلال النقاط التالية:
- يتم توفير ضمان على مبلغ هامش الربح الخاص بصندوق التنمية العقارية والذي يمكن أن يصل إلى نصف مليون ريال سعودي، وذلك من خلال الشروط التي وضعها الصندوق.
- تقدم دفعة من مبلغ كمقدم وتصل نسبتها إلى 10%، وذلك إذا كان هذا العقار الأول، أما إذا كان هذا العقار الثاني فسوف تصل نسبة الدفعة إلى 30%.
- إذا كان مبلغ التمويل قد تجاوز 2 مليون و500 ألف ريال سعودي سوف يحصل العميل على وثيقة خاصة بالتأمين على الحياة بشكل مجاني، وذلك في حالة العجز الكلي أو الوفاة، ويتم الحصول عليه بدون إجراء الفحوصات الطبية.
- هذا القرض المقدم من بنك الاستثمار السعودي من ضمن أنواع القروض المتوافقة مع الأحكام الخاصة بالشريعة الإسلامية.
- يحصل العميل على وثيقة تأمين تكافلي بشكل مجاني، والتي يمكن استخدامها في حالة الحرائق أو وجود كارثة طبيعية، والتي يمكن أن تكون فيضان أو زلزال وغيرها.
- سوف يتم استقطاع جزء من الراتب الذي يحصل عليه العميل في الشهر والذي سوف تصل النسبة الخاصة به إلى 65%.
- يبدأ مبلغ التمويل الذي يمكن للعميل الحصول عليه من 250 ألف ريال ويمكن أن يصل إلى 7 مليون ريال سعودي، ويتم تسديد هذا المبلغ في فترة تبدأ من 5 سنوات ويمكن أن تصل إلى 20 سنة.
شروط القرض العقاري المدعوم في بنك الراجحي
قام بنك الراجحي بوضع العديد من الشروط التي يجب توافرها في العميل الذي يريد الحصول على القرض العقاري المدعوم حتى يتم السماح له بذلك، وسوف نتعرف على شروط القرض العقاري المدعوم من خلال النقاط التالية:
- تشترط إدارة البنك أن يكون العميل الذي يريد الحصول على مبلغ التمويل من ضمن الموظفين الذين يحصلون على راتب شهري ثابت، حتى يستطيعوا تحويل الراتب على البنك مباشرة.
- يجب أن يكون العميل من ضمن الأسماء الذين تم قبولهم في القائمة الخاصة بالبرنامج، والتي تقتصر على من يحمل الجنسية السعودية فقط، وهذه القائمة تابعة لصندوق التنمية العقارية.
- إذا كان مبلغ التمويل الذي حصل عليه العميل يصل إلى نصف مليون ريال سعودي يجب عليه سداد هذا المبلغ قبل أن يتم عامه الـ 30.
- سوف يكون الحد الأقصى الخاص بأجل استحقاق مبلغ التمويل الذي يمكن أن يصل إلى أكثر من نصف مليون ريال سعودي هو ثلاثين عام.
- يوجد نسبة من الدعم على الأرباح التي يجب دفعها والتي يقدمها صندوق التنمية العقاري، وتختلف النسبة على حسب المعايير والشروط التي وضعها الصندوق، بالإضافة إلى الفئة التابع لها العميل والتعرف على مدى توافقها مع هذه الشروط.
اقرأ أيضًا: هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة بنك الراجحي
شروط أخرى خاصة بالخدمة
يوجد بعض الشروط الأخرى التي يجب توافرها أيضًا في العميل المتقدم بطلب الحصول على هذا القرض، وسوف نتعرف على شروط القرض العقاري المدعوم من خلال النقاط التالية:
- سوف يتم تسجيل العقار في البداية باسم بنك الراجحي وذلك حتى يقوم العميل بسداد جميع الأقساط الخاصة بمبلغ التمويل سواء كان مدعوم أو غير مدعوم، بالإضافة إلى أنه يشمل جميع المستحقات والأرباح.
- يحصل العميل على مبلغ تمويل يمكن أن يصل إلى 500 ألف ريال سعودي، على أن يتم سداده قبل إتمام الـ 30 عامًا، ويتم تحديد ذلك على حسب الفئة التابع لها هذا العميل، والتي قد تم تحديدها من قِبل صندوق التنمية العقارية.
