تمويل عقاري بدون فوائد متاح في الكثير من البنوك المصرية، حيث تعتبر فرصة التمويل العقاري من أهم الفرص التي تتوفر للعديد من فئات المجتمع للحصول على مسكن من خلال المبادرات المتاحة من قِبل الدولة المصرية، وسنوضح من خلال موقع زيادة كيفية الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد، عبر السطور التالية.
تمويل عقاري بدون فوائد
بدأت العديد من البنوك تطبيق الشروط الواردة في مبادرة سكن لكل مواطن، التي يعد من أهم شروطها عدم تحصيل فائدة على التمويل العقاري أو نسبة صغيرة جدًا، تستهدف هذه المبادرة إعطاء فرصة لمحدودي ومتوسطي الدخل للحصول على وحدة سكنية بفائدة متناهية الصغر.
اقرأ أيضًا: شروط صندوق التنمية العقاري
الشروط المتعلقة بالمبادرة
حددت المبادرة بعض الشروط التي يجب توافرها في كلًا من الوحدة المشتراة ودخل الفرد أو الأسرة، والتي يجب أن تتوفر لإمكانية الحصول على الوحدة من قِبل المواطنين والشروط تتلخص في الآتي:
1- الشروط العامة
توجد بعض الشروط التي حددتها الدولة المصرية للسماح للمواطن بالحصول على وحدة من مبادرة التمويل العقاري المتاحة منذ شهر مارس السابق وهذه الشروط كالتالي:
- يتاح من خلال المبادرة الحصول على وحدة للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.
- يحدد الحد الأقصى للتمويل العقاري 1.8 مليون جنيهًا مصريًا.
- تتاح فرصة التمويل العقاري من قبل الدولة للمواطنين المصريين فقط.
- يصل الحد الأقصى لنسبة التمويل 80% من قيمة الوحدة.
- عدم استفادة المتقدم من أي مبادرة سكنية أو مشروعات إسكان سابقة.
- نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الالتزامات البنكية لا تزيد عن 40% من قيمة دخل المواطن.
- سعر العائد متناقص قيمته 10% بما يعادل قيمة 6.60% لمدة ثلاثين سنة.
2- شروط الوحدة المطروحة
للحصول على تمويل عقاري بدون فوائد يجب توفر العديد من الشروط في الوحدة التي يريد المواطن شرائها ليستطيع أخذ الموافقات والمعاينات عليها من قِبل أي من البنوك المتاح بها التمويل العقاري وهي كالتالي:
- حددت المبادرة أن تبلغ مساحة الوحدة المطروحة لمحدودي الدخل (75 – 90 مترًا) من قِبل إعلان الإسكان الاجتماعي.
- يجب أن تكون مساحة الوحدة لمتوسطي الدخل بمساحة (100 – 150 مترًا) من قِبل إعلان صندوق الإسكان الاجتماعي.
- يمكن للمواطن أن يقوم بتمويل وحدة من خارج إعلان الصندوق الإسكاني وتكون غير محددة المساحة لكن يكون لها حد أقصى في السعر ومطابقة للمواصفات الموجودة.
- أن تكون الوحدة للسكن فيها وليست من أجل استخدامها في أغراض سياحية.
- الحد الأدنى المدفوع من قِبل العميل لا يقل عن 20% من قيمة الوحدة.
- أن تكون الوحدة من الداخل كاملة التشطيب ومتاحة للسكن فيها.
- ألا يزيد سعر الوحدة كحد اقصى عن 2.25 مليون جنيهًا.
- يكون الحد الأقصى الصافي لمساحة الوحدة 150 متر مربع فقط.
- أن تكون الوحدة قابلة لتسجيل وليس عليها أي مخالفات.
- يمنع بيع الوحدة السكنية ضمن المبادرة قبل 7 سنوات من التعاقد عليها.
- يشترط أن تكون الوحدة كاملة المرافق.
- تبدأ قيمة القسط الشهري من 1027جنيهًا.
- ألا يزيد سعر الوحدة لفئة محدودي الدخل عن 350 ألف جنيهًا مصريًا.
3- شروط العميل (طالب التمويل)
توجد العديد من الشروط التي يجب أن تتوفر في العميل ليستطيع الحصول على وحدة من فرصة تمويل عقاري بدون فوائد المتاحة من قِبل الدولة، والتي يكون من أهمها:
- ألا يقل سن العميل المتقدم للتمويل عن 21 سنة وقت التقديم.
- يكون الحد الأقصى لانتهاء القرض العقاري 60 سنة للموظف و65 سنة لغير الموظف (أصحاب الأعمال الحرة).
- أن يكون صافي دخل الأعزب الشهري 40 ألف جنيهًا مصريًا.
- أن يكون صافي دخل الأسرة الشهري 50 ألف جنيهًا مصريًا.
- يجب تقديم مفردات المرتب التي تثبت القدرة على دفع الأقساط المطلوبة مع تحويل الراتب على البنك.
اقرأ أيضًا: تمويل شخصي إضافي من البنك الاهلي
خطوات التقديم في المبادرة
للحصول على تمويل لمنزل سكني بدون فوائد، يجب معرفة الشروط السابقة وتطبيقها، ثم يقوم المواطن باتباع بعض الخطوات للتقدم للحصول على الوحدة التي يرغب بها عن طريق اتباع الخطوات الآتية:
- يتقدم العميل بطلب المشروع مع دفع مقدم مبلغ جدية الحجز، وذلك للحصول على خطاب بالشقة المطلوبة.
- ثم يقوم العميل بالذهاب لمقر الصندوق الاجتماعي الأقرب له لتسليم أوراق الوحدة ليتم تحميلها على النظام المخصص في الصندوق نفسه.