- هذا التمويل يتم الحصول عليه من خلال عقد واحد فقط، وهذا يشمل الأرباح التي يتم دعمها كل شهر، بالإضافة إلى أن الأقساط التي يتم دفعها بشكل شهري تتساوى مع مبلغ التمويل الأصلي.
- يجب ألا يكون العمر الخاص بالعميل قد تجاوز سن 60 عام إذا كان هذا العميل من ضمن الأشخاص المديونة أو المتقاعدين، أما بالنسبة للعسكريين فسوف يكون الحد الأقصى للسن هو 65 عام، ويتم تحديد السن الخاص بالتقاعد حسب الرتبة الخاصة بالعميل.
- يجب ألا يقل الراتب الخاص بالعميل والذي يحصل عليه كل شهر عن 2000 ريال سعودي، أما بالنسبة للعملاء المتقاعدين فيجب ألا يقل الراتب الشهري عن 1900 ريال سعودي، وبذلك نكون قد تعرفنا على شروط القرض العقاري المدعوم من بنك الراجحي.
مستندات القرض العقاري المدعوم من بنك الراجحي
يوجد العديد من المستندات والأوراق المطلوبة التي يجب على العميل تقديمها إلى أقرب فرع من فروع البنك، وذلك بعض توافق جميع الشروط معه، وسوف نتعرف على هذه المستندات من خلال النقاط التالية:
- يجب على العميل المتقدم بطلب الحصول على هذا القرض الحصول على نموذج طلب والذي يحتوي على العديد من البيانات التي يجب تعبئتها بالطريقة الصحيحة.
- تقديم صورة من بطاقة الهوية الوطنية الخاصة بالعميل والتي يجب أن تكون غير منتهية الصلاحية وذلك بالنسبة للمواطن السعودي، أما بالنسبة للمواطن الغير سعودي يجب أن يقدم صورة من جواز السفر الخاص به.
- إحضار خطاب توظيف وتقديمه مع باقي المستندات.
مميزات القرض العقاري المدعوم من بنك الراجحي
يقدم بنك الراجحي من خلال القرض العقاري المدعوم العديد من المميزات التي يمكن للعميل الاستفادة منها في العديد من الأشياء، وسوف نتعرف على هذه المميزات من خلال النقاط التالية:
- هذا القرض يتوافق مع كافة أحكام وشروط الشريعة الإسلامية.
- في حالة قيام العميل بتقديم طلب الحصول على هذا القرض سوف يتم الرد عليه في أسرع وقت ممكن.
- تعتبر مدة الطلب التي يقدمها بنك الراجحي هي أطول مدة يمكن أن يقدمها بنك، حيث تصل المدة التي يمكن سداد القرض من خلالها إلى 30 عام.
- يمكن للعميل الحصول على مبلغ تمويل يمكن أن يصل إلى 5 مليون ريال سعودي.
- بالنسبة لمنتجات الإجارة سوف تبدأ النسبة السنوية من 5.05%، بالإضافة إلى 6.48% هي بداية معدل النسبة السنوية بالنسبة للمنتجات الخاصة بالمرابحة.
- يجب على العميل دفع بعض الرسوم الإدارية والتي تصل إلى 1% من قيمة مبلغ التمويل الذي حصل عليه، أو يمكن دفع مبلغ 5 آلاف جنيه، ويتم اختيار القيمة الأقل.
بذلك نكون قد تعرفنا على شروط القرض العقاري المدعوم والمستندات المطلوبة والمميزات الخاصة به في بنك الراجحي.
شروط القرض العقاري المدعوم في بنك الإنماء
يعد بنك الإنماء من ضمن أفضل البنوك التي تقدم هذا المنتج، حيث قد وضعت الإدارة بعض الشروط التي يجب توافرها في العميل حتى يتم السماح له بالحصول على مبلغ التمويل، وسوف نتعرف على شروط القرض العقاري المدعوم من خلال النقاط التالية:
- يجب أن يكون العميل موافق على كافة الشروط والسياسات التي يتم اتباعها من قِبل البنك والتي تخص الائتمان.
- يلزم أن يتم عرض السعر الخاص بالعقار الذي يرغب العميل في شرائه من خلال مبلغ التمويل.
- يجب على العميل تحويل الراتب الخاص به مباشرة على البنك، ويمكن ذلك من خلال الحصول على خطاب من قِبل الجهة التي يعمل بها العميل، والذي يفيد بأن العميل سوف يقوم بتحويل الراتب الخاص به.
- يلزم الحصول على الحد الشامل.
- كما يجب أن يكون العميل قد حصل على موافقة من وزارة الإسكان حتى يستطيع شراء الوحدات الجاهزة، ويعتبر هذا الشرط من ضمن أهم الشروط.
- يحصل على هذا القرض جميع الأشخاص الذين يحملون الجنسية السعودية.
- يستطيع العميل الحصول على مبلغ التمويل في حالة عدم تجاوزه لسن الـ 70 عام في آخر فترة سداد هذا المبلغ.
طريقة الحصول على القرض العقاري المدعوم بنك الإنماء
سوف نتعرف من خلال هذه الفقرة على الطريقة التي يمكن من خلالها تقديم طلب الحصول على مبلغ التمويل المقدم من بنك الإنماء، وذلك عن طريق بعض الإجراءات البسيطة التي سوف نتعرف عليها من خلال الخطوات التالية:
- التوجه إلى الصفحة الخاصة بتقديم طلب الحصول على قرض التمويل العقاري المدعوم والموجودة على موقع البنك، والتي يمكن التوجه إليها بكل سهولة من هنا.
- سوف يتم الانتقال إلى هذه الصفحة والتي تحتوي على العديد من البيانات التي يجب على العميل تعبئتها بالشكل المطلوب.
- إدخال الاسم الخاص بالعميل بالكامل في المكان المخصص له، ثم بعد ذلك يتم إدخال رقم الهوية الوطنية الخاصة به في الخانة التي تم تخصيصها لها.
- كتابة العمر الخاصة بالعميل، ثم بعدها يتم كتابة اسم الجهة التي يعمل بها العميل في المكان المخصص لذلك.
- تحديد الراتب الشهري الذي يحصل عليه العميل في الشهر.
- إدخال رقم الهاتف الخاص بالعميل في المكان المخصص له.
- اختيار الوقت المناسب الذي سوف يقوم البنك بالاتصال بالعميل فيه من الاختيارات المتاحة على الموقع.
- الضغط على المربع الفارغ الموجود بجانب عبارة “أنا لست برنامج روبوت”، ثم بعد ذلك يتم الضغط على أيقونة “سجل”.
اقرأ أيضًا: إجراءات نقل ملكية عقار مرهون للبنك العقاري
مميزات القرض العقاري المدعوم من بنك الإنماء
يقدم هذا القرض العديد من المميزات لجميع العملاء والتي يمكن الاستفادة منها بأكثر من طريقة، وذلك بالإضافة إلى أنه يساعد في الحصول على العقار الذي يرغب فيه العميل، وسوف نتعرف على هذه المميزات من خلال النقاط التالية:
- إذا كان مبلغ التمويل أقل من 800 ألف ريال سعودي يتم تخفيض النسبة الخاصة بالمقدم الذي سوف يتم دفعه من 10% إلى 5%.
- يحصل العميل على مدة يتم من خلالها السداد مبلغ التمويل تصل إلى 30 عام.
- يمكن للعميل الحصول على أقصى حد من مبلغ التمويل حتى يستطيع شراء العقار الذي يرغب فيه، وذلك بالإضافة إلى الانتباه إلى القسط الشخصي.
- هذا القرض متوافق مع كافة أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك يعتبر هذا القرض من ضمن أهم القروض التي يقدمها هذا البنك.
- من خلال هذا القرض يمكن للعميل الحصول على تمويل شخصي لسداد الدفعة الأولى، أو يمكن الحصول على سيولة مالية وذلك عند التوجه إلى البنك لتقديم طلب الحصول على مبلغ التمويل.
- الرسوم الإدارية الخاصة بهذا القرض قليلة حيث قد تم فرض رسوم نسبتها 41% من قيمة مبلغ التمويل، أو دفع مبلغ 5 آلاف ريال سعودي، ويتم اختيار المبلغ الأقل، وبذلك نكون قد تعرفنا على شروط القرض العقاري المدعوم.
شروط القرض العقاري المدعوم هي الشروط التي يجب توافرها في العميل حتى يستطيع الحصول على مبلغ التمويل وشراء العقار الذي يناسبه.