- بعد ذلك يقوم بتجهيز باقي المستندات الخاصة به، ويقوم الصندوق بإرسال معلومات الوحدة السكنية إلى الشركة المسئولة عن الاستعلام الميداني عن الوحدة ومحل إقامة العميل وطبيعة عمله.
- بعد الانتهاء من الاستعلام يصدر قرار من جهات التمويل لبدء التنفيذ، مع وضع الموافقة الائتمانية على النظام.
- يتم التواصل مع العميل من قِبل الصندوق بعد حصوله على كافة الموافقات للتعرف على النظام الخاص بالتسديد والقيم المطلوبة واستكمال البيانات.
- يذهب العميل للبنك الخاص به، ويكمل البيانات ويكتب العقود الثلاثية للوحدة السكنية.
- عند توقيع العقود يوقع المالك كطرف أول بائع والعميل كطرف ثانٍ مشتري وتكون جهة التمويل (البنك) طرف ثالث ويكتب الممول للوحدة.
مميزات التمويل العقاري
توجد العديد من المميزات التي يتمتع بها مشروع التمويل العقاري المقدم من الدولة للمواطنين محدودي أو متوسطي الدخل، فهي طريقة للسعي للوصول بالمواطن لحياة كريمة، ومن أهم هذه المميزات ما يأتي:
- إتاحة اختيار فترة السداد التي تصل إلى 30 سنة لتتناسب مع القدرات المالية للعميل.
- مساعدة البنوك للمواطنين بمنحهم تمويل عقاري تصل نسبته إلى 80% من قيمة الوحدة.
- إتاحة دمج الرواتب من الزوج والزوجة لعمل تمويل عقاري واحد.
- يقدم البنك الممول للتمويل العقاري مقيمين معتمدين من قِبل البنك المركزي المصري لقيمة الوحدة الممولة.
- إتاحة التأمين على حياة المواطن خلال فترة التمويل.
- حرية اختيار الوحدة المرغوب بها في أي مكان في الجمهورية دون التقيد بشيء.
- تصل نسبة العائد المدعوم المتناقص طول فترة تسديد القرض العقاري هذا حيث يصل 8% لمتوسطي الدخل وفقًا لشروط المبادرة.
عيوب التمويل العقاري
لمعرفة طرق تمويل عقاري بدون فوائد، يجب التعرف على العيوب الموجودة داخل المبادرة لأخذها في الاعتبار عند التقدم لمثل هذه الفرص من التمويل العقاري، وهي كالتالي:
- قد يكون هذا النظام من السداد غير مناسب لبعض العملاء، نظرًا لالتزامهم بدفع أقساط لقروض أو غيرها.
- يمكن أن تكون نسبة الفائدة المتغيرة الموجودة بالمبادرة غير مناسبة للبعض، نظرًا لزيادة الأقساط على المدى الطويل.
اقرأ أيضًا: صندوق التنمية العقاري بالرياض استعلام
المصرف المتحد كنموذج للتمويل العقاري
لمعرفة طرق الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد من البنك، يجب التطرق إلى تجربة المصرف المتحد كنموذج على تطبيق المبادرة العقارية المتاحة من قِبل البنك المركزي عن طريق عدة نقاط كالتالي:
- بدء تنفيذ المبادرة عن طريق خفض سعر العائد على التمويل العقاري من 8% إلى 3% خلال هذه المبادرة.
- تعديل مدة سداد القرض العقاري منها من 20 إلى 30 سنة.
- يقوم البنك بتمويل وحدات سكنية خاصة بفئة محدودي ومتوسطي الدخل.
- تصل نسبة تمويل البنك للوحدة بحد اقصى 80% من قيمتها لمتوسطي الدخل.
- تبلغ نسبة تمويل المصرف المتحد 91% من قيمة الوحدة لفئة محدودي الدخل.
- يشترط ألا يزيد سعر الوحدة لفئة متوسطي الدخل عن 1.4 مليون جنيهًا مصريًا.
- يجب ألا تزيد قيمة الوحدة السكنية لفئة محدودي الدخل عن 350 ألف جنيهًا مصريًا.
- يوجد دعم من صندوق الإسكان الاجتماعي يصل حتى 40%.
- إمكانية تمويل شراء وحدة سكنية مستقلة مستوفية الشروط.
- التقييم يكون عن طريق المقيمين المتاحين من قِبل البنك المركزي.
- يقدم التمويل لأصحاب الدخل الثابت (الموظفين – أصحاب الأعمال الحرة ويكون لديهم سجل تجاري – أعضاء النقابات).
- يتيح المصرف التمويل في محافظات الوجه البحري (البحيرة – كفر الشيخ -الشرقية – الغربية – المنوفية – الدقهلية – القاهرة)
- يتيح المصرف المتحد التمويل بمحافظات (أسيوط – قنا – الأقصر – أسوان – الفيوم – بني سويف – المنيا – بني سويف).
- يتيح المصرف التمويل العقاري بمحافظات القناة (بورسعيد – الإسماعيلية – البحر الأحمر – السويس).
- يعطي فرصة التمويل في بعض مدن المجتمعات العمرانية الجديدة (6 أكتوبر – العاشر من رمضان – العبور – الشروق – برج العرب – بدر – النوبارية – العلمين الجديدة – دمياط الجديدة).
تعتبر مبادرة التمويل العقاري الجديدة من أهم المبادرات السكنية المتاحة من قِبل الدولة نظرًا لإمكانية تحقيق تمويل لوحدات سكنية بدون فوائد ومساعدة المواطنين من خلاله.